Le livret A constitue le support idéal pour épargner et disposer d'une somme d'argent disponible immédiatement et sans frais. De plus, il n'existe pas de plafond de retrait sur le livret A. Vous pouvez donc vous rendre au guichet de votre banque pour retirer l'intégralité des sommes déposées.
Ce type de placement est très utile pour vous constituer une « épargne de sécurité ». L'argent que vous y déposez produit des intérêts, et vous pourrez retirer tout ou partie de votre épargne en cas de nécessité ou pour tout type de projet. En outre, avec le livret A, vous ne vous exposez à aucun risque en capital.
Contrairement à un compte sur livret, le taux de rémunération du Livret A est révisable deux fois par an, le 1ᵉʳ février et le 1ᵉʳ août. En février 2024, le taux d'intérêt annuel de ce livret d'épargne réglementé stagne à 3%, tout comme en août 2023.
Avec un taux de rémunération à 3%, le livret A offre un rendement inférieur à d'autres placements plus rentables. Garder une somme d'argent importante sur ce livret peut donc nuire à la performance globale de votre épargne.
Si le Livret A est un excellent choix pour la majorité des épargnants, il existe une alternative encore plus avantageuse pour certains : le Livret d'Épargne Populaire (LEP). Celui-ci est réservé aux foyers aux revenus modestes, ce qui en fait un outil d'inclusion financière pour les ménages à faibles ressources.
Livret Cashbee : 4% jusqu'à 150 000 € pendant 4 mois puis 3%. Livret Placement-Direct : 5,25% jusqu'à 150 000 € pendant 3 mois puis 2,35%. Livret Fortuneo : 5% jusqu'à 100 000 € pendant 4 mois puis 2%.
Date de versement des intérêts
Les intérêts cumulés sur l'année s'ajoutent au capital le 31 décembre. L'ajout de ces intérêts peut porter la valeur du livret au-delà du plafond du livret.
Pourquoi il ne faut pas mettre plus de 3000 € sur le livret A ? Il est préférable de ne pas épargner tout son argent sur le livret A, car son rendement n'est que de 3 % et est inférieur au taux d'inflation qui est à 3,9 % sur un an en novembre 2023, on parle alors de taux rémunérateur négatif.
Avec un taux actuel à 3% et un placement de 10 000 € sur un an (24 quinzaines), vous générez 300€ d'intérêts.
Laisser trop d'argent sur un compte courant peut présenter certains risques : cet argent peut être grignoté par l'inflation. en cas de piratage ou de fraude à la carte bancaire, plus le solde de votre compte est élevé, plus les pertes potentielles sont importantes.
Détenir deux livrets d'épargne réglementée similaires est interdit par le Code monétaire et financier. Pour lutter contre l'ouverture de comptes en doublon, un décret paru en mars 2021 impose une vérification par les banques. Cette mesure est entrée en vigueur au 1er janvier 2024.
Le livret d'épargne populaire est une épargne réglementée par l'État qui décide de son taux de rémunération. Il est fixé à 6 % du 1er août 2023 au 31 janvier 2024. Pour la période du 1er février 2024 au 31 juillet 2024, le taux est fixé à 5 %.
Le délai d'ouverture du Livret A est de 3 jours ouvrés. Cependant, la réglementation nous oblige à effectuer un contrôle pour vérifier si un Livret A à votre nom n'est pas déjà ouvert dans un autre établissement.
De fait, quelle somme laisser sur compte courant ? Il est généralement conseillé de ne laisser que le nécessaire pour couvrir les dépenses courantes (l'équivalent d'un mois de salaire), de garder environ 3 mois de revenus à titre d'épargne de précaution (sur un livret A, par exemple) et d'investir le reste.
Si vous voulez plus de flexibilité pour vos 20 000 euros, il est aussi possible d'en placer une partie en bourse via des fonds d'investissement (OPC ou ETF) ou faire des investissements en direct dans des actions d'entreprises cotées.
Livret A : un taux assuré de 3% sur toute l'année. En miroir du LEP, l'année 2023 a été plus mitigée pour le Livret A. Les épargnants disposant de ces deux livrets ont visiblement privilégié le premier, mieux rémunéré. Et ils ont eu raison !
Celui-ci avait été augmenté par le gouvernement Hollande (il était encore de 15 300 euros en 2012). Le plafond du livret A, s'il est ouvert par une association, est supérieur à celui disponible pour un particulier : il est de 76 500 euros. Quand aux organismes de HLM, ils ne sont soumis à aucune limite.
Selon le site du Ministère de l'Économie des Finances et de la Souveraineté Industrielle et Numérique, Non, il n'est pas possible d'avoir 2 livrets A dans 2 banques différentes. En effet, la réglementation française interdit de détenir plus d'un livret A, peu importe si les banques sont différentes ou non.
Il n'est pas nécessaire d'avoir sa résidence fiscale en France pour ouvrir un livret. Contrairement à celui du livret A, le taux du livret B n'est pas réglementé par les pouvoirs publics. Chaque caisse régionale propose son propre taux, toujours inférieur ou égal à celui du livret A (3 % depuis le 1er février 2023).
Le Livret d'Épargne Populaire (LEP), le livret le plus performant. Si l'on s'en tient strictement au montant du taux de rémunération, le Livret d'Épargne Populaire et son taux à 6 % est une fois de plus le compte qui rapporte le plus d'argent.
Les plans épargne logement ouverts depuis le 1er janvier 2024 obtiennent un taux de 2,25 % et le livret d'épargne populaire passe de 6 % à 5 % au 1er février 2024. Le taux du livret A est maintenu à 3 % au 1er février 2024 et jusqu'au 31 janvier 2025.
Combien je peux mettre sur mon livret A ? Depuis le 1er janvier 2013, le plafond du Livret A est fixé à 22 950€ pour les personnes physiques. En 2024, le montant maximum du livret A reste inchangé. Il n''ya pas eu d'augmentation du plafond du livret depuis 2013.
En 2024, le livret d'épargne le plus rémunérateur est le livret d'épargne populaire (LEP). Son taux d'intérêt est de 6,1 %. Viennent ensuite les livrets A et de développement durable et solidaire (LDDS), tous deux au taux de 3 %. Le taux du livret jeune est quant à lui obligatoirement supérieur à 3 %.
Le livret d'épargne populaire (LEP) est sans doute le meilleur livret d'épargne réglementé. Il affiche un taux de rémunération de 6,10 %, soit plus du double comparé au livret A et au livret de développement durable et solidaire (LDDS).