La SCPI est créée et gérée par une société de gestion. La société de gestion va vendre les parts de la SCPI, soit directement auprès des investisseurs, soit via des distributeurs (banques, conseillers indépendants, etc.), et ensuite placer l'argent collecté dans l'acquisition de plusieurs biens immobiliers.
Pour vendre des parts de SCPI à capital fixe, il suffit d'adresser un formulaire de vente à la société de gestion précisant le nombre de parts et le prix de cession souhaités. La société de gestion inscrit cet ordre de vente sur le registre et le confronte aux ordres d'achat.
Pour acheter une SCPI, rien de plus simple, il suffit d'acheter comptant des parts auprès de son banquier, d'un conseiller en gestion de patrimoine, d'une plateforme internet ou directement auprès d'une société de gestion. Le ticket d'entrée varie de quelques centaines à quelques milliers d'euros.
Est-ce que les SCPI sont un bon placement ? Les SCPI délivrent un rendement stable depuis plusieurs années et proposent une alternative intéressante à l'immobilier en direct. En tenant compte du risque qu'elles représentent, les SCPI ont leur place dans un patrimoine équilibré et sont un bon placement de long terme.
Le risque de perte en capital
De la même façon qu'un appartement peut prendre de la valeur ou en perdre, la valeur des immeubles qui composent une SCPI (société civile de placement immobilier) peut varier à la hausse ou à la baisse, en fonction de l'évolution des marchés immobiliers.
Les meilleures SCPI en 2022 sont positionnées sur les secteurs de la santé, de l'immobilier tertiaire, de l'hôtellerie et de la logistique : Aestiam Placement Pierre, PFO, Primovie, Immorente, Coeur de régions, Atream Hôtels, Cristal Life, Activimmo, Interpierre Europe Centrale et Eparge Pierre.
Avec un rendement moyen d'environ 5 %, les SCPI figurent dans le haut du classement des placements.
L'investissement en SCPI s'effectue au comptant ou par l'emprunt. Si l'investisseur a le montant intégral pour régler les SCPI, alors il choisira de les financer au comptant. Les SCPI étant ouvertes à tout le monde, il est possible d'investir en ayant recours à un emprunt.
Il n'y a aucune durée de détention minimale, sauf pour les cas des SCPI dites fiscales. Il est possible de revendre ses parts de SCPI à tout moment. Cependant, ce placement est à recommander à des personnes cherchant à investir leur épargne sur le long terme.
Bien qu'aucune durée minimal ne soit imposée à la souscription dans la plupart des SCPI, il est recommandé de conserver ses parts pour une durée d'au moins 8 ans. Cette recommandation est préconisée par les sociétés de gestion elles-mêmes, mais également par l'AMF Autorité des Marchés Financiers.
La réduction d'impôt pourra être de 30% à la condition d'avoir réalisé des travaux sur l'immeuble et de conserver les parts de la SCPI durant 9 ans. La réduction d'impôt s'applique donc sur la quote-part de travaux réalisés.
Pour un investissement au comptant, nous vous conseillons donc d'investir à minima 20 000 €, pour profiter pleinement de ce véhicule de placement. Dans l'exemple de Pierval Santé, pour une mise de 20 000 €, vous pouvez toucher 82,5 € par mois (soit 247,5 € par trimestre), ce qui devient intéressant.
Comparé aux autres métaux, le rhodium est cependant assez volatile avec un cours qui fluctue régulièrement. Valeur refuge en temps de guerre, sa valeur flambe en temps de crise. Qu'importe le montant actuel de votre épargne, investir est la solution la plus efficace pour contrer les effets des conflits armés.
Les meilleurs placements à privilégier en 2022 sont l'immobilier et l'assurance « nouvelle génération », les crypto monnaies, la location meublée, les fonds structurés, le private equity, le metaverse, l'investissement dans les secteurs innovants et les SCPI résilientes.
Sur le marché des SCPI en France, les frais d'entrée oscillent généralement entre 8 et 10% TTC (moyenne constatée). Alors forcément, lorsqu'on les compare aux frais de plus en plus réduits des assurances-vie ou de nombreux autres produits de placements, leur montant parait à juste titre élevé.
Le meilleur placement en termes de performance est l'investissement en Bourse. En effet, les actions constituent la classe d'actifs la plus rémunératrice sur le (très) long terme. Les crypto monnaies affichent actuellement des rendements démentiels mais leur volatilité en font un actif très risqué.
Avec un taux de rendement moyen élevé de 4,18 % en 2020, les SCPI proposent un investissement risqué au capital non garanti. En plus d'être soumise aux aléas du marché immobilier, la structure capitalistique de votre SCPI est essentielle pour déterminer les conditions de cession de vos parts.
Au final deux types de banques financent les SCPI. Les banques généralistes comme BNP, Crédit Agricole, LCL… qui financent mais rarement au delà de 15 ans et souvent uniquement les SCPI du groupe.
Une durée de détention minimum de 10 ans des parts de SCPI est donc recommandée par BNP Paribas REIM France.
Avec une collecte nette globale des SCPI qui a augmenté de 22 % en 2021 et une capitalisation totale de 78,6 milliards d'euros, la SCPI atteint de nouveaux records. Selon l'ASPIM (Association Française des Sociétés de Placement Immobilier), elles se comptent actuellement au nombre de 209 SCPI sur le marché.
Il est intéressant de comparer le résultat courant d'une SCPI avec le dividende versé au cours de la même année. Ce dernier peut-être inférieur, supérieur ou égal au résultat courant. Résultats courant > dividende versé : dans ce cas là, la SCPI verse moins que ce qu'elle pourrait verser aux associés.
Comment créer une SCPI et quelles sont les conditions spéciales ? Pour monter une SCPI, les associés doivent obligatoirement réaliser un apport afin de constituer le capital social. Cet apport peut être en numéraire, en nature ou en industrie, et celui-ci ne peut être inférieur au seuil minimum de 760 000 euros.
Le plafond du Livret A s'élève à 22 950 euros, placer plus de 3 000 euros vous fait en réalité perdre de l'argent. La crise sanitaire n'a fait que renforcer cette propension à épargner sans investir.