Les coopératives / mutuelles, banques, institutions financières non bancaires (IFNB) et ONG sont les principales formes institutionnelles d'exercice de l'activité de microfinance.
L'institution de microfinance accompagne les clients qui n'ont pas accès aux banques classiques. Au même titre qu'une banque, une institution de microfinance octroie des crédits. Toutefois, le montant des prêts est inférieur à celui des prêts accordés par les banques traditionnelles.
La fonction principale d'un établissement de microfinance consiste à proposer des services financiers tels que collecter l'épargne, recevoir des dépôts d'argent, accorder des prêts, et pour certains établissements à gérer les moyens de paiement.
Cette catégorie est constituée des établissements de type associatif, coopératif ou mutualiste. Pour celle-ci, il n'est pas exigé de capital minimum. - Les établissements de microfinance de seconde catégorie sont ceux exerçant l'activité de collecte de l'épargne et l'octroi du crédit aux tiers.
Le terme de microfinancement
recouvre les prêts, l'épargne, l'assurance, les services de transfert et d'autres produits financiers visant des clients à faible revenu. Le microcrédit est une faible somme d'argent prêtée à un client par une banque ou une autre institution.
Un des impacts importants de la microfinance sur la gestion du risque est donc d'ouvrir des opportunités d'emprunts supplémentaires directement, ou de façon différée. Les ménages enquêtés sont endettés en moyenne auprès de 3 à 6 prêteurs [Roesch et alii, 2006 ; Helies, 2006 ; Dhan Foundation, 2006].
Tous ces effets positifs supposent néanmoins plusieurs conditions, liées à la fois à la qualité de offre de services et au contexte local. En leur absence, la microfinance (et plus particulièrement le microcrédit) peut rapidement alourdir l'endettement familial voire conduire au surendettement.
L'IMPACT DE LA MICROFINANCE
Du côté positif, les évaluations d'impact ont apporté la preuve que les services financiers destinés aux pauvres améliorent les conditions d'existence de leurs bénéficiaires en augmentant leurs revenus et en renforçant leur capacité à se procurer des services sociaux.
Elles ont surtout à résoudre la difficulté de définir une répartition consensuelle des rôles entre les acteurs publics, privés, nationaux et internationaux et plus spécifiquement d'établir un cadre approprié pour l'intervention publique. d'un accroissement substantiel des risques portés par le secteur.
le pouvoir de contrôle : la COBAC veille à ce que la réglementation bancaire soit respectée par les établissements de crédit. Pour ce faire, elle organise et exerce, par l'intermédiaire de son Secrétariat Général, des contrôles sur place et sur pièces de ces établissements.
Avantages de la microfinance
L'épargne aide les familles à se constituer un capital pour financer les frais de scolarité, améliorer leur logement (par exemple, installer l'électricité ou l'eau courante) et atteindre leurs objectifs. Les produits d'assurance peuvent compenser le coût des soins médicaux.
Répartir le travail de façon équitable en fonction des compétences de chacun. Être attentif et avoir une bonne écoute de son personnel. Savoir encourager par des paroles et des actes, motiver son équipe. Savoir mobiliser toute son équipe en fonction des objectifs à atteindre.
Un investissement dans la microfinance à travers LMDF crée des bénéfices directs pour les populations actives dans les pays en développement. La microfinance stimule l'activité économique locale et contribue ainsi à la réduction de la pauvreté.
Pour la création d'une institution de microfinance, des besoins matériels sont nécessaires. Il faut d'abord un lieu physique pour la mise en place des services et des activités de l'institution. Il faut également des systèmes informatiques et des logiciels pour le traitement des données et le suivi des prêts.
Le microcrédit personnel est un prêt destiné aux personnes exclues du crédit bancaire classique (personnes à faibles revenus, bénéficiaires de minima sociaux, chômeurs). Mais il peut être aussi accordé à des personnes qui ne sont pas dans cette situation.
veiller à la protection des consommateurs et au renforcement de la connaissance des produits et services financiers afin de promouvoir des services financiers responsables et durables.
Une employabilité forte
Le rôle de la finance joue un rôle primordial dans l'équilibre économique d'un pays. De par ses actions, elle participe à assurer la création de valeur nécessaire à alimenter la pérennité du système, indispensable à l'amélioration du niveau de vie de chacun.
Les marchés financiers ont pour rôle de participer au financement de l'économie réelle mondiale tout en donnant l'opportunité aux investisseurs de placer leur épargne.
Les enjeux financiers peuvent être évalués selon plusieurs axes : Les économies liées directement au traitement des factures. Le coût des retards de paiement, notamment sur les PME, voire les ETI.
La microfinance a pour objectif de fournir des services financiers adaptés à la population pauvre : micro-crédit, micro-épargne, transferts nationaux et internationaux et micro-assurance.
La première, à vocation sociale vise avant tout à soulager la pauvreté et à réduire les iné- galités. L'autre, à vocation financière, cherche d'abord à créer une infrastructure financière pérenne pour réaliser la mission sociale de lutte contre la pauvre- té.
Plongeon des Bourses, perturbations des marchés obligataires, hausse intempestive du yen, «profit warnings» en cascade, licenciements, défiance généralisée: certes, le choc a été très rude mais il n'explique pas à lui seul la rapidité et la vigueur de la contagion baissière.
Le microcrédit est une initiative puissante qui offre des opportunités financières à ceux qui en ont le plus besoin. Grâce à cette approche novatrice, les individus qui n'avaient pas accès au crédit bancaire peuvent obtenir des prêts pour développer leurs activités et améliorer leur niveau de vie.
La principale différence entre un organisme bancaire et un organisme financier est l'autorisation dont dispose le premier pour gérer l'argent déposé par les particuliers et les entreprises qui constituent ses clients, ainsi qu'à assurer la sécurité de ces fonds.