Il est possible d'acquérir des parts d'un portefeuille immobilier diversifié, avec des SCPI récentes, offrant des rendements supérieurs à 6 % en 2022 . Cependant, la prudence est de mise avec les SCPI plus anciennes, car la hausse des taux d'intérêt peut affecter leur valeur.
La logistique écrase tous les placements sur 5 ans
L'or (8,1%), les logements (7,9%) et les bureaux (7,6%) en France arrivent donc bien derrière, mais devant les actions (6,9%) et les SCPI (3,8%) qui font tout de même mieux que l'inflation, de 2,1% en moyenne sur ces cinq années.
En période d'inflation marquée, il peut être intéressant de se positionner sur des matières premières comme l'or, l'argent, les matières premières agricoles ou encore l'énergie (pétrole, gaz). Certaines comme l'or sont des actifs réels qui suivent généralement le mouvement et les cycles inflationnistes.
C'est-à-dire que la valeur de l'argent épargné baisse, ainsi que le pouvoir d'achat. Face à l'inflation, il n'existe pas de solution miracle en matière d'épargne. Le but principal est de diversifier son patrimoine en cherchant des placements ayant un potentiel de rendement plus élevé.
L'unique livret réglementé en mesure de protéger au mieux votre épargne de l'inflation est le LEP (Livret d'Épargne Populaire). Il offre un taux d'intérêt annuel généralement 2 fois plus élevé que celui du livret A (5 % actuellement en 2024 versus 3 % pour le livret A).
La garantie des dépôts résulte d'une loi de 1999 et s'exerce au travers du Fonds de garantie des dépôts. La règle, c'est 100 000 € par déposant et par établissement. Qu'avec votre conjoint (ou partenaire de PACS), vous ayez des comptes joints ou séparés, vous serez considérés comme des déposants distincts.
En effet, le montant que vous épargnez perd graduellement de la valeur. Lors d'une inflation forte et persistante, il vaut donc la peine de considérer combien d'argent vous laisserez sur votre compte d'épargne. Il n'est pas facile de trouver des investissements qui protègent contre l'inflation.
Tout simplement parce que c'est le meilleur moment pour s'endetter. C'est très simple : la valeur réelle de l'argent chute. Il est donc préférable que l'inflation porte atteinte à la valeur réelle de l'argent qu'on doit à sa banque plutôt qu'à son épargne.
Les avantages à investir pendant l'inflation
L'augmentation des prix affectant leur budget mensuel et réduisant leur capacité d'emprunt ; Des critères d'attribution de prêts immobiliers plus stricts de la part des banques ; L'augmentation des taux d'emprunt influençant leur taux d'endettement, et donc l'accès au prêt.
Acheter des actions d'entreprises cotées à l'étranger permet de se protéger contre la baisse de l'euro. Vous devez ainsi rechercher des entreprises cotées dans la zone géographique dont vous jugez la monnaie la plus puissante.
L'or, la valeur reine anti-inflation
Au premier trimestre 2022, son cours flirtait avec les 1.900 dollars. Et les quantités achetées avaient augmenté de 34%. En septembre 2022, l'once d'or est retombée à un peu moins de 1.700 dollars. Réputé meilleur rempart contre l'inflation, il évolue de manière contre-cyclique.
Les « gagnants » sont ceux qui ont accès à ces liquidités surabondantes : les banques, les assurances (et réassurances), les opérateurs immobiliers, les fonds d'investissements, les fonds spéculatifs (ils ne se sont jamais portés aussi bien), les (grandes) entreprises dont le taux de rendement est supérieur à l' ...
Le Livret + de Fortuneo, par exemple, propose une offre à 5% brut sur 4 mois jusqu'à 100 000 euros valable jusqu'au 16 octobre 2023. Ensuite, le taux passe à 1,50% brut. Chez Monabanq, le compte rémunéré Rentabilis propose 5% brut pendant trois mois jusqu'à 100.000 euros de versements valable jusqu'au 31 décembre 2023.
Un taux qui peut atteindre 4%
Le Livret Jeune est commercialisé directement par les banques et chacune est libre de fixer une rémunération supérieure. C'est le cas par exemple du Crédit Mutuel qui vient d'annoncer que le taux de son Livret Jeune passe à 4% à compter du 1er février.
Les livrets d'épargne réglementée (Livret A, LDDS, LEP) ont une rentabilité connue à l'avance et fixe par le pouvoir réglementaire, sans perte de capital. L'épargnant est donc assuré de retrouver en totalité le cumul de ses versements (réduits des éventuels retraits), quoi qu'il arrive.
Emprunter dans la période actuelle peut en effet s'avérer particulièrement intéressant pour les ménages qui voient leur salaire augmenter, dans l'idéal autant que l'inflation, pendant la durée du crédit. En effet, les mensualités d'un emprunt restent, dans la plupart des cas, fixes pendant toute la durée du prêt.
L'inflation est favorable aux emprunteurs
Les salaires progressent en fonction des hausses des prix, mais pas les mensualités de vos emprunts. Par conséquent, le poids relatif de l'emprunt au sein des revenus décroît. La période semble donc propice à un achat immobilier.
L'épargne idéale selon vos revenus :
Si vous gagnez entre 1 000 et 1 500€ par mois, cette épargne peut monter à 10%. Si vous gagnez entre 1 500 et 2 000€ par mois, vous avez la possibilité d'épargner 15%. Si vous gagnez entre 2 000 et 3 000€ par mois, vous pourrez épargner 30% de vos revenus.
La raison pour laquelle nous perdons de l'argent en épargnant est tout simplement à cause du fait que chaque année notre argent vaut moins que l'année précédente et de ce fait on peut acheter moins avec la même somme d'argent!
La solution qui s'impose pour faire fructifier son patrimoine est l'investissement sur les marchés immobiliers et financiers et notamment le marché actions. En effet, les actions constituent la classe d'actifs la plus rémunératrice sur le long terme.
Même si le placement court terme haut rendement n'existe pas, la hausse des taux directeurs des banques centrales a eu pour effet d'améliorer le rendement de ces placements depuis 2023 et ils resteront relativement attractifs en 2024, compte tenu de la baisse de l'inflation.