Actuellement le taux d'intérêt sur 20 ans se situe en moyenne à 2% (hors coût assurance prêt immobilier et coût des sûretés), bien loin du 1% établi fin 2021.
Les emprunteurs ont vu leur capacité d'emprunt se réduire assez rapidement. Par exemple, pour un crédit sur 25 ans avec une mensualité de 800 euros, on passe d'un montant d'emprunt de 207 256 € avec un taux moyen à 1,20 % début 2022 à 187 664 € avec un taux de crédit immobilier moyen à 2,05 % en octobre 2022.
Du fait de l'inflation et de la hausse des taux de crédit, le marché immobilier devrait ralentir en 2023 mais pas se retourner brutalement. L'année 2022 n'est pas encore terminée et des experts immobiliers se prêtent à l'exercice le plus redouté: prévoir l'avenir, qui plus est avec des chiffres précis.
Le nombre de prêts accordés a baissé de plus de 11% entre mai-juillet 2021 et mai-juillet 2022, selon Crédit Logement.
Évolution des taux de crédit immobilier
Depuis le point haut de 2008 à plus de 5.00 %, la moyenne des taux immobiliers baisse progressivement pour se situer début 2022 à environ 1.07 %.
En soulignant le problème d'inflation qui s'incruste. Leur taux de référence pourrait même grimper jusqu'à environ 4,4 % d'ici la fin de l'année et se poursuivre en 2023 si l'inflation n'est pas maîtrisée.
Hausse continue des taux d'intérêt en 2023
Plusieurs facteurs vont influencer le mouvement haussier des taux : une inflation ralentie mais toujours élevée : 5,9% sur un an en août et un pic attendu début 2023, pour une prévision à 4,3% en 2023 selon le ministère de l'Économie et des Finances.
C'est depuis ce plancher historique, et particulièrement depuis le début de l'année, que l'on assiste à une progressive remontée. Toujours selon l'observatoire Crédit logement/CSA, le taux immobilier moyen a connu une hausse de 1,06% à 1,52% entre décembre 2021 et juin 2022.
Mais les achats d'actifs vont progressivement diminuer pour très probablement se terminer en juin, c'est ce qu'a annoncé la BCE dans son communiqué mensuel. En conséquence, les taux immobiliers pourraient bien remonter progressivement, c'est d'ailleurs ce qu'il s'est passé au 1er trimestre 2022.
Par contre, Mario Lepage se fait rassurant, il estime que, selon certains économistes, le taux fixe va baisser dans les prochains mois, disons d'ici décembre ou janvier . Il explique aussi que plusieurs banques acceptent d'offrir un taux fixe à leurs clients qui possèdent un taux variable, et ce, sans frais.
Le manque de construction dans l'immobilier neuf ne sera pas comblé en 2022, et ce, malgré une nette augmentation de la production. On prévoit de construire +10,3 % dans le logement individuel et +3,6 % dans le logement collectif. L'offre en appartement neuf devrait par conséquent s'étoffer dans les prochains mois.
Facteurs de résistance du marché immobilier
De fait, la durée des prêts s'est considérablement allongée depuis les années 1990, passant de 12 ans en 1993 à 19 ans et 7 mois en 2021. Et cette demande persistante a pour effet de pousser à la hausse des prix de l'immobilier.
En 2022 encore, le niveau des taux de prêt immobilier devrait rester très abordable, même si une légère tendance à la hausse pourrait être enregistrée. Toutefois, les nouvelles dispositions du Haut Conseil de Sécurité Financière devraient exclure un certain nombre de candidats à l'octroi de crédit immobilier.
À long terme, la Banque TD demeure plus optimiste quant aux perspectives du marché du logement, car elle affirme que la croissance démographique devrait rester saine et soutenir la demande fondamentale.
Les experts financiers s'accordent à dire que plus les taux d'intérêt en vigueur sont bas, plus il est judicieux d'emprunter et de conserver une partie de son épargne. Pour obtenir une mensualité en adéquation avec son taux d'endettement, le crédit immobilier sera en principe plus long si l'épargne est minime.
Les taux immobiliers moyens d'octobre
1,65 % sur 10 ans (+ 0,05 %) ; 1,80 % sur 15 ans (+ 0,05 %) ; 1,95 % sur 20 ans, (+ 0,05 %) ; 2,05 % sur 25 ans (stabilité).
Supposons que vous empruntiez 10 000 euros à un taux annuel de 3 %. Et bien, vous devrez verser chaque année 300 euros à votre banque, en plus du remboursement du prêt. Le taux d'intérêt correspond donc au prix que la banque vous facture pour vous prêter de l'argent.
On observe effectivement que le taux moyen du crédit hors renégociations commence à augmenter au mois de janvier 2022, passant de 1,06 % en décembre 2021 à 1,45 % en juillet 2022.
D'après une investigation menée par la Banque de France en mars 2020, la diminution des taux d'intérêt causée par le vieillissement de la population serait à l'origine de l'inflation du prix de l'immobilier à l'horizon 2030. L'investissement immobilier présente donc un réel potentiel sur le long terme.
Nouvelle hausse de taux en août 2022
Le baromètre des taux d'intérêts des crédits immobiliers est à l'image des températures dans l'hexagone : en hausse ! En ce début août, les courtiers font état d'une progression sensible allant de 0,10% à 0,35% selon les durées d'emprunt.
Il est tout à fait possible de renégocier plusieurs fois son crédit immobilier. Avec une durée maximale de 25 ans, vous avez le temps ! Peut-être avez-vous déjà renégocié un prêt immobilier ancien il y a quelques années, au début de la baisse des taux.