Pour acheter une SCPI, rien de plus simple, il suffit d'acheter comptant des parts auprès de son banquier, d'un conseiller en gestion de patrimoine, d'une plateforme internet ou directement auprès d'une société de gestion. Le ticket d'entrée varie de quelques centaines à quelques milliers d'euros.
Au final deux types de banques financent les SCPI. Les banques généralistes comme BNP, Crédit Agricole, LCL… qui financent mais rarement au delà de 15 ans et souvent uniquement les SCPI du groupe.
Celui-ci est variable selon la politique adoptée par chaque société de gestion. Dans la plupart des cas, les SCPI de rendement recommandent un minimum de 4 000 à 5 000 €, mais certaines sont accessibles à partir d'une unique part, soit quelques centaines d'euros.
Les meilleures SCPI en 2022 sont positionnées sur les secteurs de la santé, de l'immobilier tertiaire, de l'hôtellerie et de la logistique : Aestiam Placement Pierre, PFO, Primovie, Immorente, Coeur de régions, Atream Hôtels, Cristal Life, Activimmo, Interpierre Europe Centrale et Eparge Pierre.
Est-ce que les SCPI sont un bon placement ? Les SCPI délivrent un rendement stable depuis plusieurs années et proposent une alternative intéressante à l'immobilier en direct. En tenant compte du risque qu'elles représentent, les SCPI ont leur place dans un patrimoine équilibré et sont un bon placement de long terme.
Sur le marché des SCPI en France, les frais d'entrée oscillent généralement entre 8 et 10% TTC (moyenne constatée). Alors forcément, lorsqu'on les compare aux frais de plus en plus réduits des assurances-vie ou de nombreux autres produits de placements, leur montant parait à juste titre élevé.
Si nous observons de manière globale les rendements proposés par les SCPI, le rendement moyen est compris entre 4,5% et 5%. Partant de ce postulat, si vous investissez 50 000€ dans des SCPI, vous obtiendrez un complément de revenu compris entre 2 250 à 2 500€ par an soit 187,50€ à 208€ par mois.
Les SCPI ont une rentabilité allant jusqu'à 5,3 % : les rendements ont diminué en vingt ans, mais restent très intéressants par rapport à l'offre d'épargne disponible aujourd'hui en France. De plus, pour un niveau de risque de 3/7, donc relativement sûr, le couple rendement/risque est imbattable !
La liquidité
Il est très difficile de revendre ses parts de SCPI avant 8 ans. Il existe des marchés secondaires et de gré à gré, mais celui-ci est peu utilisé et très peu fonctionnel. C'est pourquoi, il est important de considérer ce type de placement sur plusieurs années pour ne pas en sortir perdant.
Concrètement, pour un investissement de 50 000 euros, un TDVM de 4,40% se traduit par 2 200 euros de revenus annuels versés sous forme d'acompte trimestriel ou mensuel, selon les SCPI.
Les SCPI sont dites “fiscalement transparentes”, elles ne sont donc pas imposées directement. Vous êtes soumis à l'imposition au titre des revenus fonciers pour votre quote-part de loyers encaissés après imputation des charges déductibles (intérêts d'emprunt en cas d'acquisition à crédit).
Elle est classifiée par le code monétaire et financier en tant que fonds ouvert à des investisseurs non professionnels. Le capital social d'une SCPI est de 760 000 euros minimum.
Bien qu'aucune durée minimal ne soit imposée à la souscription dans la plupart des SCPI, il est recommandé de conserver ses parts pour une durée d'au moins 8 ans. Cette recommandation est préconisée par les sociétés de gestion elles-mêmes, mais également par l'AMF Autorité des Marchés Financiers.
Une SCPI collecte l'épargne auprès de milliers de particuliers. Elle possède logiquement des moyens qu'une seule personne ne peut avoir. Cela lui permet d'acheter de l'immobilier en plus grande quantité et dans des secteurs professionnels et géographiques variés et donc de mutualiser les risques.
Lecture : pour obtenir une rente de 1000 € par mois, soit 12 000 € par an, il faut détenir un capital de 300 000 € et le placer à 4 % annuels.
Pour atteindre l'objectif d'un revenu complémentaire de 3 000 € par mois, il vous faut posséder, au jour de votre départ à la retraite, un patrimoine immobilier en LMNP de 900 000 € (sur la base d'un rendement moyen annuel de 4%). A noter que, contrairement à la SCPI, ce rendement s'entend net de fiscalité.
L'assurance-vie reste le placement préféré des Français, car elle offre un cadre juridique, fiscal et successoral unique. Elle est également simple, évolutive et flexible dans son fonctionnement et permet une diversification des supports d'investissement que vous logez à l'intérieur.
Le rendement des SCPI peut atteindre jusqu'à 6% pour les meilleures SCPI. Une manière efficace de placer son argent dans le monde actuel où les rendements des livrets d'épargne ne dépasse pas les 1% et où les fonds en euros des assurances-vie ont réalisé en moyenne à peine plus de 1% en 2021.
Investir 20000 € en SCPI
Très nombreux sont les investisseurs qui placent 100 000 € sur la même SCPI tout comme ceux qui répartissent 10000 € sur 3 ou 4 véhicules. Un placement de 20 000 € pourrait être réparti de la manière suivante : 60% du budget pourrait être alloué à une SCPI dite défensive.
Les meilleurs placements à privilégier en 2022 sont l'immobilier et l'assurance « nouvelle génération », les crypto monnaies, la location meublée, les fonds structurés, le private equity, le metaverse, l'investissement dans les secteurs innovants et les SCPI résilientes.