Cela signifie que le rentier reçoit entre 3.333,33 à 4.166,67 euros nets tous les mois, soit presque le triple du SMIC. Cette opération est donc une piste à explorer si l'on souhaite devenir un rentier cossu avec 1 million d'euros d'économies.
Lecture : pour obtenir une rente de 1000 € par mois, soit 12 000 € par an, il faut détenir un capital de 300 000 € et le placer à 4 % annuels.
Nous allons voir dans le détail les différents façons d'envisager un départ anticipé en retraite avec 500 000 euros. Comme nous l'avons vu plus haut, un capital investi de 500 000 euros permet d'espérer environ 25 000 euros de rente annuelle (sans rogner sur le capital).
Dans le cas d'une épargnante née en 1970 et pour un capital de 100 000 euros, le montant de la rente annuelle à ses 60 ans, en 2030, sera de 2 893 euros (soit 241 euros par mois) : le « taux de conversion » du capital en rente est alors de 2,89%. Or ce taux augmente si vous convertissez votre rente plus tardivement.
Avec 200 000 euros, vous percevrez une pension annuelle de 8 000 euros.
Calcul avec 1 million d'euros
Note : les intérêts d'un placement de 1 million d'euros à 4,5 %, après imposition à la flat tax de 30 %, rapportent 31 500 € par an. Soit une rente mensuelle de 2 650 €, largement suffisante pour vivre sans travailler.
5 millions d'euros pour être confortable. Le Guide du pari calcule qu'un gagnant avec 5 millions d'euros en poche qui décide de dépenser très vite un million d'euros dans l'achat d'un bien immobilier, dans un grand voyage, pourra vivre avec une rente de 10 000 euros par mois avant impôt pour le reste de sa vie.
En pratique, pour disposer d'une telle rente pendant 25 ans à partir d'un capital ayant un rendement de 4%, vous devrez épargner 189 400 € environ. Dans le cas d'un rendement à 6%, il vous faudrait 155 200 €. Et, dans le cas d'un rendement à 8%, il vous faudrait plus ou moins 129 500 €.
Pour obtenir une rente de 3 000 € par mois (36 000 € par an), il faut un capital de 3 600 000 € placé à 1% par an. Pour obtenir une rente de 3 000 € par mois (36 000 € par an), il faut un capital de 1 200 000 € placé à 3% par an.
Pour bénéficier d'une rente viagère simple de 500 euros par mois, un épargnant âgé de 65 ans aujourd'hui doit s'être constitué un capital d'environ 170 000 euros.
La formule du calcul est simple : rente = capital accumulé / nombre de versements. En application, le résultat est le suivant pour l'exemple de la femme de 60 ans qui aurait accumulé un capital de 150 000 € : rente annuelle = 150 000 / 27 = 5556€.
Pour un viager occupé : Rente annuelle = (valeur du bien – bouquet – valeur des loyers potentiellement encaissables) / coefficient de l'Insee.
Une rente viagère est une somme d'argent fixée à l'avance et versée périodiquement (mensuellement, trimestriellement, annuellement) à un bénéficiaire jusqu'à son décès.
Pour être rentier, c'est-à-dire envisager l'arrêt de tout travail, vous devez toucher assez pour pouvoir vivre. Avec un salaire moyen d'environ 2 000 € en France, on peut rester sur cette somme et viser 25 000 € par an pour être rentier.
Actuellement, l'âge maximal où une personne peut commencer à recevoir sa rente du RRQ est de 70 ans. Cela signifie que le montant de la rente reste le même après 70 ans, même si une personne la demande plus tard. À partir du 1er janvier 2024, une personne pourra demander sa rente au plus tard à 72 ans.
Cette surcote est de 1,25% par trimestre. Si votre retraite de base est de 10.000 euros par an, une année de travail supplémentaire vous rapportera 500 euros de retraite de base de plus par an (1,25% × 4 × 10.000 euros).
On peut alors dire théoriquement qu'il est possible à 50 ans d'être un rentier de classe moyenne avec 800 000 euros placés à un taux de rendement de 5 % puisque cela vous permet d'obtenir une rente de 40 000 euros brut par an.
Les petites rentes inférieures à 100€/mois peuvent être converties en un capital. Depuis de nombreuses années, les assureurs pouvaient convertir en un versement unique en capital les rentes viagères inférieures à 40 € /mois ou 480 € par an. Désormais ce montant passe à 100 €/mois ou 1 200 €/an.
Ce dernier permet de réduire le montant des revenus qui sont fiscalisés jusqu'à 80 %. Enfin, selon le gestionnaire, le rendement peut être compris entre 4 et 5 %, ce qui vous permettra de bénéficier d'un complément de 150 € par mois si vous investissez 50 000 €.
Outre les livrets bancaires et les assurances vie fonds euros, vous pouvez investir vos 30 000 euros notamment dans : une assurance vie en unité de compte. un contrat de capitalisation (très proche de l'assurance vie) un PEA (plan épargne action) et/ou le PEA PME pour détenir des actions d'entreprises européennes.
1 760 euros, c'est le revenu mensuel minimum dont les Français estiment avoir besoin pour vivre, selon une étude publiée en 2019. Pour disposer de cette somme chaque mois sans travailler, ce qui est le rêve d'un grand nombre de Français, il faut faire le calcul et passer à l'action !
Voici quelques exemples : C'est impossible de prendre sa retraite avec moins d'un million de dollars. Le minimum qu'il faut épargner pour pouvoir prendre sa retraite est 10 % de son salaire. Il faut épargner 18 % de son salaire dans son REER pour pouvoir prendre sa retraite.
Dans la plupart des cas, les Français placeront leur 250 000€ sur des livrets bancaires, comme le Livret A, le LEP, CSL, un CEL voire une assurance vie de leur banque où ils pensent que c'est un placement qui rapportera et sécurisé…