Au minimum, le tableau comporte le numéro d'échéance (ou numéro de période), le principal (capital remboursé) et les intérêts. On retrouve généralement d'autres informations comme le montant des assurances, le montant total de l'échéance et le capital restant dû.
Exemple de calcul d'un tableau d'amortissement de crédit
Vous souscrivez un prêt personnel de 15.000 € sur 4 ans à mensualités constantes au taux de 2,95 %. Selon la formule, la mensualité de ce crédit est de = 15.000 x ((1 + 0,0295)^(1/12) -1) x ((1 + 0,0295)^(1/12))^48 / (((1 + 0,0295)^(1/12))^48 -1) = 331,42 €.
Le taux d'amortissement linéaire correspond à : 1/durée de vie estimée du bien. Ainsi, pour un bien à 4 000€ dont la durée de vie est estimée à 3 ans le calcul est le suivant : 4000 x (1/3) = 1 333,33€. L'entreprise amortit chaque année son bien à hauteur de 1 333,33€.
Mettons que vous empruntez 200 000 € pour l'appartement de Lyon et que vous partez sur un crédit de 20 ans à un taux nominal (donc hors assurance de prêt et autres frais) de 2.5 %. Au final, les intérêts vous coûteront: (2.5 % x 200 000) x 20 = 100 000 €. Soit (200 000 x 2.5 %) / 12 = 416.7 € par mois.
Exemple de calculs
Un placement de 1 000 euros sur 6 mois au taux annuel de 12%. Avec des intérêts simples, le taux périodique proportionnel sera de 0,12 x 6 mois / 12 mois, soit 6 %. Le montant des intérêts sera alors de 1 000 x 6 / 100, soit 60 €. Pour une durée d'un an, les intérêts seront de 60 euros × 2 = 120 €.
Le Taux Annuel Effectif Global est calculé selon la formule suivante : TAEG = [(montant total à rembourser – montant de l'emprunt)/montant de l'emprunt] x nombre total de mensualités. Cela correspond à l'ensemble des frais liés à votre emprunt, hormis les frais de notaire.
Au minimum, le tableau comporte le numéro d'échéance (ou numéro de période), le principal (capital remboursé) et les intérêts. On retrouve généralement d'autres informations comme le montant des assurances, le montant total de l'échéance et le capital restant dû.
Comment calculer une mensualité de crédit sur Excel
Utilisez la fonction VPM (Taux/12 ; Durée ; – Capital) pour calculer la mensualité d'un crédit sur un fichier Excel.
=VPM(17%/12,2*12,5400)
L'argument Taux est le taux d'intérêt du prêt par période. Par exemple, dans cette formule, le taux d'intérêt annuel de 17 % est divisé par 12, le nombre de mois dans une année. L'argument NPM (2 multiplié par 12) représente le nombre total de périodes de remboursement pour le prêt.
Prenons un exemple : vous achetez un bien d'une valeur de 5 000 € et vous souhaitez l'amortir sur une durée de 5 ans. Le taux d'amortissement équivaudra à : 100/5 = 20%. Le montant à amortir sera donc égal à : 5 000 x 20% = 1 000€.
Constant, linéaire, in fine : il existe différentes formes d'amortissement.
Exemple : Si le capital emprunté C est de 1 000 € et que taux d'intérêt annuel est de 6 %, alors une annuité de 100 € se décompose comme suit : - Intérêt : 1 000×0,06 = 60 € - Amortissement : 100 - 60 = 40 € Après le versement de cette annuité, la dette ne s'élève plus qu'à 1 000 – 40 = 960 €.
Il faut d'abord transformer le taux d'intérêt annuel en taux périodique : 10 % ÷ 12 = 0,83 %. Puis, multiplier le solde dû par ce taux : 25 000 $ x 0,83 % = 207,50 $ en intérêts (pour le premier mois) et 426,56 $ en capital (634,06 $ - 207,50 $).
Un taux sur le capital restant dû
Le calcul des intérêts d'un crédit immobilier amortissable se déroule comme ceci : Intérêts du 1er mois = taux * capital emprunté. Intérêts du 2e mois = capital restant dû * taux.
Vous pouvez calculer le taux d'intérêt mensuel de votre épargne en multipliant le capital (solde initial) par le taux d'intérêt, puis en divisant le tout par 12.
En linéaire, on calcule l'amortissement à partir de la mise en service du bien. Ainsi, si le bien est mis en service au cours de l'année on effectue un prorata (lors de la première année mais également de la dernière année). Calcule de l'annuité = BASE x TAUX ou BASE x TAUX x (TEMPS / 360) lorsqu'il y a prorata.
En matière de crédit bancaire, un amortissement désigne le remboursement progressif du capital emprunté échéance après échéance. Il faut savoir qu'un crédit se compose de deux éléments, à savoir le capital emprunté et les intérêts d'emprunt.
Le tableau d'amortissement, également nommé échéancier ou plan de remboursement, est un document édité par l'organisme de crédit chez lequel vous contractez votre prêt et qu'il doit vous donner obligatoirement lors de la phase pré-contractuelle, soit la phase de discussion et de négociation du prêt entre l'emprunteur ...
Les prêts à la consommation d'un montant supérieur à 6.000 euros sont frappés d'un seuil du taux d'usure à 5,07 %. Le contrat de prêt aux entreprises est également concernés par les seuils du taux d'usure. Pour les prêts consentis en vue d'achats ou de ventes à tempérament le seuil est fixé à 2,09 %.
Le TAEG en bref
S'il s'agit d'un élément important, ce n'est pourtant pas le seul facteur déterminant le coût global de l'emprunt. Le TAEG englobe non seulement les intérêts mais également tous les frais liés au crédit. C'est un pourcentage annuel du capital emprunté.
Mensualité = [capital × (taux/12)]/[1 – (1 + (taux/12) – (12 × nombre d'années de remboursement))] Une mensualité de prêt est l'ensemble versé de manière périodique, c'est-à-dire à chaque mois, et ne doit pas dépasser son taux d'endettement du demandeur de prêt.
Il existe principalement deux méthodes pour rembourser un nouveau prêt immobilier ou crédit à la consommation : amortissable et in fine. L'emprunteur peut aussi décider d'effectuer un remboursement anticipé du capital avant la date de fin du contrat et, si les clauses le lui permettent, de moduler ses mensualités.