💰 Prime d'état PEL, comment la récupérer ? Pour récupérer la prime d'État, vous devez en faire la demande dans la banque qui détient votre PEL. Pour en faire la demande, il est indispensable d'effectuer un prêt immobilier, que celui-ci comporte ou non des travaux.
La prime d'État est versée seulement si les intérêts du PEL vous donnent droit à un prêt immobilier de 5 000 € minimum. Le montant de la prime correspond à 100 % des intérêts acquis, sans dépasser 1 000 €. La prime est majorée en fonction des charges de famille.
Les intérêts cumulés du PEL sur l'année sont versés au 31 décembre de chaque année et s'ajoutent aux sommes épargnées à cette même date. La capitalisation de ces intérêts peut porter la valeur du livret au-delà du plafond du PEL.
Les travaux de rénovation énergétique éligibles au PEL sont la construction, l'agrandissement, la rénovation et l'adaptation aux personnes en situation de handicap ou à mobilité réduite. Si votre épargne a été ouverte avant le 1er mars 2011, le prêt peut également financer les travaux de votre résidence secondaire.
Vous pouvez retirer l'argent du PEL, mais après la date d'échéance du plan. La date d'échéance du contrat peut être la date d'échéance initiale ou la date d'échéance fixée après la prolongation du contrat. La date d'échéance initiale du PEL est le 4e anniversaire de l'ouverture du compte.
Pour encaisser la prime de 1.000 euros liée à votre plan d'épargne logement (PEL), vous devez emprunter au minimum 5.000 euros.
Pour les PEL ouverts jusqu'au 31/12/2017 :
L'exonération d'impôt sur le revenu est limitée aux intérêts acquis au cours des 12 premières années du plan. Lorsque le plan a une durée supérieure à 12 ans, les intérêts générés chaque année (au -delà de la 12ème) sont imposables à l'impôt sur le revenu.
Si vous êtes l'heureux détenteur d'un tel plan, vous avez tout intérêt à le conserver car c'est l'un des meilleurs placements sans risque et sans frais de gestion. Les PEL actuels rapportent maigrement 1 % et les assurances vie en fonds euros ne sont guère mieux valorisées.
Inconvénients. Il faut garder son argent bloqué pendant une période donnée (18 mois pour le CEL et 4 ans pour le PEL), pour pouvoir solliciter un prêt. Avec le PEL, une sortie avant 4 ans occasionne des pénalités. Le taux applicable au prêt immobilier reste identique quelle que soit la durée du prêt.
Comment fonctionne le PEL
Les intérêts versés permettent, si vous le souhaitez, de calculer des « droits à prêt », et de souscrire un crédit pour un achat immobilier. Le montant du prêt ? Jusqu'à 92 000 euros, en fonction du pécule accumulé sur le PEL et de la durée de crédit choisie, entre 2 et 15 ans.
Une fois le 10e anniversaire de l'ouverture de votre PEL passé, il est tout à fait possible de retirer de l'argent. Bien que vous puissiez être tenté de récupérer un peu de votre épargne en piochant dans votre PEL, sachez que retirer de l'argent sur le PEL avant la date d'échéance du contrat entraine sa clôture.
Le taux de rémunération va passer à 2,25% brut pour les plans d'épargne logement ouverts à partir du 1er janvier 2024 mais le taux du prêt épargne logement va augmenter à 3,45%.
Si le plan ou compte d'épargne logement n'ont pas fait l'objet d'une donation, ils peuvent être transmis lors de la succession qui partage le patrimoine du défunt entre les ayant droits. Attention, pour ce qui concerne le CEL, il est clôturé et le capital versé à la succession.
La prime d'État est une bonification du rendement du PEL. Elle est plafonnée à 1 525 €.
Le PEL fait partie des solutions d'épargnes les plus plébiscitées par les Français. Mais saviez-vous qu'atteindre le plafond d'un PEL avant son échéance peut être contreproductif ? Le risque est en effet d'en réduire sa durée de vie, voire d'entraîner sa clôture par votre banque.
Pendant plus de dix ans, son taux de rendement – plafonné à 2,5 % et garanti pendant 15 ans – a fait du PEL un support très rentable pour réaliser un placement sans risque. Néanmoins en 2016, ce taux est passé de 2,5 % à 1 %. Aujourd'hui, le PEL est repassé à 2 % (pour ceux ouverts depuis le 1er janvier 2023).
Rien ne sert donc de fermer votre PEL pour aller, par exemple, vers le fonds euro d'une assurance-vie (environ le mĂŞme rendement), sauf si vous recherchez les effets patrimoniaux et successoraux d'une assurance-vie.
Le PEL est un plan d'épargne qui s'inscrit dans la durée. Pour bénéficier de l'ensemble de ses avantages (taux d'intérêt, droits à prêt, éventuelle prime d'État), il doit être conservé au moins quatre ans. Une fois ce délai dépassé, il demeure intéressant de le garder afin de bénéficier de son taux d'intérêt figé.
Au-delà de 10 ans, il n'est plus envisageable de placer de l'argent sur un PEL. Mais votre plan épargne logement continue à produire des intérêts, il est alors possible de le conserver. 12 ans : période durant laquelle les intérêts sont fiscalisés, mais pas soumis à l'impôt sur le revenu ou à la flat tax.
Livret Zesto (Renault Bank) : 4,5% jusqu'à 100 000 € pendant 3 mois puis 2,90%. Livret Ramify : 4% jusqu'à 150 000 € pendant 3 mois puis 3%. Livret Cashbee : 4% jusqu'à 150 000 € pendant 4 mois puis 3%. Livret Placement-Direct : 5,25% jusqu'à 150 000 € pendant 3 mois puis 2,35%.
Un avis relatif au taux de rémunération des plans épargne logement a été publié au Journal officiel du 15 décembre 2023. Il fixe la revalorisation du taux du plan épargne logement (PEL) à 2,25 % brut en 2024, contre 2 % en 2023.
Le Livret d'Épargne Populaire (LEP), le livret le plus performant. Si l'on s'en tient strictement au montant du taux de rémunération, le Livret d'Épargne Populaire et son taux à 6 % est une fois de plus le compte qui rapporte le plus d'argent.
Pour les PEL de plus de 12 ans, la taxation des intérêts s'effectue à partir de la 13ème année de votre plan. Les revenus perçus sont désormais soumis au Prélèvement Forfaitaire Unique (PFU) au taux global de 30 %, ou sur option à l'imposition au barème de l'impôt sur le revenu.
Pour que le titulaire d'un plan d'épargne logement puisse céder ses droits, il faut que le bénéficiaire de la cession soit lui-même titulaire d'un PEL ouvert depuis au moins 3 ans, qu'il va utiliser dans le cadre de son projet. Il peut alors recevoir des droits en provenance d'un ou plusieurs autres PEL.
Livret d'épargne populaire (LEP) : le champion du rendement, mais sous conditions. Le LEP est le livret d'épargne réglementé qui rapporte le plus en 2024 : avec un taux d'intérêt annuel de 4,6 % depuis le 1er août 2022, il n'y a pas mieux !