Une cote de crédit de 760 ou plus est généralement considérée comme excellente2. La fourchette de crédit varie de 300 à 9002. Plus votre cote de crédit est élevée, meilleur est votre dossier de crédit2. Votre cote de crédit permet aux prêteurs d'évaluer votre capacité de crédit1.
Les cotes de crédit se situent entre 300 et 900. Si votre cote de crédit se situe entre 300 et 574, vous êtes considéré comme ayant un mauvais crédit. Une cote de crédit de 574 ou moins vous désavantage, car les banques, les prêteurs et les propriétaires vous considèrent comme une charge pour les prêts d'argent.
Comment connaître ma cote? Vous avez le droit d'obtenir une copie de votre dossier de crédit tout à fait gratuitement. Il suffit de remplir le formulaire qui se trouve sur www.equifax.ca ou www.transunion.ca. On vous enverra ensuite votre dossier par la poste.
Si votre cote de crédit se trouve entre 725 et 759, elle est probablement considérée comme très bonne. Une cote de crédit de 760 ou plus est généralement considérée comme excellente2. La fourchette de crédit varie de 300 à 9002. Plus votre cote de crédit est élevée, meilleur est votre dossier de crédit2.
Si vous maintenez un solde de carte ou de marge de crédit en moyenne à plus de 50 % du crédit autorisé, cela affectera votre cote. L'idéal, c'est sous les 35 %. Plus votre historique remonte dans le temps avec une carte ou un prêteur, meilleure sera votre cote.
La cote de crédit requise pour un prêt hypothécaire ou la cote de crédit moyenne pour obtenir un prêt immobilier est de 650 pour les prêteurs traditionnels.
L'augmentation de votre limite de crédit pourrait affecter votre cote de crédit puisque vous disposez de plus de crédit et avoir un impact sur votre ratio d'endettement (le ratio d'endettement est l'un des facteurs utilisés par les prêteurs pour déterminer votre capacité à obtenir du crédit supplémentaire).
La vérification de vos antécédents de crédit vous donnera également une idée de votre cote de crédit. Selon Equifax, les cotes de crédit comprises entre 660 et 724 sont considérées comme bonnes.
Les institutions prêteuses acceptent généralement toutes les cotes de 650 et plus. Elles se réservent toutefois le droit de demander des explications sur ce qui a pu affecter votre cote et peuvent tout de même décliner une demande. 600-650 est une zone critique.
Selon Equifax, si votre cote est plus élevée que 760, votre crédit est considéré comme excellent ; entre 725 et 759, il est très bon ; entre 660 et 724, il est bon ; sous les 560, il est mauvais. Évidemment, chaque prêteur a ses propres critères avant de vous accorder un prêt et de vous allouer un taux.
Une fois que vous êtes prêt à déposer votre contestation, communiquez avec les agences d'évaluation du crédit qui ont signalé l'erreur. Equifax et TransUnion fournissent des formulaires que vous pouvez remplir pour corriger les erreurs et mettre à jour vos informations personnelles.
Pour votre commodité, la Banque Scotia vous met en lien direct avec Equifax Canada, le chef de file en matière d'outils d'évaluation de la solvabilité et de services de renseignement tant pour le crédit à la consommation que le crédit commercial.
En général, une enquête de crédit comprend la validation de l'identité du futur locataire ainsi qu'une analyse de son crédit et de ses habitudes de paiement.
La cote de crédit est un chiffre sur une échelle de 300 à 900. Il indique aux prêteurs potentiels dans quelle mesure vous gérez bien vos dettes et votre crédit, c'est-à-dire l'argent qui ne vous appartient pas. Plus la cote est élevée, plus vous êtes apte à rembourser vos dettes.
Avantages de posséder plusieurs cartes de crédit
Bénéficier d'un plus grand pouvoir d'achat, obtenir différents types de récompenses et éventuellement améliorer votre cote de crédit ne sont que certains des nombreux avantages dont vous pourriez profiter en détenant plusieurs cartes de crédit.
Taux d'utilisation trop élevé
Il se peut aussi que la soudaine baisse dans votre cote de crédit soit reliée à un taux d'utilisation trop élevé de votre crédit. C'est quoi un taux d'utilisation? En gros, un taux d'utilisation est un chiffre qui indique le pourcentage de votre crédit total que vous utilisez.