En pratique, on ne peut pas ouvrir un compte bancaire pour bébé à proprement parler, mais plutôt un Livret Enfant. Il s'agit d'un produit d'épargne dédié aux enfants de 0 à 12 ans qui vient compléter le Livret Jeune, dont les cibles sont les jeunes de 12 à 25 ans.
Le Livret A est certainement le placement le plus connu et le plus utilisé pour placer une somme d'argent pour les enfants / petits-enfants. Et pour cause, son plafond est de 22 950 € net de prélèvements et d'impôts. De plus, vous pouvez alimenter le livret comme bon vous semble.
Pour ouvrir un compte en banque (appelé aussi compte courant, compte à vue ou compte de dépôt) à votre enfant mineur, il vous suffit de vous rendre à votre agence bancaire muni d'une pièce d'identité et d'un justificatif de domicile de moins de 3 mois (quittance EDF/GDF, quittance de loyer,…).
À partir de 12 ans, il est possible d'ouvrir un livret jeune pour un enfant. Cette demande d'ouverture peut d'ailleurs être à l'initiative de l'enfant à partir de son 12ème anniversaire, mais dans ce cas il est nécessaire qu'il obtienne l'accord de ses parents.
À partir de 16 ans
Il peut déposer ou retirer librement des sommes sur ce compte. Il peut aussi retirer seul les sommes figurant sur son livret A ou livret jeune, sauf si vous ou son tuteur s'y opposent. Dans tous les cas, vous êtes responsables des fonds et des mouvements sur les comptes de votre enfant.
Dorénavant pour un enfant « majeur » il faudra lui verser la somme souhaitée sur son compte courant, charge à lui de le transférer sur son livret d'épargne. Pour les petits- enfants, ses propres parents auront la charge de virer à nouveau l'argent sur le compte épargne.
LE LIVRET A : POUR ÉPARGNER DÈS LA NAISSANCE
Toute personne, majeure ou mineure, peut ouvrir un livret A. Les parents doivent être en mesure de produire une copie de l'acte de naissance ou du livret de famille pour pouvoir signer le contrat d'ouverture.
Le livret ne peut être ouvert qu'avec l'accord du représentant légal de l'enfant (parent). Il ne peut donc pas y avoir d'effet surprise. Il ne peut y avoir qu'un seul livret A par titulaire. Une ouverture à l'initiative des grands-parents, ne permet plus aux parents de faire de même.
Seulement avec l'autorisation des parents
Il faut la signature d'un représentant légal, soit le père, la mère ou le tuteur, pour ouvrir un compte à un enfant mineur. Sachez aussi que les juniors ne sont pas éligibles à tous les produits bancaires.
Le compte épargne qui rapporte le plus d'intérêts est le Livret d'Épargne Populaire (LEP). Son taux d'intérêt vient de passer de 1% à 2,2% par an le 1er février 2022. Il est sans aucun risque en capital, les retraits sont possibles à tout moment et il est exonéré d'impôts.
Le Livret A de la Caisse d'Epargne, c'est tout simplement le meilleur placement pour conjuguer flexibilité et sécurité jusqu'à 22 950 €. Il assure à votre enfant une rémunération de 2 %* non soumise à l'impôt sur le revenu ni aux prélèvements sociaux.
Un Livret A peut être ouvert à tout âge. Chaque membre de votre famille peut détenir un Livret A(1), même votre enfant dès son plus jeune âge. Cependant, c'est à partir de 16 ans que votre enfant pourra retirer des sommes sur son Livret A, sauf si son représentant légal s'y oppose.
Le plafond du Livret A s'élève à 22 950 euros, placer plus de 3 000 euros vous fait en réalité perdre de l'argent. La crise sanitaire n'a fait que renforcer cette propension à épargner sans investir.
A La Banque Postale 1,50€ suffit pour ouvrir un Livret A(1) à votre enfant dès sa naissance. Vous pouvez y déposer les sommes que vous souhaitez à votre rythme ou opter pour des versements programmés à partir de 15€ par mois.
Au Crédit Mutuel, il est possible d'ouvrir un Livret Bleu à son enfant (l'équivalent du Livret A ) et cela, quel que soit son âge, à condition qu'il ne soit pas déjà titulaire d'un Livret A /Bleu par ailleurs.
Immobilier, assurance vie, Bourse, SCPI... Le tour des investissements à privilégier pour placer son argent en 2022.
Le plafond du livret A est fixé à 22 950 € pour les particuliers et à 76 500 € pour les associations, hors calcul des intérêts capitalisés.
Plafond du Livret B
Il n'y a pas de plafond à respecter, l'épargne déposée sur le livret étant illimitée. Les retraits sont également libres et illimités, bien qu'une somme de 10 euros doive rester en permanence sur le Livret B.
Solutions pour protéger l'épargne de son enfant mineur
Un parent peut demander à ce que soit exigée l'autorisation des deux administrateurs pour chaque opération exercée sur ces comptes. Cette disposition peut être prévue au moment de l'ouverture du compte ou demandée après, si le compte est toujours ouvert.
Dès 12 ans, le jeune peut, avec l'autorisation des parents, disposer d'une carte de retrait (limité) pour piocher dans sa réserve d'argent. Le fonctionnement de ce livret est gratuit, sans frais de souscription, ni de gestion, ni de clôture.
Pourquoi ne pas laisser trop d'argent sur un compte courant ? La réponse est simple : votre compte courant ne vous rapporte pas d'argent. En clair, vous avez tout intérêt à placer de l'argent sur un compte épargne. Privilégiez un compte sur lequel votre argent reste disponible.
Ce type de placement est très utile pour vous constituer une « épargne de sécurité ». L'argent que vous y déposez produit des intérêts, et vous pourrez retirer tout ou partie de votre épargne en cas de nécessité ou pour tout type de projet. En outre, avec le livret A, vous ne vous exposez à aucun risque en capital.
Le LDDS (Livret de Développement Durable et Solidaire) est un livret dont les fonds permettent de contribuer au financement des PME ainsi qu'à l'économie sociale et solidaire. Son taux d'intérêt est aussi fixé à 2 % depuis le 1er août 2022 et son plafond de versement à 12 000€.