Du danger à l'accident L'assurance est un contrat : en contrepartie du versement d'une cotisation, aussi appelée prime, l'assureur garantit des prestations précises à un individu, une association ou une entreprise en cas de réalisation d'un risque clairement identifié dans le contrat.
L'assurance sert à vous protéger dans votre vie quotidienne, par exemple, contre les conséquences d'événements dommageables et incertains. Comme tous les contrats conclus entre particuliers, les contrats d'assurance obéissent aux principes généraux énoncés dans le Code civil.
Tout propriétaire d'un véhicule terrestre à moteur destiné à circuler en France doit l'assurer. L'assurance ne doit pas forcément être prise en France, mais elle doit couvrir les déplacements vers la France.
L'expertise d'une compagnie d'assurance s'étend donc à deux domaines : la gestion du risque et la gestion financière.
Un contrat d'assurance bien conçu repose sur ces cinq éléments essentiels : les parties contractantes clairement identifiées, une prime définie avec précision, une liste complète des risques couverts, des exclusions et limitations transparentes, ainsi que des conditions et modalités explicites.
La réunion de trois éléments caractérise le contrat d'assurance : un risque, une prime, une prestation de garantie.
Seule assurance obligatoire en automobile, la garantie responsabilité civile permet l'indemnisation des dommages causés aux tiers par le gardien ou le conducteur du véhicule : blessures d'un piéton, du passager, de l'occupant d'un autre véhicule…, dégâts causés aux autres voitures, deux-roues, immeubles…
Bénéficier d'une assurance responsabilité civile reste facultatif, mais fortement conseillé, pour de nombreux particuliers. Dans la vie de tous les jours, vous êtes généralement couvert par la garantie responsabilité civile vie privée attachée à votre assurance habitation.
On distingue trois types d'assurances à destination des clients professionnels : les assurances de personnes (elles-mêmes divisées en assurances individuelles et assurances collectives), les assurances de biens et les assurances d'activité..
À QUOI SERT L'ASSURANCE ? Le principe de l'assurance, c'est la mutualisation : elle fonctionne quand elle peut répartir un risque entre ses assurés, c'est-à-dire utiliser les primes du plus grand nombre qui n'est pas touché pour indemniser ceux qui subissent un sinistre.
Une assurance multirisque présente un ensemble de garanties communes, intéressant de nombreuses entreprises : pertes liées aux vols, à des dégradations, à un incendie, un dégât des eaux, une catastrophe naturelle ou encore un aléa climatique (orage, inondation, grêle, tempête, etc.).
L'assurance : comment ça marche ? La souscription d'une assurance est matérialisée par la signature d'un contrat entre l'assuré et l'assureur. L'application de ce contrat engage l'assuré à payer une prime d'assurance afin de couvrir les risques déterminés dans ce dernier.
L'assurance pourrait être qualifiée de catalyseur dans la mesure où elle permet aux individus et aux entreprises de prendre des risques et où elle encourage l'investissement productif et confiant des personnes et des actifs dans l'économie.
Le bénéficiaire peut être une personne physique (père, mère, conjoint, enfants, ou tout autre personne de votre choix) mais aussi une personne morale (une association caritative par exemple).
Assuré : partie au contrat qui court le risque contre lequel le contrat d'assurance permet d'être garanti. Dans les assurance de personnes, il s'agit de la personne physique qui peut être en vie à une certaine date, être décédée ou être atteinte par une maladie ou un accident.
Le propriétaire occupant d'un logement n'est pas obligé de souscrire une assurance habitation, sauf si le bien se situe dans une copropriété. Le propriétaire qui met son bien en location doit veiller à ce que le locataire prenne une assurance habitation.
La responsabilité civile vie privée est incluse dans presque tous les contrat d'assurance habitation (y compris chez Luko). Son périmètre peut varier d'un assureur à l'autre. Vous avez aussi la possibilité d'en souscrire une à part.
La responsabilité civile est l'obligation de réparer les dommages causés à autrui. En matière d'assurance habitation, il s'agit de réparer les dommages causés par un élément de votre logement : fuite d'eau, chute d'arbre, chute de mur, incendie, etc...
Quelle assurance est obligatoire pour circuler avec un véhicule ? Au même titre que vous devez avoir votre permis de conduire pour conduire une voiture, posséder une assurance responsabilité civile pour son véhicule est une obligation légale. Seule l'assurance dite « au tiers » est toutefois obligatoire.
En principe les contrats d'assurance garantissant les particuliers sont conclus pour une durée d'une année, éventuellement renouvelable par tacite reconduction à leur date d'échéance si celle-ci est prévue par la police.
En France, il existe 4 assurances obligatoires pour les particuliers : la couverture maladie (CPAM), l'assurance auto, l'assurance habitation (excepté pour certains propriétaires) et l'assurance responsabilité civile (souvent comprise dans le contrat d'assurance habitation).
Il existe deux différents types de contrats d'assurance : les assurances de dommages et les assurances de personnes. Les assurances de dommages couvrent les dommages subis par les biens, ainsi que les paiements auxquels est tenu l'assuré responsable de dommages à autrui.