Plafond. Le montant maximum que vous pouvez verser sur le PEL est 61 200 €.
La durée pendant laquelle le PEL peut être alimenté est de 10 ans. Passé 10 ans, vous ne pouvez plus effectuer de versements, mais votre PEL continue de produire des intérêts pendant 5 ans.
Actuellement, comme les taux d'emprunt immobilier sont très bas, cela limite fortement l'intérêt d'utiliser ses droits à prêts de son PEL. Mais cela ne dit pas que cela ne sera pas intéressant dans quelques années. Cela peut être un bon complément à un prêt à taux zéro en 2022 ou à un prêt patronal d'1% Logement.
Mais saviez-vous qu'atteindre le plafond d'un PEL avant son échéance peut être contreproductif ? Le risque est en effet d'en réduire sa durée de vie, voire d'entraîner sa clôture par votre banque. Ce qui peut représenter un vrai manque à gagner, surtout si votre PEL a déjà quelques années.
Vous pouvez conserver votre argent sur ce compte d'épargne pendant un maximum de 10 ans et continuer à percevoir des intérêts pendant cinq années supplémentaires. Cela signifie concrètement que vous pouvez utiliser le compte pendant 15 ans au maximum, mais qu'après 10 ans, vous ne pourrez plus effectuer de paiements.
La Banque de France évoque une possible hausse de trois quarts de points, soit +0,75 % à partir de 2023. Ces 75 points de base s'appuient sur les données de marché recueillies par l'institution à fin juin. Ses calculs font ressortir un taux à 1,60 %, mais qui sera arrondi au quart de point supérieur, soit 1,75 %.
Toucher la prime d'État se fait sous conditions. Pouvant atteindre jusqu'à 1 525 euros, le titulaire d'un PEL doit non seulement faire une demande au préalable, mais aussi emprunter un montant minimum afin de réaliser son projet immobilier.
Le livret d'épargne populaire (LEP) a vu son taux de rémunération passer de 1 à 2,2 % en février 2022. Totalement exonérée d'impôts, la rémunération du LEP représente désormais le double du Livret A. Il est le livret le mieux rémunéré en 2022.
Plafond. Le montant maximum que vous pouvez verser sur le PEL est 61 200 €.
Les meilleurs placements à privilégier en 2022 sont l'immobilier et l'assurance « nouvelle génération », les crypto monnaies, la location meublée, les fonds structurés, le private equity, le metaverse, l'investissement dans les secteurs innovants et les SCPI résilientes.
Pour les PEL ouverts à compter du 01/01/2018 :
Les intérêts générés chaque année sont imposables à l'impôt sur le revenu au taux de 12,8 % (prélèvement forfaitaire non libératoire acquitté à la source lors du versement des intérêts). Ce prélèvement effectué l'année du versement des intérêts est perçu à titre d'acompte.
Le plafond du Livret A s'élève à 22 950 euros, placer plus de 3 000 euros vous fait en réalité perdre de l'argent. La crise sanitaire n'a fait que renforcer cette propension à épargner sans investir.
Si vous envisagez de devenir propriétaire d'ici quelques années, le PEL est un bon pari pour votre avenir puisqu'il va vous aider à constituer un pan important de votre futur financement. Si vous ouvrez un PEL dans le but d'acquérir un bien immobilier, il ne faut pas que ce projet soit à court terme.
Après 12 ans, les intérêts deviennent imposables. Ils seront imposés, selon votre choix fiscal, soit à la Flat Tax (30%), soit au barème de l'IR (ajoutés à votre revenu d'activité, avec les prélèvements sociaux à payer en sus.
En cas de décès du souscripteur, le PEL continue d'être alimenté par le compte à vue du défunt tant que celui-ci présente une provision suffisante. Si ce n'est pas le cas, la banque prévient le notaire qu'à défaut du versement minimum légal annuel, le contrat sera résilié.
Ce plan « échu » continue de générer des intérêts, au taux brut de 2,50% pour tous les plans fêtant actuellement leurs 10 ans, comme c'est le cas pour ceux d'Anna et de Patricia. Pour Patricia - PEL atteignant les 10 ans en avril 2021 - cette phase d'attente est limitée à 5 ans.
Sur ce critère, c'est le Plan Epargne Logement (PEL) qui s'avère le plus avantageux. Il permet de placer jusqu'à 61 200 euros au taux actuel de 1% brut, ou 0,70% net de flat tax (1). Un taux qui devrait, lui aussi, fortement remonter début 2023.
Les placements bancaires les mieux adaptés sont les livrets d'épargne réglementés. Sûrs, non imposables, le livret A (plafond 22 950 €) et le livret de développement durable et solidaire (plafond 12 000 €) échappent également aux prélèvements sociaux.
C'est le Livret A du Crédit Mutuel dont le taux de rémunération est fixé par l'État et net d'impôts. Avec le Livret Bleu, vous vous constituez une épargne toujours disponible pour faire face aux imprévus. En complément du Livret Bleu, pensez au Livret de Développement Durable et Solidaire.
Le PEL est un support d'épargne réglementé qui doit être actif au moins 4 ans afin que son bénéficiaire puisse profiter de tous ses avantages. Contrairement ce qu'on pense, le PEL peut être clôturer à n'importe quel moment.