Le plafond du CEL est de 15 300 €.
Taux d'intérêt du CEL
Si la formule est souple, la rémunération est plus faible : 2 % (brut de prélèvements sociaux) hors prime d'État, acquise en cas de réalisation d'un prêt épargne logement. Le taux de rendement du CEL est variable, puisqu'il est lié à celui du Livret A : il est toujours égal aux 2/3 du Livret A.
Sur un CEL, le capital n'est pas bloqué
Contrairement au plan épargne logement (PEL) dont l'épargne est quasiment bloquée pendant 4 ans, les retraits d'argent sur un CEL sont libres dès l'ouverture, sous réserve que le solde du CEL reste égal ou supérieur au solde minimum de dépôts de 300 euros.
Ainsi, entre 2020 et 2022, il était de 0,25%. Et entre 2015 et janvier 2020, il était de 0,50%, conséquence du blocage en 2018 et 2019 du taux du Livret A, décidé par le gouvernement. Les intérêts du CEL sont calculés par quinzaine et versés le 31 décembre de chaque année.
Le plafond du CEL est fixé à 15 300 €, hors capitalisation des intérêts.
Le CEL, bien qu'il permette d'obtenir un taux privilégié pour son prêt immobilier, est souvent utilisé pour se constituer un apport personnel. Il est d'ailleurs préféré au PEL sur ce plan là car il est plus libre. Il est possible de retirer l'argent présent sur le compte à tout moment et ce dès l'ouverture du compte.
Seul un minimum de 75 € doit être respecté à chaque versement. Le souscripteur est libre de retirer de l'argent à tout moment, sans pénalité, à condition qu'il respecte un solde de 300 € sur son CEL. Dans le cas contraire, le CEL est automatiquement clôturé.
Les intérêts d'un CEL ouvert avant 2018 sont exonérés d'impôt sur le revenu, mais soumis aux prélèvements sociaux.
Le Livret d'Épargne Populaire (LEP), le livret le plus performant. Si l'on s'en tient strictement au montant du taux de rémunération, le Livret d'Épargne Populaire et son taux à 6 % est une fois de plus le compte qui rapporte le plus d'argent.
Le CEL vous offre de nombreux avantages
Le solde minimum à conserver en compte est de 300€. Taux en vigueur depuis le 01/02/2023.
Vous pouvez bénéficier d'une prime d'État accordée en fin de période d'épargne. La prime est égale à 50 % des intérêts acquis et pris en compte dans le calcul du prêt. Son montant maximum est de 1 144 €. Cette prime est exonérée de l'impôt sur le revenu, mais elle est soumise aux prélèvements sociaux.
Il peut le faire par courrier, en envoyant à sa banque une lettre recommandée avec accusé de réception. La clôture aura également lieu si le détenteur du CEL retire les fonds figurant sur son livret, à condition que la somme restante soit inférieure à 300 euros.
Un taux qui peut atteindre 4%
Le Livret Jeune est commercialisé directement par les banques et chacune est libre de fixer une rémunération supérieure. C'est le cas par exemple du Crédit Mutuel qui vient d'annoncer que le taux de son Livret Jeune passe à 4% à compter du 1er février.
Le livret d'épargne populaire est une épargne réglementée par l'État qui décide de son taux de rémunération. Il est fixé à 6 % du 1er août 2023 au 31 janvier 2024. Pour la période du 1er février 2024 au 31 juillet 2024, le taux est fixé à 5 %.
Les livrets d'épargne réglementée (Livret A, LDDS, LEP) ont une rentabilité connue à l'avance et fixe par le pouvoir réglementaire, sans perte de capital. L'épargnant est donc assuré de retrouver en totalité le cumul de ses versements (réduits des éventuels retraits), quoi qu'il arrive.
La prime versée par l'État accroît le rendement du CEL (Compte épargne logement). Elle est versée une seule fois et uniquement en cas d'obtention d'un prêt épargne logement, à la date d'obtention de ce dernier. Son montant est variable et dépend de la date d'ouverture du compte.
Délai de clôture du CEL
Si le compte epargne logement peut être clôt à tout moment, il faut néanmoins se souvenir que si celui-ci est fermé moins de 18 mois après son ouverture, les intérêts sont perdus de manière définitive. De plus, une fois le CEL fermé, son ancien titulaire perd ses droits à prêts.
Le livret A doit héberger votre épargne de précaution destinée à couvrir les dépenses imprévues. Un montant de 3000 € correspond plus ou moins à un mois de revenu, suffisant en principe pour faire face à des dépenses exceptionnelles. Dépasser ce montant peut freiner l'optimisation de votre épargne.
Il vous suffit de présenter une pièce d'identité ainsi qu'un justificatif de domicile dans une agence bancaire.
Cela signifie qu'avec ce placement sans risque, les fonds peuvent être récupérés intacts à tout moment. En effet, l'un des plus grands avantages du CEL est que vous avez la possibilité d'utiliser vos fonds à tout moment contrairement à d'autres produits comme le Plan d'Épargne Logement (PEL).
Ne pas faire de retrait avant le 15 ou le dernier jour de chaque mois. De même, n'effectuez pas de dépôt après le 15 ou le 1er jour de chaque mois. La raison en est simple : en termes de quinzaine, vous risqueriez de perdre une quinzaine en rémunération.
Le Livret + de Fortuneo, par exemple, propose une offre à 5% brut sur 4 mois jusqu'à 100 000 euros valable jusqu'au 16 octobre 2023. Ensuite, le taux passe à 1,50% brut. Chez Monabanq, le compte rémunéré Rentabilis propose 5% brut pendant trois mois jusqu'à 100.000 euros de versements valable jusqu'au 31 décembre 2023.
Le LEP (Livret d'Épargne Populaire) : meilleur placement sans risque. Parmi les livrets réglementés, le Livret d'Épargne Populaire est le meilleur placement sans risque. En effet, avec 5 % de rendement, il est actuellement rémunéré presque 2 fois plus que le livret A !