En France, le livret de développement durable et solidaire est un livret d'épargne réglementé et défiscalisé. À la fin décembre 2023, l'épargne totale placée par les Français sur leur LDDS atteignait 149,5 milliards d'euros.
Ce qu'il faut bien comprendre, c'est que le livret bleu est complètement assimilé au livret A, ce qui en fait un livret réglementé. C'est donc l'État qui « décide de tout », au même titre que ce qu'il fait pour le livret A.
Vous pouvez ainsi solder l'entièreté de votre Livret Bleu Association, si vous le souhaitez. À noter : le Livret Bleu Association ne peut pas être débiteur. Vous ne pouvez donc pas retirer plus que ce que vous détenez sur votre livret.
Le Livret Bleu Association est un livret composé de deux compartiments. Le premier est réglementé. Sa rémunération nominale est de 3% nets d'impôts1 dans la limite de 76 500 €. Le deuxième permet de rémunérer l'excédent jusqu'à 300 000 € à 0,15%1 bruts soit sur 223 500 €.
Auparavant réservé aux clients de la Caisse d'Épargne, de la Banque Postale et du Crédit mutuel (sous le nom de livret bleu), le livret A peut être proposé par toutes les banques, y compris les banques en ligne, depuis 2009.
Il n'est pas limité aux particuliers. En effet, les associations peuvent elles aussi en ouvrir un. Le Livret Bleu Association bénéficie d'un plafond spécifique fixé à 76 500 € 1.
Le ministre de l'Économie avait confirmé la préconisation de la Banque de France pour ce maintien jusqu'en janvier 2025. Les plans épargne logement ouverts depuis le 1er janvier 2024 obtiennent un taux de 2,25 % et le livret d'épargne populaire passe de 6 % à 5 % au 1er février 2024.
Taux et plafond du Livret Bleu
Le législateur a prévu qu'un tiers des intérêts bruts du Livret Bleu soient soumis à cotisation fiscale. Toutefois, pour que cela soit invisible pour l'épargnant, son taux brut est calculé de telle manière que son taux net soit égal à celui du Livret A.
Calcul des intérêts
Le 1er et le 16 – les dates de valeurs – de chaque mois, les intérêts du livret A sont calculés. Il est donc recommandé d'effectuer les versements le 15 ou le 30 du mois et les retraits le 1ᵉʳ ou le 16 du mois.
Détenir deux livrets d'épargne réglementée similaires est interdit par le Code monétaire et financier. Pour lutter contre l'ouverture de comptes en doublon, un décret paru en mars 2021 impose une vérification par les banques. Cette mesure est entrée en vigueur au 1er janvier 2024.
Cette multi-détention est interdite par la loi. Il est cependant possible de détenir un livret A et un livret bleu commercialisé par le Crédit Mutuel si ces produits ont été souscrits avant le 1er septembre 1979 (décret n°79-730 du 30.08.1979).
Livret Cashbee : 4% jusqu'à 150 000 € pendant 4 mois puis 3%. Livret Placement-Direct : 5,25% jusqu'à 150 000 € pendant 3 mois puis 2,35%. Livret Fortuneo : 5% jusqu'à 100 000 € pendant 4 mois puis 2%.
Le livret A doit héberger votre épargne de précaution destinée à couvrir les dépenses imprévues. Un montant de 3000 € correspond plus ou moins à un mois de revenu, suffisant en principe pour faire face à des dépenses exceptionnelles. Dépasser ce montant peut freiner l'optimisation de votre épargne.
Le livret d'épargne populaire est une épargne réglementée par l'État qui décide de son taux de rémunération. Il est fixé à 6 % du 1er août 2023 au 31 janvier 2024. Pour la période du 1er février 2024 au 31 juillet 2024, le taux est fixé à 5 %.
Donc si votre compte bancaire ou livret d'épargne a un solde inférieur ou égal à 607,75 euros, aucune saisie ne peut être faite et votre compte ne sera pas bloqué. Par contre, votre banque pourra elle, prélever des frais bancaires liés à cette saisie, même si elle ne se fait pas.
Quels sont les inconvénients du livret A ? Bien que flexible et simple d'usage, le livret A n'est pas sans défaut, voici ses inconvénients : Les versements sur ce livret d'épargne sont plafonnés à seulement 22 950 €. Le taux d'intérêt peut diminuer tous les ans si la Banque de France le décide.
Le Livret d'Épargne Populaire (LEP), le livret le plus performant. Si l'on s'en tient strictement au montant du taux de rémunération, le Livret d'Épargne Populaire et son taux à 6 % est une fois de plus le compte qui rapporte le plus d'argent.
Mais il y a des exceptions notables : Livret A, Livret bleu, Livret de Développement Durable, livret jeune, LEP, qui en sont exonérés. Ce sont les seuls produits à ne supporter ni prélèvements sociaux ni impôt.
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Livret Bleu - le livret A du Crédit Mutuel : plafond et taux | Crédit Mutuel Nord Europe.
En résumé, on peut distinguer différentes catégories de comptes épargne et placements à capital garanti, que l'on peut ouvrir après un Livret A arrivé au plafond : livrets d'épargne réglementés : LDDS, LEP, Livret Jeune. épargne logement : PEL, CEL. placements bancaires : CSL, compte à terme.
Il n'est pas nécessaire d'avoir sa résidence fiscale en France pour ouvrir un livret. Contrairement à celui du livret A, le taux du livret B n'est pas réglementé par les pouvoirs publics. Chaque caisse régionale propose son propre taux, toujours inférieur ou égal à celui du livret A (3 % depuis le 1er février 2023).