Un retraité peut-il ouvrir un PER ? Vous pouvez tout à fait ouvrir un PER une fois à la retraite. Dans les faits, il y a toutefois des établissements qui refusent la souscription au delà d'un certain âge, et votre contrat pourra vous imposer un âge limite (souvent entre 75 et 80 ans) pour liquider votre contrat.
Le plan épargne retraite ne présente pas de condition d'âge, ni de condition professionnelle. Il peut donc être ouvert n'importe quand par n'importe qui. Toutefois, les spécialistes sont unanimes : le plus tôt est toujours le mieux !
Qui peut souscrire ? Le PER individuel est ouvert à tous. Il n'y a pas de condition liée à la situation professionnelle (demandeur d'emploi, salarié, travailleur non salarié) ou à l'âge.
Il y a plusieurs moyens d'alimenter un plan d'épargne retraite : des versements volontaires libres, programmés ou ponctuels, déductibles du revenu imposable ou non ; des versements issus de l'épargne salariale (intéressement, participation) ; des versements obligatoires de l'employeur (abondement) et du salarié.
plus de liberté à l'épargnant grâce à la possibilité de sortie en capital à 100% à l'échéance mais aussi pour l'acquisition de sa résidence principale ; plus de souplesse grâce à la fluidité des transferts ; un cadre social et fiscal remarquable.
Attention aux frais sur versement : il vaut mieux choisir un PER sans frais sur versement (on en parle après). Et on peut aussi choisir un PER avec une bonne gamme d'unités de compte, avec notamment des SCPI (la « pierre-papier ») et des trackers (fonds indiciels), de façon à pouvoir obtenir une bonne performance.
Qui peut souscrire ? Toutes les entreprises peuvent proposer un PER d'entreprise collectif à leurs salariés, même si elles n'ont pas mis en place un plan d'épargne entreprise (PEE). Le plan doit être est ouvert à tous les salariés. Toutefois, une condition d'ancienneté peut être exigée (3 mois maximum).
Dans ce cas privilégiez le PER Linxea Spirit, Placement Direct, ou Yomoni si vous préférez une gestion pilotée.
Le PER ne profite pas, en effet, de la même souplesse que l'assurance vie, qui permet de débloquer les fonds placés facilement en cas de coups dur. De même, l'assurance vie reste l'outil successoral le plus avantageux.
Le PER SWISSLIFE est le contrat collectif le plus large et le complet du marché en termes de fonds éligibles. En effet, ce dernier permet aux investisseurs d'investir sur plus de 550 fonds distincts.
Le PER peut être un outil de transmission de patrimoine intéressant, à condition d'avoir souscrit chez un assureur. Si le décès du titulaire survient avant ses 70 ans, le régime fiscal appliqué lors de la transmission est le même que pour une assurance vie.
Et pour un capital plus élevé, tel que 200 000 euros ? Il suffit de multiplier les montants du tableau ci-dessus par deux : 556 euros de rente par mois pour un capital de 200 000 euros converti à 65 ans, par exemple.
Déblocage à la retraite sous forme de capital
La part de la sortie en capital correspondant aux versements effectués est exonérée à la fois d'impôt sur le revenu et de prélèvements sociaux. Seuls les gains liés aux versements sont imposés au PFU de 30 % (12,8 % d'impôt sur le revenu et 17,2 % de prélèvements sociaux).
Bien qu'étant conçu comme un produit d'épargne de longue durée, le nouveau plan d'épargne retraite (PER) ne comporte pas de durée minimum d'épargne. Vous pouvez donc en ouvrir un aussi bien à 5 ans qu'à 20, 30 ou 40 ans de la retraite.
Demandeurs d'emplois, salariés, travailleurs non salariés, le PER individuel est ouvert à tous, sans condition d'âge ou de situation professionnelle.
La performance d'un contrat PER dépend avant tout de la répartition de l'épargne entre le fonds en euros et les unités de compte et de la performance de chacun de ces supports? En 2021, le fonds en euros du PER Garance est celui qui a obtenu le meilleur rendement avec 2,50 %, suivi du PER de Suravenir à 1,70 %.
Comment calculer le plafond de son Plan Epargne Retraite (PER) ? Le mode de calcul du plafond d'épargne retraite se base sur le plafond annuel de la Sécurité sociale (PASS). En 2021, ce PASS est fixé à 41 136€.
Il est possible d'épargner jusqu'à 22 950 euros sur son livret A. Pourtant, un certain nombre de conseillers en gestion de patrimoine conseillent de ne pas le remplir, et de ne pas mettre plus de 3 000 euros. Pourquoi ? Parce que le taux du livret A est faible, et avec l'inflation, il est même actuellement négatif.
En 2021, les comptes courants ne sont généralement pas rémunérés, et le livret A affiche un taux d'intérêt de seulement 0,5 %. Pour 15 000 euros d'épargne sur un compte courant, vous ne gagnerez que 75 euros en 1 an. Et le problème, c'est que vous ne gagnez pas d'argent, vous en perdez.
Placer votre argent dans les livrets d'épargne réglementée que sont notamment le Livret A et le Livret de développement durable et solidaire (LDDS), offre plusieurs avantages. Ces deux produits sont entièrement sécurisés, défiscalisés, et leur liquidité est totale : vous pouvez retirer les fonds à tout moment.
Les principaux frais du PER individuel
Frais sur versements : ils vont de 0% (pour les acteurs en ligne) à 5%. Cela signifie qu'à chaque versement, vous payez 5% de frais. A titre d'exemple, pour 100€ versés dans votre PER individuel, seulement 95€ seront réellement investis.
Les taux de rendement offerts par les différents PER varient entre 2,10 % et 8,10 % de rendement annuel. Le nouveau plan d'épargne retraite individuel du marché destiné aux particuliers, divergent en fonction notamment du fonds en euro inclus au sein du contrat ainsi que de l'allocation proposée par l'assureur.
L'avantage principal de ce dispositif est donc de payer moins d'impôts et de capitaliser pour votre retraite. En revanche, cette réduction reste une option : vous pouvez choisir ou non de bénéficier de la déduction de ces versements.