Un placement bancaire est une forme d'épargne peu risquée, déposée auprès d'une banque et non d'une caisse d'épargne. La durée du placement est très variable, à court terme, moyen ou long terme. Les fonds peuvent rester disponibles, ou être bloqués pendant un certain temps, sous peine de subir des pénalités de retrait.
Le placement argent consiste à placer son argent dans un endroit sécurisé sans pour autant espérer le faire fructifier. Il peut s'agir d'un compte bancaire classique ou d'un livret d'épargne. En revanche, un placement financier a pour but d'investir votre épargne en vue d'un projet précis.
Le Livret d'Épargne Populaire (LEP) est souvent considéré comme un des placements bancaires les plus attractifs en termes de ratio rentabilité/risque. Avec un taux de 5 % en 2024, et une garantie totale du capital, il est difficile de trouver dans l'environnement financier un placement aussi attractif.
Un placement consiste à immobiliser son argent (capital) dans différents types de titres, comme des actions ou des obligations, afin d'en tirer des revenus ultérieurement, tels que des dividendes ou des intérêts. Les différents types de placements couvrent plusieurs profils d'investisseurs qui peuvent exister.
Qu'est-ce que l'horizon de placement ? avec l'épargne placée. Généralement, on distingue trois horizons de temps : le court terme pour une durée de moins de 3 ans, le moyen terme pour une durée allant souvent de 3 à 10 ans et le long terme pour une durée de plus de 10 ans.
Il existe trois manières d'y récupérer les capitaux placés : en une seule fois, en plusieurs, ou les transformant en rente viagère, c'est-à-dire un revenu versé jusqu'au décès. La fiscalité de l'assurance vie est plus intéressante après 8 ans, mais rien n'empêche de récupérer l'épargne avant.
Si vous cherchez un placement financier sécurisé, le meilleur placement sans risque et le plus rentable est le fonds en euros. Ces fonds à capital garanti vous assurent de ne pas perdre votre argent.
Par exemple, en date du 16 décembre 2022 : Sun Life : 1 an : 4 % ; 3 ans : 3,60 % ; 5 ans : 3,40 % ; 8 ans : 3,4 % ; 10 ans : 3,45 % (intérêts composés) UV Assurance (Uniflex à taux progressif) : 1 an : 3,8 % ; 3 ans : 3,90 % ; 5 ans : 4,0 % ; 8 ans : 4,15 % ; 10 ans : 4,25 % (Dépôt de 500 $ à 9999 $)
Livret A. Ce livret, déjà évoqué auparavant, est encore l'un des meilleurs moyens d'épargner en toute sécurité en 2024.
Le livret A doit héberger votre épargne de précaution destinée à couvrir les dépenses imprévues. Un montant de 3000 € correspond plus ou moins à un mois de revenu, suffisant en principe pour faire face à des dépenses exceptionnelles. Dépasser ce montant peut freiner l'optimisation de votre épargne.
Livret Ramify : 4% jusqu'à 150 000 € pendant 3 mois puis 3%. Livret Cashbee : 4% jusqu'à 150 000 € pendant 4 mois puis 3%. Livret Placement-Direct : 5,25% jusqu'à 150 000 € pendant 3 mois puis 2,35%. Livret Fortuneo : 5% jusqu'à 100 000 € pendant 4 mois puis 2%.
En effet, l'investissement le plus rémunérateur sur le long terme est le marché actions. Dès lors que vous disposez d'un horizon de temps conséquent, la Bourse est sans conteste le meilleur placement comme en témoignent de très nombreuses études.
Si vous pouvez positionner vos 50 euros mensuels sur le long terme, nous vous recommandons de vous constituer un portefeuille de valeurs mobilières vous permettant de bénéficier de l'attractivité à long terme des marchés financiers. Les placements garantis n'offrent plus de performance…
Un Livret A dopé à 6% de rendement par an. Voilà comment pourrait être décrit le Livret d'épargne populaire (LEP). Ce placement réglementé, dont les fonds sont garantis, peuvent être retirés à tout moment et sont exonérés d'impôts - et de prélèvements sociaux - a tout du parfait investissement en 2023.
Le Livret + de Fortuneo, par exemple, propose une offre à 5% brut sur 4 mois jusqu'à 100 000 euros valable jusqu'au 16 octobre 2023. Ensuite, le taux passe à 1,50% brut. Chez Monabanq, le compte rémunéré Rentabilis propose 5% brut pendant trois mois jusqu'à 100.000 euros de versements valable jusqu'au 31 décembre 2023.
Vous pouvez ainsi disposer des sommes sur votre assurance-vie, en procédant à une demande de retrait. On parle aussi de rachat en assurance-vie.
Sachez également que vous pouvez choisir de procéder à des retraits réguliers sur le contrat dans la même optique. Contrairement aux idées reçues, l'assurance vie est toujours disponible, même avant 8 ans. Le souscripteur peut procéder au retrait de tout ou partie des sommes épargnées quand bon lui semble.
Les contrats d'assurance vie n'ont pas de plafond de versement. Contrairement au livrets d'épargne réglementée tels que le Livret A, le Livret développement durable et solidaire (LDDS) ou encore les PEL ou CEL, vous pouvez verser autant d'argent que vous le voulez sur un contrat d'assurance vie.