Il est possible de payer par carte quand on est à découvert, mais en respectant le plafond autorisé. Le client peut aussi demander d'adapter le découvert à sa situation.
Un découvert est un solde négatif (ou "débiteur") du compte bancaire. La banque peut continuer à faire fonctionner votre compte, en acceptant d'y effectuer des opérations au débit (par exemple : effectuer un prélèvement) alors que la provision n'est pas suffisante.
Être à découvert est toujours une situation à éviter. Si cela vous arrive ponctuellement et sur de petites sommes, il n'y aura aucune incidence à l'exception des agios et des éven-tuels frais qui vous seront prélevées, surtout si vous restez dans les clous de votre autori-sation de découvert.
Être à découvert signifie que votre compte présente un défaut de provision. En d'autres termes, le solde est négatif et vous êtes redevable à la banque du montant indiqué. Selon que le découvert soit autorisé ou non, il peut engendrer des conséquences qui peuvent s'inscrire sur la durée.
Elles s'élèvent généralement à 8 € par opération, dans la limite 80 € par mois maximum. Le plafond de votre découvert autorisé fait donc partie des éléments à négocier lors de la signature du contrat. Le montant proposé par défaut tient compte de plusieurs critères : le montant de vos revenus mensuels.
Le découvert non autorisé
En cas de dépassement du découvert autorisé, le montant de la commission d'intervention ne peut pas dépasser 8 euros par opération et 80 euros par mois (article R312-4-1 du Code monétaire et financier).
Selon une enquête de Panorabanques.com pour Le Parisien, ils sont un sur six est à l'être au moins une fois par an. Finir le mois dans le rouge, c'est la crainte de nombreux Français. Pour 20% d'entre eux, elle devient souvent réalité.
Faire appel à l'aide d'un proche. Se faire prêter de l'argent par un proche peut aussi être un bon moyen pour se sortir du découvert. À cet effet, rédigez une reconnaissance de dette qui va vous contraindre à rembourser la somme que vous empruntez à l'échéance prévue.
Être à découvert tous les mois de 500, 1000 voire 2000€ est une situation qui peut difficilement se régler en un mois ou deux. La solution la plus efficace est donc la suivante : calculer très précisément son budget pour le mois suivant, en prévoyant de dédier une partie du revenu au remboursement du découvert.
Si votre découvert dépasse 200 € sur 90 jours consécutifs (3 mois), la banque doit vous soumettre une offre de crédit à la consommation. Vous bénéficiez des mêmes droits : durée de validité de 14 jours, délai de rétractation de 14 jours après signature de l'offre.
La banque peut vous interdire de payer par chèque si vous avez fait un ou plusieurs chèques sans provision. Dans ce cas, on parle d'interdiction bancaire. L'interdiction peut aussi être décidée par un juge pour vous sanctionner d'un délit. Dans ce cas, on parle d'interdiction judiciaire.
Les agios sont les frais que le client d'une banque doit payer lorsque son compte est à découvert, c'est-à-dire que son solde est négatif.
Elle peut même refuser une opération de débit si celle-ci viole une mesure d'embargo (pays non coopératif) ou de gel des avoirs (personnes suspectes) imposées par les autorités de contrôle.
A priori, il n'y aurait pas de montant minimum pour faire un virement, ce qui voudrait dire que vous pouvez virer quelques centimes sans problème.
Réservez au moins 5% de vos revenus, dès le début du mois : Si vous étiez à découvert avant de toucher votre principal revenu (salaire), laissez cette somme sur votre compte courant. Si vous n'étiez pas à découvert, placez cette somme sur un livret (LEP ou Livret A ou LDD)
Une autre façon de remettre ses comptes à flot, c'est de mieux maîtriser les dépenses liées à l'alimentation. 1re chose à faire : arrêtez ou réduisez considérablement les sorties au restaurant ! C'est tellement moins cher de manger les restes du dîner d'hier soir que de sortir déjeuner.
Voici les 8 causes fréquentes du découvert bancaire :
Votre carte à débit différé vous cache la réalité Vous avez trop de comptes bancaires. Vous faites passer la rentabilité avant la trésorerie. Vous épargnez trop.
Si le compte présente un découvert, c'est-à-dire un solde négatif, la banque vous envoie un courrier vous demandant de régler la somme due. S'il reste de l'argent sur votre compte, la banque vous rembourse la somme au moment de la clôture.
Le solde d'un compte est débiteur si les sommes débitées de celui-ci sont supérieures à celles qui ont été créditées. Les débits sur le compte n'ont pas été compensés par des revenus suffisants, ce qui a rendu le solde du compte négatif. A l'inverse, un solde positif est qualifié de "créditeur".
Le découvert non autorisé est la situation d'un client qui a un découvert qui a dépassé en montant et/ou en durée le découvert autorisé. En absence de découvert autorisé le découvert est non autorisé dès le premier euro de solde débiteur...