Lors de votre demande de financement, la banque va passer en revue votre profil d'emprunteur. Cette analyse permet d'évaluer les risques quant à l'accord du crédit immobilier. Elle s'assure que l'argent emprunté sera remboursé dans le délai convenu.
Pour voir votre crédit immobilier accepté, préparez votre dossier de financement et votre profil d'emprunteur des mois à l'avance. Faites appel à un courtier pour bénéficier d'une expertise transversale sur tous les sujets autour du crédit (garantie, profil emprunteur, assurance, etc.).
Le délai d'obtention de prêt immobilier en bref
Il faut compter en général 45 jours pour obtenir un prêt immobilier après signature de l'acte de vente. Ce délai englobe la prise de contact avec un courtier, la conception de votre dossier de prêt et l'envoi en banque.
Une fois signée et envoyée à la banque, l'offre de prêt est valide pendant 4 mois. Ainsi, la banque ne peut revenir sur cette offre lors de cette période. En revanche, si la durée de 4 mois arrive à son terme, la banque a le droit de modifier quelques conditions de l'offre de prêt.
L'accord de principe atteste que la banque va évaluer votre demande de crédit. L'établissement d'un accord de principe est à l'initiative de la banque, mais doit prendre en compte les avis de la garantie et de l'assurance.
Lors de votre demande de financement, la banque va passer en revue votre profil d'emprunteur. Cette analyse permet d'évaluer les risques quant à l'accord du crédit immobilier. Elle s'assure que l'argent emprunté sera remboursé dans le délai convenu.
Dans tous les cas, l'offre de crédit de la banque doit : vous être adressée par voie postale par courrier recommandé avec accusé de réception ; être accompagnée d'une fiche d'information standardisée aux normes européennes, vous permettant de comparer plus facilement les différentes propositions des banques.
En cas de non réalisation de la clause suspensive, la banque est en droit d'annuler son offre. Le cas se présente si le candidat s'est vu opposer un refus d'assurance emprunteur, dès lors que la souscription à l'assurance constitue une exigence bancaire.
Le délai entre la réception de l'offre de prêt et la signature de l'acte définitif chez le notaire ne doit pas s'étendre sur plus de 4 mois. Une fois que vous avez renvoyé votre offre de prêt, informez-en votre notaire afin de planifier un rendez-vous pour la signature de l'acte authentique dans le délai imparti.
Délai d'acceptation de l'offre de prêt : 10 jours
A réception de l'offre de crédit, l'emprunteur dispose d'un délai obligatoire minimum de 10 jours calendaires de réflexion et débute le lendemain du jour de la réception de l'offre. Vous ne pouvez donner votre acceptation qu'après expiration de ce délai.
Lorsqu'un emprunteur dépose une demande de prêt immobilier, c'est la banque et plus précisément la commission bancaire qui décide d'accorder le prêt immobilier.
Ce délai est généralement de 45 jours, et signifie que l'acheteur a 45 jours pour obtenir son contrat de prêt, sans quoi une clause suspensive annulera le compromis de vente.
Le cadre légal ne prévoit aucune disposition particulière obligeant les banques à fournir une réponse dans un délai imparti après le dépôt du dossier par le demandeur d'emprunt. Généralement, il faut compter entre 4 à 6 semaines entre l'accord de principe et la réponse concernant l'offre de prêt.
Il n'existe pas de droit au crédit.
Chaque établissement bancaire détermine ses propres critères d'acceptation d'une demande de crédit. Votre banque est en droit de vous refuser un crédit si celle-ci estime que votre capacité de remboursement n'est pas satisfaisante ou que votre projet est trop risqué.
L'établissement prêteur consultera notamment le FICP de la Banque de France, fichier national recensant les incidents de paiement relatifs aux crédits contractés par les particuliers. Il vérifiera également que vous ne vous trouvez pas en situation de surendettement.
Bonjour, La société de crédit est parfaitement en droit de prendre contact avec votre banque et votre employeur…
Le délai entre la réception de l'offre de prêt et la signature chez le notaire ne doit pas dépasser 4 mois. À savoir : une fois l'offre définitive reçue par la banque, vous devez attendre 11 jours minimum avant de renvoyer votre accord.
Si vous souhaitez trouver une banque qui prête facilement, vous pouvez vous diriger en priorité vers certains types de banques. Les banques publiques : La Banque Postale et le Crédit Municipal. Ces banques ont un rôle d'accompagnement des publics en fragilité financière et leurs prêts sont particulièrement accessibles.
Au vu des taux d'intérêt pratiqués, les meilleures banques pour investir dans l'immobilier sont La Banque Postale, Crédit Agricole et BNP Paribas. Pour autant, elles affichent des frais de dossier pouvant atteindre 1 000 €, ce qui peut peser dans votre projet de financement.
les raisons pouvant amener à un refus de votre demande de prêt immobilier. Les plus fréquentes sont un apport personnel insuffisant, un manque de rigueur dans la gestion des finances ou encore un taux d'usure trop bas ; les solutions qui s'offrent à vous dans cette situation.
Un projet immobilier incohérent
Des revenus prévisionnels trop faibles pourraient faire échouer votre demande de crédit immobilier. Attention également aux biens surévalués. La banque peut vous opposer un refus de prêt afin de vous protéger en tant qu'acheteur.
Pour connaître votre taux d'endettement, il faut calculer la mensualité de votre prêt et l'additionner à vos charges fixes (loyer, autres crédits en cours, pensions…), puis multiplier ce nombre par 100 et diviser le total par vos revenus (salaires nets + autres revenus comme des revenus locatifs…).