Toute personne majeure ou mineure peut ouvrir un CEL, en versant le montant minimum exigé. Personne n'a le droit de détenir plusieurs CEL. Par contre, vous pouvez ouvrir à la fois un CEL et un plan d'épargne logement (PEL), à condition que les 2 comptes soient ouverts dans le même établissement bancaire.
Pour ouvrir un CEL, vous devez verser 300 € au minimum. Vous devez toujours laisser un minimum de 300 € sur votre CEL. Si le solde de votre CEL passe sous la barre des 300 €, il sera fermé. Le compte épargne logement est accessible à tous, sans condition d'âge.
Présent dans le paysage de l'épargne depuis un bon moment, le compte épargne logement (ou CEL) s'avère surtout intéressant pour les particuliers ayant un projet immobilier à court ou à moyen terme, puisqu'il peut permettra d'accéder à un prêt bancaire dans des conditions favorables.
Versement et durée du CEL
Une fois le compte ouvert, vous pouvez à tout moment déposer ou retirer de l'argent à condition de laisser un minimum de 300 €. Le solde maximum est de 15 300 €. Ce solde peut être seulement dépassé par la capitalisation annuelle des intérêts. Vous êtes libre des mouvements sur ce compte.
Comment retirer de l'argent sur un CEL ? Le souscripteur d'un CEL peut effectuer un retrait partiel ou total à tout moment. Les retraits peuvent s'effectuer dans votre agence bancaire, au guichet ou sur rendez-vous avec un conseiller.
Ce compte est souvent utilisé en complément d'un plan d'épargne logement (PEL). Important : les CEL ouverts depuis 2018 sont imposables et ne permettent pas de bénéficier d'une prime d'Etat, contrairement aux CEL ouverts jusqu'à la fin 2017.
Le plafond du Livret A s'élève à 22 950 euros, placer plus de 3 000 euros vous fait en réalité perdre de l'argent. La crise sanitaire n'a fait que renforcer cette propension à épargner sans investir.
Le taux du CEL (compte épargne logement) est égal à 2/3 de celui du Livret A, arrondi au ¼ de point le plus proche. Le taux du CEL est donc lui aussi revu à la hausse le 1er février 2022 et passera de 0,75 % à 1,25 %.
Le livret d'épargne populaire (LEP) a vu son taux de rémunération passer de 1 à 2,2 % en février 2022. Totalement exonérée d'impôts, la rémunération du LEP représente désormais le double du Livret A. Il est le livret le mieux rémunéré en 2022.
LES LIVRETS
Ils ont en commun une parfaite liquidité, une absence de frais et la même rémunération, au taux nominal brut actuellement en vigueur (au 1 er août 2022) de 2% par an, exonéré d'impôt sur le revenu et de prélèvements sociaux. Au-delà, tournez-vous par exemple vers un compte sur livret.
Depuis février 2022, le taux du CEL est de 0.75 % par an (hors prime d'État pour ceux ouverts avant 2018). Les intérêts sont calculés par quinzaine (comme pour le livret A) et sont ajoutés au capital de votre CEL chaque fin d'année.
En 2022, le montant maximum que l'on peut verser sur un CEL est de 15 300 euros. Ce produit d'épargne est plafonné légalement, c'est-à-dire que c'est l'État qui détermine le montant maximum qu'il est possible de déposer sur un CEL, et non les banques.
Le revenu fiscal de référence (avis d'imposition 2021 sur les revenus de 2020) à ne pas dépasser pour ouvrir un LEP en 2022 est de 20 296 euros pour la première part de quotient familial + 5 420 euros par demi-part supplémentaire.
Tout le monde peut détenir un plan d'épargne logement (PEL) ou un compte épargne logement (CEL), y compris un enfant dès sa naissance.
Fonds euros de l'assurance-vie, une bonne alternative sans risque aux Livrets. Dans la catégorie des placements non risqués, le fonds euros de l'assurance vie est, de loin, le plus avantageux. Aussi rentable que vos livrets mais sans plafond, sa rentabilité annuelle se situe entre 1 et 2 %.
du LDDS de 0,5% à 1%, puis de 1% à 2% du LEP de 1% à 2,2%, puis de 2,2% à 4,6% du CEL de 0,25% à 0,75%, puis de 0,75% à 1,25% du LEE de 0,25% à 0,75%, puis de 0,75% à 1,50%
Il est possible de le cumuler avec un livret A, un livret d'épargne populaire (LEP) ou un livret de développement durable et solidaire (LDDS).
Quand faire un retrait, dans l'idéal ? Il est préférable d'attendre au moins le 1er ou le 16 du mois en cours, toujours en raison de la règle des quinzaines. En cas de retrait d'une partie de l'argent le 30, le 31 ou le 15 du mois, les intérêts produits lors de la quinzaine écoulée sont perdus.
Passé 10 ans, vous ne pouvez plus effectuer de versements, mais votre PEL continue de produire des intérêts pendant 5 ans. À partir de la la 15e année, votre PEL est automatiquement transformé en un livret d'épargne classique. Il continue de produire des intérêts, mais c'est la banque qui fixe le taux de rémunération.
Pour protéger son argent en cas de crise financière, il est important de placer son argent de façon à sécuriser un maximum son épargne quand on en a. Le meilleur moyen de se protéger est de ne pas laisser tout son argent sur son compte courant ou sur des comptes épargnes.