Il faut tenir compte du prix d'acquisition des parts de la SCPI, mais également des différents frais pour déterminer les sommes à investir. 5 critères clés doivent être passés à la loupe : la capitalisation, le rendement, le taux d'occupation, l'existence d'un marché secondaire ainsi que le report à nouveau.
Les meilleures SCPI en 2022 sont positionnées sur les secteurs de la santé, de l'immobilier tertiaire, de l'hôtellerie et de la logistique : Aestiam Placement Pierre, PFO, Primovie, Immorente, Coeur de régions, Atream Hôtels, Cristal Life, Activimmo, Interpierre Europe Centrale et Eparge Pierre.
Les meilleurs placements à privilégier en 2022 sont l'immobilier et l'assurance « nouvelle génération », les crypto monnaies, la location meublée, les fonds structurés, le private equity, le metaverse, l'investissement dans les secteurs innovants et les SCPI résilientes.
Dans la plupart des cas, les SCPI de rendement recommandent un minimum de 4 000 à 5 000 €, mais certaines sont accessibles à partir d'une unique part, soit quelques centaines d'euros. En revanche, un associé historique peut resouscrire à sa SCPI sans condition minimale.
En 2021, les SCPI ont fourni un rendement de 4,49% en moyenne.
Au final, si l'on prend tout en compte, le rendement moyen annuel des SCPI sur les 10 dernières années a été d'environ 10% net annuel. Euodia Finance vous aide à investir.
Des revenus réguliers au rendement exceptionnel
L'achat de parts de SCPI offre également une protection contre l'inflation. Déjà parce que le rendement des SCPI est supérieur à l'inflation mais aussi parce que l'immobilier est un placement très sensible à l'inflation. Celle-ci devrait lui permettre de se revaloriser.
Avec une collecte nette globale des SCPI qui a augmenté de 22 % en 2021 et une capitalisation totale de 78,6 milliards d'euros, la SCPI atteint de nouveaux records. Selon l'ASPIM (Association Française des Sociétés de Placement Immobilier), elles se comptent actuellement au nombre de 209 SCPI sur le marché.
Les placements dits liquides sont à privilégier : Livret A, Livret de Développement durable et solidaire, super-livrets des banques en ligne comme le Livret + Fortuneo, qui vous permet d'épargner sans risque et avec un plafond considérable de 10 millions d'euros. Mettez en place des versements programmés.
L'expert chargé d'évaluer les biens est nommé par l'Assemblée Générale de la SCPI(constitué des investisseurs). Sa candidature doit de plus être agrée par l'Autorité des Marchés Financiers. Cet expert est donc totalement indépendant, ce qui est très important étant donné l'importance de son travail.
Il est donc conseillé de souscrire des parts de SCPI avec un horizon d'investissement d'au moins dix ans à quinze ans, supérieur à la durée d'un cycle immobilier.
Vos 50 000 euros peuvent être investis sur différents supports. Ainsi, un portefeuille avec 20 % sur des livrets, 20 % en fonds euros, 30 % en SCPI et 30 % en actions peut être un choix des plus pertinents.
Outre les livrets bancaires et les assurances vie fonds euros, vous pouvez investir vos 30 000 euros notamment dans : une assurance vie en unité de compte. un contrat de capitalisation (très proche de l'assurance vie) un PEA (plan épargne action) et/ou le PEA PME pour détenir des actions d'entreprises européennes.
Le plafond du Livret A s'élève à 22 950 euros, placer plus de 3 000 euros vous fait en réalité perdre de l'argent. La crise sanitaire n'a fait que renforcer cette propension à épargner sans investir.
Concrètement, pour un investissement de 50 000 euros, un TDVM de 4,40% se traduit par 2 200 euros de revenus annuels versés sous forme d'acompte trimestriel ou mensuel, selon les SCPI.
Le risque de perte en capital
De la même façon qu'un appartement peut prendre de la valeur ou en perdre, la valeur des immeubles qui composent une SCPI (société civile de placement immobilier) peut varier à la hausse ou à la baisse, en fonction de l'évolution des marchés immobiliers.
Quelle doit être le pourcentage de SCPI dans un patrimoine ? De manière générale, il est recommandé de ne pas dépasser la limite de 15% à 20% de patrimoine total investi en SCPI. Cette proportion est évidemment un indicateur à nuancer en fonction de chaque situation patrimoniale.
Sans surprise, c'est la bourse, avec les placements en actions qui arrivent en tête de ce classement avec une rentabilité moyenne de 8,5% par an ; et c'est le Livret A qui ferme la marche avec 2% (en réalité, on peut trouver encore moins rentable avec d'autres livrets non défiscalisés comme le CEL).