Si vous souhaitez des compléments de revenu réguliers mais que vous n'avez pas le temps ou la patience de vous occuper d'un bien immobilier locatif en direct, la SCPI est une solution très intéressante, car c'est elle qui achète et gère le parc immobilier à votre place.
Leur rendement s'aligne avec leurs performances d'avant crise. Pour le premier trimestre 2022, les sociétés de gestion de SCPI d'hôtellerie ont versé un dividende moyen de 4,44% aux investisseurs, contre seulement 2,98% en 2021. On note ainsi une augmentation considérable de 45% en un an.
La liquidité
Il est très difficile de revendre ses parts de SCPI avant 8 ans. Il existe des marchés secondaires et de gré à gré, mais celui-ci est peu utilisé et très peu fonctionnel. C'est pourquoi, il est important de considérer ce type de placement sur plusieurs années pour ne pas en sortir perdant.
Avec un rendement moyen d'environ 5 %, les SCPI figurent dans le haut du classement des placements.
Le risque de perte en capital
De la même façon qu'un appartement peut prendre de la valeur ou en perdre, la valeur des immeubles qui composent une SCPI (société civile de placement immobilier) peut varier à la hausse ou à la baisse, en fonction de l'évolution des marchés immobiliers.
Les meilleures SCPI en 2022 sont positionnées sur les secteurs de la santé, de l'immobilier tertiaire, de l'hôtellerie et de la logistique : Aestiam Placement Pierre, PFO, Primovie, Immorente, Coeur de régions, Atream Hôtels, Cristal Life, Activimmo, Interpierre Europe Centrale et Eparge Pierre.
A l'image de l'investissement immobilier classique, il est recommandé de conserver vos parts de SCPI durant un certain temps avant de les revendre. On estime cette durée à 8 ans minimum, et le procédé de revente dépend du type de SCPI.
Dans la plupart des cas, les SCPI de rendement recommandent un minimum de 4 000 à 5 000 €, mais certaines sont accessibles à partir d'une unique part, soit quelques centaines d'euros. En revanche, un associé historique peut resouscrire à sa SCPI sans condition minimale.
Avec un taux de rendement moyen élevé de 4,18 % en 2020, les SCPI proposent un investissement risqué au capital non garanti. En plus d'être soumise aux aléas du marché immobilier, la structure capitalistique de votre SCPI est essentielle pour déterminer les conditions de cession de vos parts.
Les meilleurs placements à privilégier en 2022 sont l'immobilier et l'assurance « nouvelle génération », les crypto monnaies, la location meublée, les fonds structurés, le private equity, le metaverse, l'investissement dans les secteurs innovants et les SCPI résilientes.
Avec une collecte nette globale des SCPI qui a augmenté de 22 % en 2021 et une capitalisation totale de 78,6 milliards d'euros, la SCPI atteint de nouveaux records. Selon l'ASPIM (Association Française des Sociétés de Placement Immobilier), elles se comptent actuellement au nombre de 209 SCPI sur le marché.
Pour sortir d'une SCPI à capital variable, il faut formuler une lettre de demande de retrait (à envoyer par courrier recommandé avec accusé de réception à la société de gestion). Ensuite, elle sera traitée et enregistrée par la SGP. Point important : le gestionnaire de la SCPI ne rachète pas directement vos parts.
Concrètement, pour un investissement de 50 000 euros, un TDVM de 4,40% se traduit par 2 200 euros de revenus annuels versés sous forme d'acompte trimestriel ou mensuel, selon les SCPI.
Des conditions de sortie restrictives
Ceux-ci correspondent à un pourcentage du prix de part, conditionné par le nombre d'années de détention des parts. Par exemple, la SCPI Iroko ZEN applique 5% HT de commission de sortie avant 3 ans de détention des parts. Au-delà de 3 ans, il n'y a aucun frais.
Il est possible de revendre ses parts de SCPI à tout moment. Cependant, ce placement est à recommander à des personnes cherchant à investir leur épargne sur le long terme. La durée minimale recommandée de conservation de ses parts est en effet de 10 années.
Le contrat dit multisupport : vous pouvez investir votre capital sur plusieurs supports, qu'il s'agisse du fonds euro, du fonds Euro-croissance, d'unités de compte…
Mais attention, le capital investi dans une SCPI et sa liquidité ne sont pas garantis. La valeur et la disponibilité du placement évoluent en fonction de la conjoncture immobilière, avec ses cycles haussiers et baissiers. En général, l'horizon de placement est d'environ 15 ans ; il est conseillé 8 ans minimum.
Il faut tenir compte du prix d'acquisition des parts de la SCPI, mais également des différents frais pour déterminer les sommes à investir. 5 critères clés doivent être passés à la loupe : la capitalisation, le rendement, le taux d'occupation, l'existence d'un marché secondaire ainsi que le report à nouveau.
Le premier argument en faveur d'un investissement en SCPI est la rentabilité de ce placement. Pour les SCPI de rendement, les rendements sont de plus de 5%. Cet investissement, qui doit se faire avec une vision de long-terme, peut donc permettre de se constituer des revenus complémentaires pour la retraite.
Comparé aux autres métaux, le rhodium est cependant assez volatile avec un cours qui fluctue régulièrement. Valeur refuge en temps de guerre, sa valeur flambe en temps de crise. Qu'importe le montant actuel de votre épargne, investir est la solution la plus efficace pour contrer les effets des conflits armés.