Comment calculer des agios ? Agios = (montant du découvert x durée du découvert x taux de la banque) / nombre de jours dans l'année.
La formule de calcul des agios est donc la suivante :
Agios = Montant du découvert x Durée du découvert x Taux pratiqué par la banque / Nombre de jours dans l'année.
Le découvert bancaire autorisé est une facilité de caisse accordée par la banque en fonction des revenus du titulaire du compte. Le montant des agios est compris entre 14 et 19%. La durée du découvert est limitée à 30 jours.
Le calcul des agios se fait au jour le jour. Exemple : Vous êtes débiteur de 950 € pendant 15 jours au TAEG de 18 %. Le montant des agios pour cette période est de : 950 X 15 X 18 / 100 / 365 = 7,027 €.
Le prélèvement des agios ne s'effectue pas jour après jour ni même mois après mois. Les agios sont généralement prélevés une fois par trimestre. Certains établissements renoncent parfois à prélever des agios lorsque les sommes en jeu sont trop réduites.
Éviter les agios, cela revient donc à éviter le découvert. En mesures préventives, on peut donc : Opter pour une carte bancaire à autorisation systématique : la carte à autorisation systématique ne peut être utilisée que lorsque le compte est suffisamment provisionné. Dans le cas contraire, le paiement est évité.
L'AUTORISATION DE DÉCOUVERT. En accord avec votre conseiller, vous fixez un montant et une durée d'autorisation de découvert. La banque honorera vos paiements même si votre compte est à découvert, dans la limite du plafond fixé ensemble.
Agios proportionnels
Le taux ne peut pas être supérieur au taux d'usure et se situe en général entre 15 % et 20 %.
Être à découvert est toujours une situation à éviter. Si cela vous arrive ponctuellement et sur de petites sommes, il n'y aura aucune incidence à l'exception des agios et des éven-tuels frais qui vous seront prélevées, surtout si vous restez dans les clous de votre autori-sation de découvert.
Quand vous êtes à découvert, c'est-à-dire que le solde de votre compte est négatif, vous devez payer des frais : ce sont les agios bancaires. Ils regroupent les intérêts débiteurs. Leur montant varie en fonction des établissements bancaires.
Le découvert non autorisé
En cas de dépassement du découvert autorisé, le montant de la commission d'intervention ne peut pas dépasser 8 euros par opération et 80 euros par mois (article R312-4-1 du Code monétaire et financier).
Le calcul des intérêts débiteurs s'appuie sur la méthode appelée méthode hambourgeoise, qui consiste à : additionner tous les nombres débiteurs de la période, multiplier le résultat par le taux du découvert. diviser le tout par le nombre de jours d'une année.
Le minimum forfaitaire d'agios est là pour que la banque se rémunère. À chaque fois que le client est à découvert, ne serait-ce qu'un seul jour, elle applique un forfait minimum. Ainsi, même si les frais de découvert n'auraient dû être que de 0,30€, la banque prélève ce minimum, qui est souvent de quelques euros.
Elles s'élèvent généralement à 8 € par opération, dans la limite 80 € par mois maximum. Votre banque est en droit de refuser le dépassement de votre découvert autorisé ! Elle peut alors bloquer vos dépenses en rejetant vos chèques et virements sans provisions.
À savoir : si votre compte fonctionne à découvert pendant plus de 3 mois, votre banque doit soit en exiger le remboursement immédiat, soit vous proposer une autre forme de crédit (crédit amortissable).
Lors du dépassement de plafond de retrait ou de paiement : la convention de compte prévoit un plafond de retraits et de paiements journalier, hebdomadaire ou mensuel. Si le client dépasse ce plafond, il doit contacter son conseiller bancaire pour débloquer sa CB.
Avec l'assistance médicale, vous bénéficiez en cas d'urgence, d'un rapatriement médical, de la prise en charge des frais de transport d'un membre de la famille pour accompagner le malade, de l'envoi de médicaments ou de lunettes à l'étranger. Les frais médicaux déboursés à l'étranger sont également remboursés.
Les cartes classiques – Visa Classic/MasterCard
Pour les clients majeurs, les cartes classiques comme la Visa Classic et la carte MasterCard seront plus indiquées. Ces cartes sont aussi les plus courantes. Associées à un compte bancaire, elles permettent de payer et retirer de l'argent partout dans le monde.
La banque vous prélève ce frais bancaire lorsqu'un prélèvement se présente sur votre compte et qu'il n'y a pas l'argent suffisant sur celui-ci pour le payer. Non seulement la banque rejette le prélèvement donc l'organisme ne sera pas payer.