Equifax et TransUnion : la différence est au niveau des algorithmes. Les mêmes grands principes, notamment l'assiduité des paiements, la durée et la diversité de l'historique et le taux d'endettement, s'appliquent chez Equifax et TransUnion dans le calcul de la cote de crédit sur une échelle de 300 à 900.
Cela dépend du modèle d'évaluation utilisé. Au Canada, selon Equifax, une bonne cote de crédit se situe généralement entre 660 et 724. Si votre cote de crédit se trouve entre 725 et 759, elle est probablement considérée comme très bonne. Une cote de crédit de 760 ou plus est généralement considérée comme excellente2.
Pour votre commodité, la Banque Scotia vous met en lien direct avec Equifax Canada, le chef de file en matière d'outils d'évaluation de la solvabilité et de services de renseignement tant pour le crédit à la consommation que le crédit commercial.
Si un pointage de 770 vous permet d'obtenir le prêt dont vous avez besoin, vous pourriez considérer celui-ci comme un bon pointage. Si un pointage de 805 vous permet d'obtenir le taux d'intérêt désiré, vous pourriez aussi considérer celui-ci comme un bon pointage.
Equifax vous permet d'accéder à votre cote de crédit en ligne gratuitement. Elle est mise à jour chaque mois. Si vous habitez au Québec, vous pouvez aussi accéder à votre cote de crédit en ligne gratuitement avec TransUnion.
L'agence effectue des vérifications quotidiennes de ses bases de données pour détecter toute information inhabituelle à votre dossier, comme des changements importants dans votre crédit ou une transaction suspecte, ou lorsque vos renseignements personnels sont utilisés pour une transaction sur un site internet jugé ...
L'augmentation de votre limite de crédit pourrait affecter votre cote de crédit puisque vous disposez de plus de crédit et avoir un impact sur votre ratio d'endettement (le ratio d'endettement est l'un des facteurs utilisés par les prêteurs pour déterminer votre capacité à obtenir du crédit supplémentaire).
Banques utilisant TransUnion:
Banque Royale du Canada (RBC) Banque de Montréal (BMO) Banque Scotia. Banque Nationale.
Les cotes de crédit se situent entre 300 et 900. Si votre cote de crédit se situe entre 300 et 574, vous êtes considéré comme ayant un mauvais crédit. Une cote de crédit de 574 ou moins vous désavantage, car les banques, les prêteurs et les propriétaires vous considèrent comme une charge pour les prêts d'argent.
Pour demander en personne une version consommateur gratuite de votre fiche de crédit, veuillez vous rendre dans une de nos bureaux de votre province. Lorsque vous vous rendez à un de nos bureaux, assurez-vous d'avoir en votre possession deux pièces d'identité parmi les suivantes.
Si vous utilisez plus de 50 % de votre carte ou de votre marge de crédit, ça peut affecter votre cote. C'est vrai même si vous payez le montant en totalité à la fin du mois. Conseil : Essayez d'avoir une limite de crédit correspondant au double des dépenses que vous comptez mettre sur la carte.
La cote de crédit requise pour un prêt hypothécaire ou la cote de crédit moyenne pour obtenir un prêt immobilier est de 650 pour les prêteurs traditionnels.
Maintenez un ratio d'endettement maximum de 30%. Payez vos factures avant la date d'échéance. Assurez-vous que le solde à payer de votre carte de crédit ne dépasse jamais 50 % de votre limite autorisée. Refusez de hausser la limite de votre carte de crédit même si votre institution financière vous le propose.
Selon Equifax, si votre cote est plus élevée que 760, votre crédit est considéré comme excellent ; entre 725 et 759, il est très bon ; entre 660 et 724, il est bon ; sous les 560, il est mauvais. Évidemment, chaque prêteur a ses propres critères avant de vous accorder un prêt et de vous allouer un taux.
Je ne peux plus payer mes crédits : Renégocier vos prêts
En cas de problème de remboursement de votre crédit, vous pouvez demander de suspendre temporairement le paiement de vos remboursements mensuels sans pour autant annuler le prélèvement. Ces mensualités seront alors reportées à la fin de votre emprunt.
Remboursez au moins le montant minimum sur toutes vos dettes à leur date d'échéance, et affectez le reste de votre argent au remboursement des dettes dont le taux d'intérêt est le plus élevé (habituellement celles de votre carte de crédit). Vous vous libérerez plus rapidement de vos dettes en plus d'économiser.
Excellente cote (760-900) : Si votre cote est supérieure à 760, vous êtes considéré comme étant financièrement responsable. Votre demande de prêt sera approuvée rapidement et vous aurez accès aux meilleurs taux d'intérêt.
Tout score supérieur à 700 est considéré comme un bon score de crédit, tandis qu'un score compris entre 600 et 750 est la moyenne des consommateurs. Si votre pointage de crédit est inférieur à 600, vous pourriez avoir des problèmes pour louer un appartement à Montréal.
1-800-465-7166. Après avoir choisi la langue, dites « divulgation » ou appuyez sur 1. Il s'agit d'un système téléphonique automatisé accessible 24 heures par jour.
Ouvrir un compte pour obtenir votre dossier de crédit TransUnion. Après avoir ouvert votre compte, vous accéderez à votre tableau de score affichant votre score, mais aussi les informations essentielles de votre dossier de crédit TransUnion.
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