Selon les chiffres de l'Insee (2021), un ménage épargne en moyenne 18.7 % de ses revenus bruts disponibles. Elément important à prendre en compte : sont compris dans cette part d'épargne, les éventuelles échéances de prêts immobiliers.
À 50 ans, veillez à ne pas dépasser 50% d'unités de compte dans vos contrats. Et 40% une fois l'âge des 60 ans atteint. Ce sont là les limites généralement recommandées par les spécialistes. Ne négligez pas d'agir de même sur d'autres enveloppes comme votre épargne salariale et votre PER.
à 20 ans : les livrets et le PEA jeune pour une épargne de précaution, dès 30 ans : l'assurance-vie et le PEA classique pour l'épargne de projet, 40 ans et plus : le PER pour l'épargne retraite et les SCPI.
Une épargne de précaution est une réserve d'argent que l'on se constitue pour faire face à des dépenses imprévues. Il est recommandé d'épargner en priorité sur un livret l'équivalent de 2 à 3 mois de salaire pour pouvoir en disposer facilement en cas d'urgence et sans contraintes.
1150 euros nets par mois : Selon une étude de l'Observatoire national de la pauvreté et de l'exclusion sociale (INPES) de 2015, il fallait 1 150 euros par mois, à une personne seule retraitée, pour " vivre décemment ".
Il est conseillé de garder de côté un minimum de 4 000 euros, soit 2 mois de salaire. Si jamais vous préférez disposer d'une certaine marge financière, vous pouvez faire grimper ce matelas à environ 6 000 euros. Une fois que vous vous êtes fixé un objectif (4 000 ou 6 000 euros), veillez à maintenir ce montant.
Si on ne profite pas d'un régime de retraite d'employeur digne de ce nom (de plus en plus rare), épargner moins de 10 % de ses revenus (avant impôt) sera insuffisant si on veut maintenir son niveau de vie à la retraite. Idéalement, il faut viser de 15 % à 20 % (la limite du REER a justement été placée à 18 %).
Top 5 des meilleurs placements pour un senior en 2023. En matière d'épargne, les possibilités sont vastes : placement financier ou immobilier, livret bancaire, actions, contrat d'assurance-vie, compte-titres, plan épargne logement, etc.
Si l'on considère l'ensemble du patrimoine financier des seniors (hors patrimoine immobilier donc), en moyenne, les 60-69 ans disposent de 73 400 euros d'épargne ou de valeurs mobilières (données 2018 de l'Insee), et les 70 ans et plus, de 82 600 euros.
Si votre salaire est inférieur à 1 000€, vous épargnerez idéalement 5% de vos revenus. Si vous gagnez entre 1 000 et 1 500€ par mois, cette épargne peut monter à 10%. Si vous gagnez entre 1 500 et 2 000€ par mois, vous avez la possibilité d'épargner 15%.
Selon l'Insee, le patrimoine des plus de 50 ans dépasse généralement les 300 000 euros. Les cadres supérieurs et les professions libérales disposent, eux, d'un patrimoine qui oscille en moyenne entre 700 000 et 1,4 million d'euros.
Le patrimoine brut moyen culmine à 401 300 euros chez les ménages dont la personne de référence a entre 50 et 59 ans. Le patrimoine net moyen, maximal chez les sexagénaires (361 400 euros), baisse à 343 800 euros chez les plus âgés.
Disparité selon les revenus en France
On compte seulement 360 € d'épargne moyenne annuelle pour les 20 % des Français les plus modestes, soit 2,7 % de leur revenu annuel brut, contre 30 %, soit 16 000 €, pour les Français faisant partie des 20 % les plus aisés.
L'assurance-vie, l'incontournable épargne à 70 ans
L'assurance-vie constitue un plan d'épargne à moyen et à long terme. Malgré cette notion de long terme, il est, même après 70 ans, possible d'investir dans une assurance-vie dans un objectif d'investissement et d'épargne.
En terme d'épargne, il existe une multitude de produits à sa disposition : placements financiers, livrets bancaires, PEL, produits d'épargne, contrat d'assurance vie, compte titres, SCPI, OPCI, PEA, Immobilier, LMNP, Private Equity…
Les meilleurs placements pour investir sur un horizon long terme sont les actions et l'immobilier. Ces 2 classes d'actifs offrent une très bonne protection contre l'inflation.
En vieillissant, les objectifs patrimoniaux sont clairs : se protéger, protéger ses proches puis transmettre sans tracas. Mais la réalisation de ce projet dépend de la durée de vie et des conditions de la fin de vie par définition imprévisibles. Face à cette incertitude, une seule option : disposer de liquidités.
Le taux d'intérêt du livret d'épargne populaire (LEP) passe à 6,1 % Après une hausse de son taux d'intérêt à 2,2 % en février et à 4,6 % en août 2022, le livret d'épargne populaire (LEP) est également réévalué à 6,1 % du 1er février au 31 juillet 2023. En effet, son taux dépend uniquement de l'inflation hors tabac.
Les comptes épargne réglementés
Le compte épargne qui rapporte le plus d'intérêts est le Livret d'Épargne Populaire (LEP). Son taux d'intérêt vient de passer à 6,1% le 1er février 2023. Il est sans aucun risque en capital, les retraits sont possibles à tout moment et il est exonéré d'impôts.
Le bon d'épargne est un produit de placement à terme, semblable au bon de caisse classique sur plusieurs points, souscrit auprès d'une institution financière.
Pourquoi conserver trop d'argent sur son compte bancaire est-il dangereux ? Les banques peuvent d'abord faire faillite comme cela s'est déjà produit. Certes, depuis octobre 2010, les dépôts des comptes bancaires sont garantis mais seulement dans la limite de 100 000 euros maximum par déposant et par banque.
Le capital nécessaire est de l'ordre de 100.000 € (en tenant compte du coût de la vie et des impôts).