Pour obtenir un prêt, il vaut mieux se tourner vers votre banque, et ce pour des raisons d'historique de crédit. Pour payer le logement, vous devrez tôt ou tard faire un virement. Pour ne pas payer trop de frais, pensez aux plateformes en ligne du Type Wise qui travaillent avec le taux réel du marché.
Les prêts immobiliers pour financer votre maison
Pour financer votre maison, la solution la plus fréquente est de faire une demande de prêt immobilier. Vous pouvez faire la demande de prêt immobilier auprès de votre banque. Il vous faudra souvent un apport personnel pour que votre demande de prêt aboutisse.
Au Maroc, il n'existe pas de droit au crédit. Cela signifie que votre demande de crédit peut toujours être refusée. C'est même une obligation pour la banque, si elle estime que votre endettement est trop élevé et que vous risquez d'éprouver des difficultés de remboursement.
Pour acquérir des appartements neufs situés aux alentours de Marrakech, un budget d'environ 120000 euros est nécessaire. Pour les amoureux de Riad, prévoyez une somme comprise entre 150000 euros et 1000000 d'euros, en fonction du lieu de résidence du bien.
Si vous êtes sur le point d'acquérir un bien immobilier au Maroc, il semble que ce ne soit guère le moment propice, notamment à Casablanca, sachant que les prix des appartements, déjà en hausse, devraient continuer à augmenter.
Effectivement, en plus d'un coût de la vie 53 % moins élevé qu'en France, sa proximité avec le territoire français, son climat idéal mais aussi sa stabilité politique, le Maghreb fait rêver près de 2 millions de Français chaque année.
Un apport représentant au moins 10 % de votre achat
Que vous soyez salarié, entrepreneur ou travailleur indépendant, Crédit du Maroc va généralement vous exiger au minimum 10 % d'apport personnel. Bon à savoir : plus votre apport est élevé, plus vous avez des chances de décrocher un taux de crédit intéressant !
Parmi les établissements qui prêtent facilement pour un prêt immobilier, vous trouvez : Les banques généralistes nationales comme le CIC, la Banque Postale, BNP Paribas, LCL, etc. Les banques mutualistes ou coopératives comme le Crédit Mutuel, la Caisse d'Épargne, la Banque Populaire, etc.
Vous devez respecter le taux d'endettement à 35 %
Depuis les recommandations du HCSF en janvier 2021, le taux d'endettement maximal recommandé est passé de 33 à 35 %. C'est une bonne nouvelle pour les emprunteurs puisque cela veut dire qu'à revenu égal, ils peuvent emprunter des sommes plus importantes.
Si vous n'avez pas d'argent mais que voulez acheter votre logement, vous pouvez faire appel au prêt conventionné accordé par les banques ayant signé une convention avec l'État. La banque qui vous accordera le crédit fixe le taux d'emprunt.
Prime Accession : une aide de 10 000 € pour l'achat d'une résidence principale. Vous souhaitez devenir propriétaire ? Avec Action Logement vous pouvez bénéficier d'une aide Prime Accession de 10 000 € pour financer l'acquisition dans le neuf d'une résidence principale.
Il existe plusieurs façons d'acheter une maison sans utiliser votre crédit. La première consiste à travailler avec un agent immobilier qui peut négocier en votre nom. Certains vendeurs peuvent être disposés à financer une partie ou la totalité du prix d'achat pour vous en échange d'un dépôt initial.
Le Maroc est ouvert aux investissements étrangers et il n'y a pas de restrictions sur les acheteurs étrangers. Il existe aussi des avantages fiscaux intéressants, y compris un faible impôt sur les plus-values, pas de droits de succession et pas de taxe foncière pendant les cinq premières années de possession.
La construction d'une maison traditionnelle coûte en moyenne 550 000 dirhams* contre 900 000 dirhams* pour une villa.
Après avoir signé le contrat de vente, l'acquéreur doit enregistrer le logement à la conservation foncière. L'intervention d'un notaire est alors nécessaire. Ses émoluments sont par contre particulièrement modiques : 1%. Les honoraires en cas de recours aux services d'un agent immobilier avoisinent le taux de 2,50%.
Plus les banques estiment le risque d'impayés élevé, plus la négociation est difficile. Au-delà d'une certaine limite, elles refusent les demandes de financement. En d'autres termes, elles n'accordent des crédits qu'à ceux qui sont capables de les rembourser.
Les principales raisons d'un refus de prêt immobilier
Si votre profil d'emprunteur n'est pas stable : découverts réguliers, dépenses compulsives, fichage à la Banque de France, inscription au Fichier des incidents de remboursement des crédits aux particuliers (FICP), etc.
La banque examine votre demande et votre situation
Elle examinera ainsi : votre capacité de remboursement au regard de votre situation familiale et professionnelle, vos revenus, votre patrimoine, votre endettement, etc. les garanties que vous pouvez apporter : hypothèque ou caution par exemple.
Le crédit Iskane Madmoune Fogarim vous permet de financer jusqu'à 100 % du coût global de l'acquisition de votre logement principal, d'un terrain et/ou de sa construction.
Honoraire notaire : 1%, avec un minimum de perception de 3000 Dhs. Frais divers timbres : 1500,00. TVA : 10% du montant des honoraires du Notaire. Hypothèque : 1 500,00 Dhs si valeur < 150 000,00 DHS, 1% au-delà de 150 000,00 DHS.
La stratégie la plus intéressante pour investir à Marrakech : l'exploitation d'un riad. Vous pouvez acquérir un riad à rénover entre 150 000 à 250 000 euros. Il faut privilégier un emplacement proche de la place Jemaa El-Fna. La Médina est le lieu préféré des touristes avec l'accès direct aux différents souks.
Il existe aujourd'hui différentes solutions d'investissement pour les particuliers au Maroc. Marchés boursiers, fonds, immobilier locatif, crypto-monnaies sont autant de valeurs sur lesquelles placer votre argent.
Des livres en abondance et de la musique classique. Le Maroc n'est pas un pays de lecteurs. En langues latines, le salon du Livre de Casablanca est d'une indigence rare une fois qu'on enlève la section éducation et la section religion. Les librairies ne sont pas nombreuses et finalement mieux fournies à Marrakech.