Le PTZ permet de financer jusqu'à 40% du logement
Le PTZ (prêt à taux zéro) est une aide de l'Etat mise en place pour les personnes aux revenus modestes et intermédiaires, mais qui s'adresse uniquement à ceux qui acquièrent leur premier logement.
Le salaire net mensuel minimum pour acheter doit donc être situé autour de 3 690 euros. Et l'apport minimum, de 30 807 euros ».
Prenons un exemple : vous partez sur un emprunt de 150 000 € sur 10 ans. 10 ans, c'est 120 mensualités à rembourser. 150 000 / 120 = 1 250 € de mensualité. En prenant en compte le critère du taux d'endettement, vous devez donc percevoir au minimum un salaire de : 1 250 x 3.3 = 4 162 €.
Le prêt social location-accession (PSLA)
Les prêts PSLA permettent aux primo-accédants de bénéficier de nombreux avantages comme : 15 ans d'exonération de taxe foncière. La réduction du prix de vente d'au moins 1% par an pendant la période de location. La réduction des frais de notaire.
L'apport personnel moyen requis pour acheter un bien immobilier en France au premier semestre 2022 est de 55 519 €.
Ne pas dépasser 35 % d'endettement pour un achat immobilier seul. Devenir propriétaire avec un seul salaire, c'est possible à condition de ne pas dépasser 35 % d'endettement. Vous avez des charges à payer chaque mois, comme les mensualités d'un crédit à la consommation, d'un crédit auto, etc.
Quel salaire faut-il pour emprunter 300 000 € ? Cela varie en fonction de la durée de l'emprunt. Pour un crédit de 300 000 € sur 10 ans, vous devrez gagner plus de 7 100 € nets, 4 800 € pour un crédit sur 15 ans, 3 600 € pour un crédit sur 20 ans et 2 900 € pour un crédit sur 25 ans.
L'APL Accession ou Aide au Logement pour les propriétaires est une allocation versée par la CAF (ou la MSA pour les personnes relevant du régime agricole), créée pour encourager les foyers les plus modestes à devenir propriétaires. Elle ne concerne que l'achat d'une résidence principale.
Si vous souhaitez acquérir votre résidence principale pour la première fois, sachez que de nombreuses aides et subventions existent afin de favoriser votre accession à la propriété : Le prêt à taux zéro (PTZ). Le prêt action logement (PAL). Le prêt d'accession sociale (PAS).
En 2022, les prix des logements devraient croître sur tout le territoire, aucune baisse n'est prévue au regard de la demande actuelle. En revanche, on peut espérer une croissance plus modérée des prix. Les premières études sur le sujet tablent sur une hausse des prix autour de 2 %.
Le prêt d'accession sociale (PAS) est un prêt immobilier accordé aux personnes ayant des revenus modestes. Il doit servir à devenir propriétaire de sa résidence principale (en l'achetant ou en la faisant construire) ou à y réaliser des travaux (par exemple, travaux d'adaptation au handicap).
Quand l'immobilier baisse, c'est le moment d'acheter parce que c'est moins cher qu'avant, etc. Les « professionnels » ont toujours une bonne raison de vous dire que c'est le moment d'acheter puisque c'est ce qui les fait vivre !
La capacité d'emprunt avec un salaire de 1200 euros mensuel
Avec un salaire de 1200 euros/mois, vous pouvez emprunter 396€ par mois soit ~100 000 euros sur 30 ans, aux taux usuels.
La capacité à emprunter se calcule avec le montant des revenus, c'est-à-dire que l'on peut s'endetter à hauteur de 33% de ses revenus nets mensuels. Pour un emprunteur percevant des revenus nets de 1500 euros, il est possible de consacrer jusque 495 euros de remboursement de mensualité(s).
Résultat, on observe une chute abyssale du nombre de prêts en septembre 2022 : -27,7% sur un an et même -34,7% sur les seuls mois d'août et de septembre en glissement annuel. Bloqué par l'usure 2022, le prêt immobilier n'est plus rémunérateur pour les banques.
Emprunt de 200 000 € sur 15 ans, avec un taux d'intérêt à 1.1 % et un taux d'assurance emprunteur de 0.34 %. La mensualité est fixée à 1 262 € par mois. Le salaire pour emprunter 200 000 € sur 15 ans à 1.1 % est donc de 3 786 € minimum.
Vous devez donc percevoir un salaire de 1 665 € minimum pour obtenir un crédit de 100 000 € sur 15 ans.
Le PTZ étant financé par l'Etat, il est impératif qu'un organisme de crédit à taux zéro soit conventionné. Un primo-accédant désireux de financer une partie de son logement avec un crédit gratuit n'a pas d'autre choix que de s'adresser à une banque agréée PTZ.
Vous pouvez bénéficier d'un PTZ si vous n'avez pas été propriétaire de votre résidence principale au cours des deux dernières années précédant le prêt. Par ailleurs, le PTZ ne peut pas financer la totalité de l'achat de votre résidence. Il doit donc être complété par un ou plusieurs prêts.
Primo-accédant : les conditions
Est considérée comme primo-accédant une personne qui n'a jamais été propriétaire de sa résidence principale, ou qui n'en possède pas une depuis les deux années précédant une nouvelle acquisition immobilière en résidence principale.