Les SCPI sont donc investies exclusivement dans des actifs immobiliers. Elles visent à apporter un complément de revenus aux souscripteurs. Les OPCI sont quant à eux composés de biens immobiliers et d'actifs financiers.
L'OPCI est un investissement indirect immobilier par nature : son patrimoine est composé d'immeubles physiques et de titres de sociétés. La détention de valeurs financières permet d'apporter la liquidité en cas de rachat. Avec l'OPCI, vous pouvez racheter vos titres périodiquement selon les conditions de votre contrat.
Des rendements supérieurs
Contrairement aux livrets réglementés, à l'épargne logement ou encore à l'offre en fonds euro de l'assurance vie, le placement en SCPI ne bénéficie pas d'une rentabilité faible puisque son taux de rendement se situe en moyenne à 4,4%.
L'OPCI fonctionne selon le principe de la gestion collective immobilière pour compte de tiers. Il collecte auprès des épargnants des capitaux qu'il investit majoritairement dans des actifs immobiliers (immeubles et parts ou actions de sociétés immobilières).
La diversité de l'OPCI permet à l'investisseur de tirer profit des cycles économiques entre les différentes classes d'actifs. En effet, l'investisseur bénéficie non seulement des rendements liés aux actifs immobiliers mais également des produits dégagés par les actifs financiers (actions et obligations).
Les meilleures SCPI en 2022 sont positionnées sur les secteurs de la santé, de l'immobilier tertiaire, de l'hôtellerie et de la logistique : Aestiam Placement Pierre, PFO, Primovie, Immorente, Coeur de régions, Atream Hôtels, Cristal Life, Activimmo, Interpierre Europe Centrale et Eparge Pierre.
La liquidité
Il est très difficile de revendre ses parts de SCPI avant 8 ans. Il existe des marchés secondaires et de gré à gré, mais celui-ci est peu utilisé et très peu fonctionnel. C'est pourquoi, il est important de considérer ce type de placement sur plusieurs années pour ne pas en sortir perdant.
Pour placer 100 000 euros, les particuliers disposent de plusieurs possibilités : les livrets d'épargne. les actifs financiers via un PEA ou une assurance vie. un projet immobilier via un club deal immobilier ou une SCPI.
Pour un OPCI-FPI, les revenus distribués et les plus-values réalisées sont imposés essentiellement comme des revenus fonciers et des plus-values immobilières. Pour un OPCI-SPPICAV, les revenus distribués et les plus-values réalisées sont imposés comme des revenus mobiliers et des cessions sur valeurs mobilières.
Un organisme de placement collectif immobilier (OPCI) est un placement financier investi majoritairement dans des actifs immobiliers (bureaux, habitations, hôtels, commerces, en France, en Europe ou à l'étranger…) mais aussi dans des valeurs mobilières (actions, obligations par exemple).
Une société civile de placement immobilier (SCPI) est un organisme de placement collectif prenant la forme d'une société non cotée en bourse. La SCPI collecte de l'argent auprès de nombreux investisseurs dans l'unique objectif d'acquérir et gérer un patrimoine immobilier destiné à la location.
Son fonctionnement est simple : la société va investir dans des biens immobiliers - généralement dans le tertiaire - qu'elle va mettre en location. Son parc immobilier est ainsi créé via l'argent des investisseurs : ces derniers perçoivent ensuite une partie des loyers que la SCPI va collecter.
C'est une SCPI qui est propriétaire de logements (appartements et/ou maisons). Dans la plupart des cas, elle permet de bénéficier d'un dispositif fiscal en vigueur sur l'immobilier locatif à usage résidentiel au moment de son lancement. La durée de détention conseillée (horizon de placement) est d'environ 12 à 15 ans.
Nous pourrions facilement apposer l'historique des 30 dernières années sur cette crise en concluant que malgré le Coronavirus, c'est le bon moment pour investir en SCPI.
Pour un investissement au comptant, nous vous conseillons donc d'investir à minima 20 000 €, pour profiter pleinement de ce véhicule de placement. Dans l'exemple de Pierval Santé, pour une mise de 20 000 €, vous pouvez toucher 82,5 € par mois (soit 247,5 € par trimestre), ce qui devient intéressant.
Bien qu'aucune durée minimal ne soit imposée à la souscription dans la plupart des SCPI, il est recommandé de conserver ses parts pour une durée d'au moins 8 ans. Cette recommandation est préconisée par les sociétés de gestion elles-mêmes, mais également par l'AMF Autorité des Marchés Financiers.
De manière concrète, si vous consentez d'investir 50 000 euros en SCPI, vous pourrez profiter d'un TDVM particulièrement rentable qui peut dépasser les 2200 euros de revenus annuels.
Si nous observons de manière globale les rendements proposés par les SCPI, le rendement moyen est compris entre 4,5% et 5%. Partant de ce postulat, si vous investissez 50 000€ dans des SCPI, vous obtiendrez un complément de revenu compris entre 2 250 à 2 500€ par an soit 187,50€ à 208€ par mois.
En effet, pour qu'un fonds puisse être qualifié d'O.P.C.I., il faut qu'au moins 60% des actifs soient immobiliers et que le fonds détienne au minimum 5% de liquidités. Ce dernier ratio permet d'assurer le rachat des actions qui sont effectuées à la demande des épargnants au fil de l'eau.
Qu'est-ce qu'un OPC ? Les OPC (organismes de placement collectif) investissent en valeurs mobilières (actions, obligations, etc.) pour le compte d'un grand nombre d'épargnants. En achetant une part d'OPC, chaque épargnant accède à un portefeuille diversifié géré par un professionnel (une société de gestion agréée).
Types d'OPCI
Les revenus distribués sont imposables comme des revenus fonciers classiques. Les Sociétés de Placement à Prépondérance Immobilière à capital variable (SPPICAV) émettent des actions de façon proportionnelle aux demandes de souscription.