Contrairement au livret A, les revenus du livret B sont fiscalisés. Depuis le 1er janvier 2018, ils sont soumis au prélèvement forfaitaire unique (« flat tax ») au taux global de 30 % (12,8 % au titre de l'impôt sur le revenu et 17,2 % de prélèvements sociaux).
Le livret bancaire (livret B) est un produit financier permettant de garder ses économies tout en étant rémunéré. La principale caractéristique du livret d'épargne est de garder le capital toujours disponible. C'est idéal pour disposer d'une réserve de précaution.
Contrairement au Livret A et au Livret de développement durable (LDD), il s'agit d'un compte d'épargne fiscalisé : les intérêts sont soumis au barème de l'impôt sur le revenu ainsi qu'aux prélèvements sociaux. Dans certaines régions, il est possible de faire une demande d'ouverture de Livret B en ligne.
Le Livret B de la Caisse d'Epargne est un compte sur livret fiscalisé sans plafond de versement, dont la rémunération est comprise entre 0,05% et 0,10%. Chaque caisse régionale fixant ses propres taux, la rémunération varie actuellement entre 0,05% et 0,10%.
Détenir deux livrets d'épargne réglementée similaires est interdit par le Code monétaire et financier. Pour lutter contre l'ouverture de comptes en doublon, un décret paru en mars 2021 impose une vérification par les banques. Cette mesure est entrée en vigueur au 1er janvier 2024.
Plafond : Illimité. Versements réguliers : Possibles à partir de 10 € par mois.
Entre Livret A et LDDS, lequel rapporte le plus ? Les deux ou aucun des deux, puisque leur taux de rémunération est identique. Le taux du Livret de développement durable et solidaire (LDDS) est en effet calqué sur celui du Livret A, comme le prévoit la réglementation bancaire.
Livret Cashbee : 4% jusqu'à 150 000 € pendant 4 mois puis 3%. Livret Placement-Direct : 5,25% jusqu'à 150 000 € pendant 3 mois puis 2,35%. Livret Fortuneo : 5% jusqu'à 100 000 € pendant 4 mois puis 2%.
Il n'est pas nécessaire d'avoir sa résidence fiscale en France pour ouvrir un livret. Contrairement à celui du livret A, le taux du livret B n'est pas réglementé par les pouvoirs publics. Chaque caisse régionale propose son propre taux, toujours inférieur ou égal à celui du livret A (3 % depuis le 1er février 2023).
Vous pouvez aussi cumuler un Livret A et un Livret d'Épargne Populaire (LEP) si vous êtes éligible à ce livret (sous conditions de ressources). Rappel : une même personne n'a pas le droit de cumuler plusieurs livrets réglementés identiques (plusieurs Livrets A ou plusieurs LDDS à son même nom).
Le livret A doit héberger votre épargne de précaution destinée à couvrir les dépenses imprévues. Un montant de 3000 € correspond plus ou moins à un mois de revenu, suffisant en principe pour faire face à des dépenses exceptionnelles. Dépasser ce montant peut freiner l'optimisation de votre épargne.
Versements et retraits
Le versement initial est de 10€. Les versements réguliers et retraits sont totalement libres à condition que le solde du compte soit toujours positif et d'au moins 10€. À partir de 16 ans, les opérations de retraits sont autorisées sauf opposition du représentant légal.
Quand un Livret A est complet, on ne peut pas en ouvrir un second, puisque la loi interdit d'en posséder plus d'un par personne. Il existe heureusement un certain nombre d'alternatives disponibles, sans forcément changer de banque, pour y déposer des sommes d'argent par des versements programmés ou ponctuels.
Quels sont les inconvénients du livret A ? Bien que flexible et simple d'usage, le livret A n'est pas sans défaut, voici ses inconvénients : Les versements sur ce livret d'épargne sont plafonnés à seulement 22 950 €. Le taux d'intérêt peut diminuer tous les ans si la Banque de France le décide.
En ce qui concerne les livrets d'épargne (livret A, livret B, LEP, LDD,....) déclarez le montant réel des intérêts perçus sur le trimestre de perception en nature « Autres ressources » . Possibilité de modifier la déclaration trimestrielle et renvoi vers le tableau des ressources.
Oui, vous pouvez ouvrir plusieurs livrets mais de catégories différentes. Ainsi, par exemple: Vous pouvez souscrire à la fois à un Livret A et à un Livret de Développement Durable et Solidaire.
Le Livret Épargne Logement (LEL), plus connu sous le nom de Compte Épargne Logement (CEL) est un produit d'épargne réglementée, proposé par la Caisse d'Épargne. L'objectif du LEL est de vous aider à épargner à votre rythme tout en vous donnant accès à des prêts immobiliers à taux préférentiels.
Le Livret B peut être clôturé à l'initiative de son titulaire sans préavis par signature d'un formulaire à l'agence qui gère le Livret B. Le décès du titulaire, personne physique, entraine la clôture du Livret B au jour du décès.
Le Livret d'Épargne Populaire (LEP), le livret le plus performant. Si l'on s'en tient strictement au montant du taux de rémunération, le Livret d'Épargne Populaire et son taux à 6 % est une fois de plus le compte qui rapporte le plus d'argent.
Le livret d'épargne populaire est une épargne réglementée par l'État qui décide de son taux de rémunération. Il est fixé à 6 % du 1er août 2023 au 31 janvier 2024. Pour la période du 1er février 2024 au 31 juillet 2024, le taux est fixé à 5 %.
En 2024, le livret d'épargne le plus rémunérateur est le livret d'épargne populaire (LEP). Son taux d'intérêt est de 6,1 %. Viennent ensuite les livrets A et de développement durable et solidaire (LDDS), tous deux au taux de 3 %. Le taux du livret jeune est quant à lui obligatoirement supérieur à 3 %.
Dans la plupart des cas, le mieux est d'ouvrir un plan d'épargne en actions (PEA)mais vous pouvez aussi utiliser un contrat d'assurance vie(de préférence récompensé par Le Revenu), un simple compte-titres voire un plan d'épargne retraite même si dans ce cas l'argent est bloqué.
Concernant l'épargne réglementée, il n'est pas possible de cumuler plusieurs livrets de même catégorie : plusieurs livret A, plusieurs livrets jeunes, plusieurs LDDS… Et cela, même si vous les ouvrez dans des banques différentes.
Ainsi, vous pouvez cumuler un Livret A, un Livret d'épargne populaire (LEP), un Livret de développement durable et solidaire (LDDS), mais aussi si vous le souhaitez un Compte épargne logement (CEL) et un Plan épargne logement (PEL) pour rester dans le champ de l'épargne réglementée, voire même un Livret jeune si jamais ...