Réponse : Le plan épargne logement reste la meilleure solution pour épargner en vue d'acheter un bien immobilier, alors que l'assurance vie reste la meilleure solution pour mettre de l'argent de côté sans avoir un projet en tête en particulier, tout en bénéficiant d'un cadre fiscal privilégié.
Le taux d'intérêt du PEL sera revalorisé au 1er janvier 2023. Il pourrait atteindre 2 % (1 % actuellement). Ce nouveau taux ne sera appliqué qu'aux nouveaux PEL. Il n'y aura pas d'effet sur les plans déjà ouverts.
Le plafond d'un PEL : 61 200€, hors intérêts capitalisés
En effet, lorsque vous ouvrez un PEL, vous vous engagez à y verser chaque année au moins 540 € pendant 10 ans. Or, si celui-ci atteint son plafond avant cette date, respecter cet engagement de versement devient impossible.
Outre les livrets bancaires et les assurances vie fonds euros, vous pouvez investir vos 30 000 euros notamment dans : une assurance vie en unité de compte. un contrat de capitalisation (très proche de l'assurance vie) un PEA (plan épargne action) et/ou le PEA PME pour détenir des actions d'entreprises européennes.
Il existe en effet plusieurs moyens de protéger son argent comme : acheter de l'or sous forme de pièces ou de lingot. Il aussi possible de diversifier ses placements en achetant et louant des appartements quand on a assez d'argent ou en profitant de ce que l'on appelle l'effet de levier.
Le plafond du Livret A s'élève à 22 950 euros, placer plus de 3 000 euros vous fait en réalité perdre de l'argent. La crise sanitaire n'a fait que renforcer cette propension à épargner sans investir.
Un fort taux de rendement
En effet, plus votre plan épargne logement est ancien, plus il est attractif, puisque le taux d'intérêt fixé à l'ouverture reste garanti jusqu'à la fermeture.
L'argument choc souvent avancé est la fiscalité. Les PEL ne sont exonérés d'impôt que pendant 12 ans, rendant par la suite leur rémunération nette moins attractive. Tout dépend en fait du placement alternatif envisagé.
Sans surprise, c'est la bourse, avec les placements en actions qui arrivent en tête de ce classement avec une rentabilité moyenne de 8,5% par an ; et c'est le Livret A qui ferme la marche avec 2% (en réalité, on peut trouver encore moins rentable avec d'autres livrets non défiscalisés comme le CEL).
Pour encaisser la prime de 1.000 euros liée à votre plan d'épargne logement (PEL), vous devez emprunter au minimum 5.000 euros. Le Revenu liste les travaux que vous pouvez financer dans votre résidence principale pour encaisser le pactole !
Quelle est la durée de vie d'un PEL ? Après 10 ans, les versements sur votre PEL ne sont plus possibles. Cependant, la durée de vie d'un Plan d'Épargne Logement dépend de sa date d'ouverture : PEL ouvert avant le 1er mars 2011 : génère des intérêts sans durée limitée.
Ainsi, plusieurs livrets d'épargne ont vu leur rémunération augmenter au 1er août 2022 : le taux du livret de développement durable et solidaire, du livret bleu et du livret jeune est passé à 2 %, celui du compte épargne logement à 1,25 % et celui du livret épargne entreprise (LEE) à 1,50 %.
Actuellement, comme les taux d'emprunt immobilier sont très bas, cela limite fortement l'intérêt d'utiliser ses droits à prêts de son PEL. Mais cela ne dit pas que cela ne sera pas intéressant dans quelques années. Cela peut être un bon complément à un prêt à taux zéro en 2022 ou à un prêt patronal d'1% Logement.
Bon à savoir : clôturer un PEL après son 4e anniversaire et jusqu'à ses 10 ans est le meilleur moment pour ne pas perdre tous les avantages que procure ce plan, à la condition toutefois d'avoir un projet immobilier à court terme.
Après 12 ans, les intérêts deviennent imposables. Ils seront imposés, selon votre choix fiscal, soit à la Flat Tax (30%), soit au barème de l'IR (ajoutés à votre revenu d'activité, avec les prélèvements sociaux à payer en sus.
L'exonération d'impôt sur le revenu est limitée aux intérêts acquis au cours des 12 premières années du plan. Lorsque le plan a une durée supérieure à 12 ans , les intérêts générés chaque année (au -delà de la 12ème) sont imposables à l'impôt sur le revenu.
Ce plan « échu » continue de générer des intérêts, au taux brut de 2,50% pour tous les plans fêtant actuellement leurs 10 ans, comme c'est le cas pour ceux d'Anna et de Patricia. Pour Patricia - PEL atteignant les 10 ans en avril 2021 - cette phase d'attente est limitée à 5 ans.
Elle est égale à 40 % des intérêts servis par la banque, dans la limite d'un plafond de 1525 €.
Le plan d'épargne logement (PEL) est un compte d'épargne réglementé. Il sert à constituer une épargne destinée à l'achat d'un bien immobilier ou au financement de travaux. L'épargne accumulée permet d'obtenir un prêt à des conditions avantageuses et, dans certains cas, une prime d'État.
Pour investir 100 000 euros en 2022, l'assurance-vie est le placement le plus recherché. L'assurance vie individuelle offre l'avantage de récupérer intégralement le capital que vous avez investi, c'est le principe du fonds en euros.