Le financement participatif en prêt regroupe les obligations, les prêts rémunérés, les minibons, les prêts non rémunérés et les prêts garantis par l'Etat (PGE) Investissement : achat de titres ou parts sociales de l'entreprise. L'entreprise peut proposer une rémunération de l'épargnant par le biais de dividendes.
Le financement participatif, ou crowdfunding, est un échange de fonds entre individus en dehors des circuits financiers institutionnels, afin de financer un projet via une plateforme en ligne.
Pour utiliser le financement participatif ou crowdfunding pour votre projet, il est nécessaire de vous rendre sur une plateforme en ligne dédiée à cette activité. Avec le développement de ce mode de financement, il en existe aujourd'hui une multitude. Certaines plateformes s'intéressent à toutes les sortes de projets.
Les avantages du financement participatif
La clientèle est ainsi plus facilement fidélisée et l'entreprise profite d'une notoriété plus importante à moindre coût. Le procédé comporte toutefois quelques inconvénients, notamment le fait qu'il s'agit d'une méthode de financement incertaine.
Le premier risque auquel l'internaute peut être confronté est celui d'être victime d'une escroquerie. L'utilisation dévoyée d'une plate-forme de crowdfunding peut consister en la présentation de faux projets dans le but de récolter des fonds auprès de particuliers, sur le principe du « compte collecteur ».
Littéralement, le crowdfunding se traduit par "financement participatif". Ce type de financement donne la possibilité à une communauté de participer économiquement à la création ou au lancement d'un projet en effectuant des dons.
Les modes de financement moyen et long termes
L'augmentation de capital par capital investissement. L'autofinancement : cela suppose que les réserves de l'entreprise en termes de trésorerie soient suffisantes pour financer la croissance, sans faire courir de risque au reste de l'activité.
Les banques participatives s'appuient sur les valeurs Chariatiques et éthiques dérivées de la Chariaa islamique, telles que l'honnêteté, la loyauté, la transparence et évitent tout ce qui est nuisible et a un impact négatif sur la société.
Cette forme est idéale pour tester votre marché et l'accueil du public vis-à-vis de votre produit ou service et ainsi crédibiliser votre démarche. Les dons perçus vont conforter vos fonds propres et permettre de créer un effet de levier sur d'autres financements : prêts d'honneur, prêts bancaires, subventions, etc..
Dans la stratégie de financement de sa création, une start-up peut mobiliser deux types de crowdfunding (le don contre récompense et l'equity crowdfunding).
Le don, la plus simple forme de financement participatif
Le financement participatif caritatif concerne principalement les projets menés par des particuliers, des entrepreneurs, des associations caritatives ou des ONG. La plateforme de crowdfunding leur permet de réunir les fonds nécessaires à leurs actions.
Les modes de financement peuvent être envisagés selon deux approches. Selon l'approche traditionnelle, on distingue trois sources de financement : les fonds propres, les dettes et les modes dits alternatifs.
Joseph de Finance — Wikipédia.
aux établissements de crédit ; l'emprunt bancaire est le type de financement le plus utilisé par les petites et moyennes entreprises en Europe. Il existe différents types de crédits adaptés aux besoins des entreprises et aux projets à financer.
1. Bulb in Town. Cette plateforme, qui privilégie les projets locaux, propose deux solutions de financement participatif : l'investissement participatif (ou equity crowdfunding) et le don contre don.
Le Conseiller en Investissement Participatif (plateforme de crowdfunding ou de crowdlending) propose des offres de titres « simples » de capital et de créance (actions ordinaires et obligations à taux fixe).
Le projet est financé par un ou des investisseurs privés qui sont remboursés par l'État en fonction de la réussite effective du projet. Différents types de contrat à impact sont possibles : Le contrat à impact « Économie circulaire »
Né dans les années 1960 aux Etats-Unis, le love money correspond aux capitaux propres investis par les proches (famille, amis, entourage, mentors, etc.) pour soutenir le projet d'un créateur d'entreprise.
Un remboursement in fine (remboursement du capital à l'échéance du prêt) ou capitalisé (remboursement du capital et paiment des intérêts à l'échance du prêt), présentent ainsi un risque de perte en capital plus élévé qu'un prêt amortissable, qui lui rembourse du capital chaque mois.
Le crowdfunding en don ou crowdgiving
Une personne physique ou morale (une entreprise) donne une somme sans rien attendre en retour c'est un don, généralement cette catégorie de financement est propre aux actes associatifs ainsi qu'aux projets personnels.
Le crowdfunding, traduit en français par « financement participatif » est un moyen pour les particuliers d'investir leur argent dans des projets de petites et moyennes entreprises françaises.