Pour atteindre la cible d'inflation, la Banque ajuste (relève ou abaisse) son taux directeur. Si l'inflation dépasse le taux cible, la Banque pourrait hausser le taux directeur.
La Banque du Canada met en œuvre la politique monétaire en influant sur les taux d'intérêt à court terme. Pour ce faire, elle ajuste le taux cible du financement à un jour à huit dates préétablies par an.
En période d'inflation, c'est-à-dire lorsque les prix partent à la hausse en raison d'une offre inférieure à la demande, la hausse des taux directeurs agit comme un moyen de régulation. Elle entraine une baisse des crédits et donc une réduction de la masse monétaire en circulation dans l'économie.
La plupart des experts prévoient des baisses de taux à partir de la deuxième moitié de 2024. Le conseil des gouverneurs de la Banque du Canada a modifié sa position : il n'est plus prêt à hausser les taux d'intérêt si nécessaire, mais plutôt à déterminer quand ils devraient être abaissés.
Une part notable de la croissance devrait être attribuable aux dépenses des gouvernements sur la période de projection. Dans l'ensemble, la Banque s'attend à ce que l'économie canadienne affiche un taux d'expansion de 1,2 % cette année, de 0,9 % en 2024 et de 2,5 % en 2025.
Selon les projections de la Banque du Canada, l'inflation devrait se maintenir autour de 3 % durant toute la première moitié de 2024. Puis, elle devrait commencer à redescendre à 2,5 % dans la deuxième moitié de l'année, avant de baisser à 2 % en 2025.
La Banque maintiendra le taux directeur à 5 % pendant le premier semestre 2024 et commencera à le réduire au second semestre. 2. Les taux hypothécaires fixes diminueront tout au long de l'année.
Taux moyen en février 2024
Selon les dernières données de l'Observatoire Crédit Logement/CSA disponibles, rendues publiques le 5 mars 2024, le taux moyen des crédits du secteur concurrentiel (hors assurance) s'est établi à 3,99% en février 2024, contre 4,15% en janvier 2024.
Aux banques de faire des efforts, donc. La situation devrait être plus favorable en fin d'année. Selon l'Observatoire Crédit Logement/CSA, fin 2024, le taux moyen devrait atteindre 3,25 %.
Les taux devraient effectivement se stabiliser au cours du premier semestre 2024 avant d'entamer une baisse cet été. Plus concrètement, l'amélioration des taux devrait intervenir entre juin et juillet. Quant à la diminution, elle sera effective en octobre prochain.
Principal outil conventionnel de la politique monétaire, le taux directeur est le taux d'intérêt fixé par une banque centrale pour les prêts qu'elle accorde aux banques commerciales qui en ont besoin.
Tout simplement parce que c'est le meilleur moment pour s'endetter. C'est très simple : la valeur réelle de l'argent chute. Il est donc préférable que l'inflation porte atteinte à la valeur réelle de l'argent qu'on doit à sa banque plutôt qu'à son épargne.
Selon les projections des experts d'Eurosystème, elle devrait progressivement ralentir en 2024 en s'installant à 2,7 %, pour atteindre 2,1 % en 2025 et 1,9 % en 2026. Dès lors, on pourrait s'attendre à une baisse des taux directeurs à la fin de l'année 2024 si les différents signaux scrutés par la BCE sont au vert.
La hausse des taux d'intérêt permet aux banques d'augmenter le tarif de leurs crédits, ce qui peut soutenir leurs marges. La marge nette des banques françaises (c'est-à-dire la différence entre leur coût de financement et le taux des prêts accordés) était tombée à moins de 1% ces dernières années.
La banque centrale maintient son taux directeur à 5% pour une quatrième fois d'affilée.
Le taux pour mars 2024 est de 8,25 %.
Présenter une situation professionnelle stable.
Différents critères sont pris en compte par les banques. Selon nos simulations, un salaire de 2 400 euros permet d'emprunter 150 000 euros sur 25 ans. Toutefois, la banque étudie la stabilité de vos revenus.
Pour un emprunt de 300 000 €, vous devez percevoir un revenu de 6 100 € sur 15 ans, 5 000 € sur 20 ans et 4 300 € sur 25 ans. L'apport pour emprunter 300 000 € peut être assez important selon votre profil.
Pour emprunter 200 000 € sur 15 ans, vous devez toucher un salaire mensuel minimum de 4 231 €. Pour emprunter 200 000 € sur 20 ans, vous devez toucher un salaire mensuel minimum de 3 563 €. Enfin, pour emprunter 200 000 € sur 25 ans, vous devez toucher un salaire mensuel minimum de 3 168 €.
La mensualité est fixée à 2 564 €, vous devrez au minimum gagner 7 325 € pour emprunter 500 000 €. Même exemple sur 25 ans, le taux du crédit passe à 1.68 %, celui de l'assurance demeure inchangé. La mensualité est de 2 184 €, vous devez gagner un salaire de 6 240 € pour emprunter 500 000 €.
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Traditionnellement, le début et la fin d'année correspondent aux meilleurs moments pour acheter un logement. En effet, la vente immobilière marque le pas une fois venu l'hiver. Il n'est pas rare qu'un propriétaire dont le bien immobilier est en vente ne reçoive aucune offre durant la période hivernale.
Une baisse du taux directeur de la Banque en 2024 pourrait avoir des effets mitigés sur le prix des maisons, selon les experts, puisqu'elle augmenterait le pouvoir d'achat des acheteurs, ce qui freinerait une baisse des prix.