Et actuellement, ces taux fixés à la signature sont très intéressants : avec les meilleurs comptes à terme, il est possible d'aller chercher des rendements compris entre 3,5% et 4,8% par an.
Le compte à terme est un compromis intéressant entre le livret d'épargne et l'assurance-vie. Il permet de sécuriser ses versements tout en obtenant des gains au terme de contrat. Pour faire un placement avantageux, il est préférable de disposer de compétences en matière de finance ou de se faire accompagner.
Le rendement du compte à terme est soumis à différentes réglementations fixées par les banques elles-mêmes. Selon le profil du nouvel épargnant, la situation économique ou les règles imposées par les établissements bancaires, la rémunération de ce compte à terme peut être plus ou moins intéressante.
On pourrait se demander si les comptes à terme sont voués à être supprimés du catalogue des organismes financiers. En effet, pour eux non plus, ces placements ne rapportent rien. Pire même, ils pourraient engendrer des coûts de gestion supérieurs à leur rentabilité.
Jusqu'à 4,8% de rendement pour une épargne bloquée 5 ans
Pour les plus court-termistes, c'est le compte à terme DISTINGO de Distingo Bank qui s'avère être le bon plan de ce début d'année, avec un taux de 3,5% pour une durée unique d'un an.
Les taux de rendement (taux nominal annuel brut) sont subordonnés au maintien du dépôt jusqu'à échéance, soit un taux de rendement actuariel annuel brut moyen de 3 %. Le compte à terme de Monabanq est actuellement le plus rémunérateur à long terme (4,5 %).
Quels sont les inconvénients d'un compte à terme? Comme votre argent est bloqué pendant la durée du placement, vous ne pouvez pas le retirer (lire ci-après). Le taux fixe peut également devenir désavantageux si les taux offerts par les comptes d'épargne classiques augmentent.
Les intérêts versés sur le compte à terme sont soumis à l'impôt sur le revenus et aux prélèvements sociaux.
Quand, où et comment ouvrir un compte à terme ? La question de l'ouverture d'un ou plusieurs comptes à terme se pose dès lors que vous disposez d'une somme d'argent dont vous n'avez pas besoin pendant plusieurs mois, voire plusieurs années.
Le compte à terme (CAT), aussi appelé dépôt à terme (DAT), est un placement financier à capital garanti, proposé par les banques. Ce placement s'effectue sur une durée déterminée qui peut être courte (quelques mois) ou intermédiaire (5 ans maximum).
Le compte à terme est adapté aux investisseurs prudents ou cherchant à épargner une somme d'argent importante pour quelques mois ou années. La majorité des règles du compte à terme relève de la liberté contractuelle. Autrement dit, de l'accord conclu entre vous et l'organisme financier.
Les meilleurs comptes à terme du moment
Pour une durée de 12 mois, le compte à terme Distingo Bank se trouve être le meilleur du marché. Et ce, même s'il n'offre pas de taux boosté. Distingo Bank fait profiter d'une rémunération brute de 3,50% (avant fiscalité).
Le LEP (Livret d'Épargne Populaire) : le meilleur placement bancaire en 2024 en termes de couple rentabilité/risque. Le Livret d'Épargne Populaire (LEP) est souvent considéré comme un des placements bancaires les plus attractifs en termes de ratio rentabilité/risque.
Les comptes à terme (CAT) permettent aux épargnants (et aux entreprises) de placer leur argent sur un horizon de temps limité et avec un rendement garanti sur toute la durée du placement. Ce rendement est fixé au moment de la souscription, selon l'établissement (donc il faut bien choisir son CAT).
Mais il y a des exceptions notables : Livret A, Livret bleu, Livret de Développement Durable, livret jeune, LEP, qui en sont exonérés. Ce sont les seuls produits à ne supporter ni prélèvements sociaux ni impôt.
La rémunération des comptes à terme (CAT) est au plus haut. C'est le moment de profiter de ce placement avant que les taux ne baissent. 3% jusqu'en janvier 2025 pour le Livret A et le LDDS, des livrets à taux boostés à 5%, les épargnants profitent à plein de la remontée des taux d'intérêt depuis plusieurs mois.
Les intérêts produits par le compte à terme sont fiscalisés. Ils sont soumis à un prélèvement forfaitaire unique (PFU) de 30% lors de leur encaissement, englobant l'impôt sur le revenu (au taux forfaitaire de 12,8%) et les prélèvements sociaux (au taux forfaitaire de 17,2%).
Les intérêts sont versés en une seule fois au terme du contrat. L'épargnant récupère ainsi son capital et les intérêts acquis. CAT à taux progressif : généralement, la durée d'engagement est plus longue que pour les CAT à taux fixe (en moyenne entre deux et quatre ans).
Cependant, vous pouvez ouvrir et détenir plusieurs comptes à terme. À échéance, votre capital et les intérêts seront versés sur votre Livret Bourso+ si vous en déténez un ou, à défaut, sur votre compte bancaire.