Retirer de l'argent de son assurance-vie est tout à fait possible, sans que cela ne nécessite la clôture du contrat. Toutefois, pour une gestion optimale de votre argent, il est important de connaître les modalités qui encadrent ces retraits : rachats, plafond, fiscalité…
Il n'y a pas de plafond de retrait (si ce n'est, bien évidemment, la valeur de votre contrat). Si votre contrat a plus de 8 ans, vous bénéficierez d'un abattement de 4600 € par an sur la part d'intérêts que vous retirerez au cours de l'année (plafond porté à 9200 € pour un couple).
Pour débloquer votre assurance-vie, il suffit d'adresser une « demande de rachat » auprès de l'établissement où vous avez souscrit votre contrat. La demande se fait par écrit, par le biais d'un courrier avec un accusé de réception.
L'assurance vie est un produit d'épargne “vie entière”, par conséquent, il n'y a pas de moment particulièrement stratégique pour clôturer son assurance vie. Généralement, le rachat total s'opère lorsque l'assuré souhaite utiliser le capital acquis dans une situation spécifique ou pour un projet particulier.
Lorsque vous renoncez à votre contrat, l'assureur doit vous restituer l'intégralité des sommes versées sur le contrat dans un délai maximum de 30 jours calendaires à compter de la réception de votre lettre recommandée.
La principale raison qui pousse les épargnants à clôturer leurs contrats d'assurance-vie en fonds en euros est la faiblesse de la rémunération de leur épargne. Avec à peine plus de 1 % par an, ce placement a perdu de son lustre.
Motif de votre rachat = besoin de liquidités, complément de revenu, consommation courante, achat immobilier, etc. Photocopie recto-verso d'une pièce d'identité en cours de validité (carte nationale d'identité, permis de conduire, titre de séjour ou passeport). Copie de votre contrat d'assurance vie.
Définition. L'assurance-vie est un placement financier qui permet au souscripteur d'épargner de l'argent dans l'objectif de le transmettre à un bénéficiaire lorsque survient un événement lié à l'assuré : son décès ou sa survie.
En moyenne, nous arrivons à un encours de 31 900 euros pour chaque contrat d'assurance vie. Pour ce qui est de l'épargne destinée au grand public (qui représente près de la moitié de l'encours total en France), le montant moyen sur ce support est de 19 420 euros avec un encours moyen annuel en 2020 de 1 106 euros.
L'assurance vie présente de nombreux avantages : une fiscalité allégée, une transmission du capital sécurisée ou la possibilité de transformer son capital en rente viagère.
Qui peut demander le rachat d'une assurance vie ? Seul le souscripteur peut demander le rachat de son contrat d'assurance vie. Ni l'assuré (dans le cas où il est différent du souscripteur), ni le ou les bénéficiaires désignés au contrat, ni d'éventuels créanciers, ne peuvent demander le rachat.
Le rachat de tout ou partie des sommes investies dans un contrat d'assurance-vie est l'opération par laquelle le souscripteur prélève son épargne avant le terme du contrat. En pratique, cela se traduit par le retrait de tout ou partie des sommes placées.
Le contrat d'assurance vie de l'Afer est en effet géré auprès de l'assureur Abeille Assurances (anciennement Aviva). Le cabinet Facts & Figures estimait dans une récente étude que le taux moyen des fonds en euros pourrait se situer entre 1,60% et 2% en 2022.
Une personne hébergeant une personne handicapée ne peut être bénéficiaire d'un contrat d'assurance vie souscrit par cette dernière ; Une personne appartenant à un corps médical ayant traité un malade et qui succombe à la maladie ne peut pas être bénéficiaire d'un contrat d'assurane-vie souscrit par le malade.
Pour chaque crédit concerné par le rachat, vous devez préciser : le nom et les coordonnées de l'organisme prêteur, le montant initialement emprunté, la durée de remboursement restante, le montant restant dû et le montant des indemnités de remboursement anticipé (indiquées sur votre contrat)
Lorsque votre contrat atteint 8 ans ou plus, vous bénéficiez d'un abattement fiscal annuel de plusieurs milliers d'euros sur l'ensemble des produits de votre contrat. Cet abattement s'élève à : 4 600€ pour une personne seule, et 9 200€ pour un couple.
Tant que vous n'effectuez aucun rachat pendant la durée de votre contrat d'assurance-vie, vos gains ne sont pas imposés à l'impôt sur le revenu.