Quelle est la durée maximale de remboursement d'un crédit conso ? Hormis pour le crédit renouvelable, les textes législatifs n'imposent aucune limite à la durée de remboursement d'un crédit conso, mais les usages font que les établissements prêtent au plus sur 84 mois (7 ans).
Coût total du crédit sur 15 ans : 6 546 €. Vous êtes en CDI, jeune, en bonne santé, vous ne fumez pas. Vous obtenez un taux d'emprunt de 0.85 % et un taux d'assurance de prêt immobilier de 0.34 %. La mensualité est de 620 €, soit un salaire minimum de 620 x 3 = 1 860 € pour emprunter 100 000 euros sur 15 ans.
Conformément à la loi Lagarde de juillet 2010 portant sur la réforme des crédits à la consommation, la somme maximale que le prêteur peut accorder à l'emprunteur dans le cadre d'un prêt personnel est de 75 000 euros, contre 21 500 euros auparavant.
La loi n° 2010-737 du 1er juillet 2010 a réformé le crédit à la consommation et transposé la directive européenne 2008/48/CE du 23 avril 2008 concernant les contrats de crédit aux consommateurs.
Quand un particulier signe un crédit à la consommation, il bénéficie de 14 jours de réflexion : c'est la période de rétractation. Durant ce laps de temps, il lui suffit de remplir le bordereau joint à son crédit et de l'envoyer par lettre recommandée au créancier. Le crédit à la consommation est alors annulé.
Courant 2022, les taux moyens appliqués pour les différents crédits à la consommation sont les suivants : TAEG min : 0,50 % TAEG moyen : 1,80 % TAEG max : 21.17 %
La différence majeure entre ces deux formules de crédit concerne la durée de vie de votre prêt. L'un peut rester ouvert indéfiniment, l'autre s'éteint avec le dernier remboursement. Autrement dit, votre prêt personnel est soldé dès lors que vous avez fini d'en payer toutes les échéances.
Il n'existe pas de reste à vivre minimum légal. Généralement, on considère que le reste à vivre minimum par personne dans un foyer est de 400 euros par mois. Lorsqu'on calcule le reste à vivre minimum, cela équivaut donc environ à 13 euros par personne et par jour.
Pour un prêt de 20000 euros sur 12 mois au taux annuel effectif global (TAEG) de 0.48%, vous remboursez 12 mensualités de 1 671,00€ pour un montant total dû de 20 052,00€, soit un coût total du crédit de 52,00€
En 2021, pour un crédit de 100 000 euros sur 15 ans, au taux fixe de 1%, les mensualités sont fixées à 598 euros pour un salaire de 1 814 euros (coût total du crédit 7 729 euros).
Pour emprunter 100 000 euros sur 10 ans, vous devez percevoir un salaire minimum de 2 524 euros. Chaque mois, vous rembourserez une mensualité d'environ 833 € jusqu'au terme de la durée du contrat.
Vous sollicitez un emprunt de 100 000 € sur 20 ans. Vous obtenez un taux d'intérêt de 1.30 % et un taux d'assurance de 0.36 %. La mensualité sera de 505.40 € (merci le calculateur). Le salaire minimum nécessaire pour rembourser cette échéance est donc de 1 510 €.
Les avantages d'un crédit à la consommation
Le principal avantage d'un crédit à la consommation est de permettre à un ménage d'acquérir un bien qu'il n'aurait pas pu acheter. Ainsi, sans aucun apport financier, le souscripteur au crédit peut obtenir une somme conséquente, qu'il pourra rembourser en plusieurs fois.
Le crédit le plus facile à obtenir est le crédit renouvelable. En effet, ce financement appartient aux crédits à la consommation mais il est l'un des plus simples à obtenir comparé à un crédit auto, un prêt personnel ou encore un crédit travaux.
Globalement les budgets de référence pour une participation à la vie sociale se situent (pour un ménage logé dans le parc social) entre 1 424 euros pour une personne active seule et 3 284 euros pour un couple avec deux enfants.
De manière générale, le reste à vivre minimum pour une personne seule et sans enfant est de 700 euros, 800 euros si elle est en couple (400 euros par personne). Le fait d'être en couple constitue donc un avantage car il est possible de faire des économies.
Vendredi 6 mars, l'Observatoire national de la pauvreté et de l'exclusion sociale a publié un rapport mettant en avant des "budgets de référence" pour les ménages français.
Ce qu'il faut retenir sur les conditions d'éligibilité au crédit à la consommation : Statut administratif en règle, capacité d'endettement suffisante et existence de garanties sont les trois grands critères d'éligibilité.
Il permet d'acheter des biens de consommation (meubles, électroménager...) ou d'avoir à disposition de la trésorerie. Le montant des crédits est compris entre 200 € et 75 000 €, et la durée de remboursement est supérieure à 3 mois.
Le contrat de crédit renouvelable est conclu pour un an. Le contrat peut être renouvelé chaque année. Avant de vous proposer de reconduire le contrat, le prêteur doit consulter chaque année le fichier recensant les informations sur les incidents de paiement caractérisés.
Taux Annuel Effectif Global fixe de 2,90 %. Frais de dossier de 0 €. Montant total dû par l'emprunteur, hors assurance facultative : 10 447,20 €.