Un premier versement de 10 euros suffit pour ouvrir un livret A. Ensuite, vous l'alimentez à votre rythme, dans la limite de 22 950 euros maximum, hors intérêts.
Le capital y est également garanti à 100% et vous pouvez récupérer votre argent quand vous le souhaitez. Le minimum des versements et des retraits s'élève à 10 euros, solde qui doit également rester sur le compte en toutes circonstances. En revanche, le plafond maximum est fixé à 1 600 euros.
Le montant maximum de placement est de 12 000 € (1). (1) Plafond fixé par les pouvoirs publics depuis le 01/10/2012 (article D221-103 du code monétaire et financier) et susceptibles de variations. Ce solde maximum ne peut être dépassé que par la capitalisation des intérêts.
Une rémunération à 5 % (3), sans frais ni fiscalité
Un taux fixé par l'État, toujours supérieur à la rémunération du Livret A et au moins égal à l'inflation ! Des intérêts exonérés d'impôt sur le revenu et de prélèvements sociaux !
Quand un Livret A est complet, on ne peut pas en ouvrir un second, puisque la loi interdit d'en posséder plus d'un par personne. Il existe heureusement un certain nombre d'alternatives disponibles, sans forcément changer de banque, pour y déposer des sommes d'argent par des versements programmés ou ponctuels.
Le livret A doit héberger votre épargne de précaution destinée à couvrir les dépenses imprévues. Un montant de 3000 € correspond plus ou moins à un mois de revenu, suffisant en principe pour faire face à des dépenses exceptionnelles. Dépasser ce montant peut freiner l'optimisation de votre épargne.
Ce type de placement est très utile pour vous constituer une « épargne de sécurité ». L'argent que vous y déposez produit des intérêts, et vous pourrez retirer tout ou partie de votre épargne en cas de nécessité ou pour tout type de projet. En outre, avec le livret A, vous ne vous exposez à aucun risque en capital.
Livret Zesto (Renault Bank) : 4,5% jusqu'à 100 000 € pendant 3 mois puis 2,90%. Livret Ramify : 4% jusqu'à 150 000 € pendant 3 mois puis 3%. Livret Cashbee : 4% jusqu'à 150 000 € pendant 4 mois puis 3%. Livret Placement-Direct : 5,25% jusqu'à 150 000 € pendant 3 mois puis 2,35%.
Le livret d'épargne populaire est une épargne réglementée par l'État qui décide de son taux de rémunération. Il est fixé à 6 % du 1er août 2023 au 31 janvier 2024. Pour la période du 1er février 2024 au 31 juillet 2024, le taux est fixé à 5 %.
Un taux qui peut atteindre 4%
Le Livret Jeune est commercialisé directement par les banques et chacune est libre de fixer une rémunération supérieure. C'est le cas par exemple du Crédit Mutuel qui vient d'annoncer que le taux de son Livret Jeune passe à 4% à compter du 1er février.
Le livret B est un compte d'épargne rémunéré non réglementé, essentiellement proposé par les Caisses d'épargne. Il n'a pas de plafond de dépôt et le taux de rémunération du livret est fixé par chaque caisse régionale.
Entre Livret A et LDDS, lequel rapporte le plus ? Les deux ou aucun des deux, puisque leur taux de rémunération est identique. Le taux du Livret de développement durable et solidaire (LDDS) est en effet calqué sur celui du Livret A, comme le prévoit la réglementation bancaire.
Plan Épargne Logement (PEL)
Les sommes versées commencent à produire des intérêts le 1er jour de la quinzaine suivant le versement ; les sommes retirées cessent de produire des intérêts le dernier jour de la quinzaine précédent le retrait. Un Livret A rapporte donc au maximum en effectuant : les versements, le 15 ou le dernier jour du mois.
Le livret A et le LDDS sont deux supports d'épargne courte réglementés, défiscalisés et sans risque, à la rémunération identique. Le premier est accessible à tous et à vocation à financer les logements sociaux, tandis que le second permet de financer l'économie sociale et solidaire, mais n'est proposée qu'aux adultes.
Selon la loi, il est possible de déposer jusqu'à 8 000 € sans justificatif. Au-delà, il est nécessaire de justifier la provenance des fonds.
Quel livret rapporte le plus ? Le taux du Livret d'Épargne Populaire est celui qui augmente le plus en 2023, en passant de 4.6% au taux historique de 5% net. Hors LEP , qui est réservé aux personnes aux revenus modestes, les autres livrets réglementés sont intéressants pour y placer son épargne nette d'impôts.
Détenir deux livrets d'épargne réglementée similaires est interdit par le Code monétaire et financier. Pour lutter contre l'ouverture de comptes en doublon, un décret paru en mars 2021 impose une vérification par les banques. Cette mesure est entrée en vigueur au 1er janvier 2024.
Principe d'interdiction
Cette multi-détention est interdite par la loi. Il est cependant possible de détenir un livret A et un livret bleu commercialisé par le Crédit Mutuel si ces produits ont été souscrits avant le 1er septembre 1979 (décret n°79-730 du 30.08.1979).
Il n'est pas nécessaire d'être client de la Caisse d'Epargne pour ouvrir un Livret B. Celui-ci est accessible aux particuliers, majeurs ou mineurs, résidant fiscalement en France ou non, mais aussi aux personnes morales sans but lucratif. Une même personne peut posséder plusieurs Livrets B.
Les « super livrets » sont des produits d'épargne dont le taux d'intérêt n'est pas réglementé. Ils ne sont pas soumis à un plafond de dépôts.
Pourquoi ? La faute à l'inflation, estimée à 1,1 % en 2019 par l'INSEE, qui bat largement le taux de la plupart des placements sans risque. Résultat : à montant égal sur votre Livret A, votre pouvoir d'achat est condamné à diminuer dans le temps. tendance à nous en tenir aux produits financiers que nous connaissons.
De fait, quelle somme laisser sur compte courant ? Il est généralement conseillé de ne laisser que le nécessaire pour couvrir les dépenses courantes (l'équivalent d'un mois de salaire), de garder environ 3 mois de revenus à titre d'épargne de précaution (sur un livret A, par exemple) et d'investir le reste.
Où est-il possible d'ouvrir un livret A ? Le livret A peut être ouvert dans n'importe quelle banque. Avant d'ouvrir le compte, la banque doit vérifier si le titulaire possède déjà un livret A ou non. L'ouverture du compte se fait par un contrat passé entre la banque et le titulaire ou son représentant.