Le taux d'intérêt du CEL est de 1,25 %. Les intérêts du CEL sont capitalisables : au 31 décembre de chaque année, ils viennent s'ajouter au capital épargne et deviennent producteurs d'intérêts supplémentaires.
Présent dans le paysage de l'épargne depuis un bon moment, le compte épargne logement (ou CEL) s'avère surtout intéressant pour les particuliers ayant un projet immobilier à court ou à moyen terme, puisqu'il peut permettra d'accéder à un prêt bancaire dans des conditions favorables.
Il peut être revalorisé 2 fois par an (le 1er février et le 1er août) sur la base des 2/3 du taux du Livret A, arrondi au 1/4 point le plus proche. Le 1er août 2022, le taux de rémunération est passé de 0,75% à 1,25%, en raison de la forte inflation que connaît la France depuis le début de l'année.
Durée du CEL
Le détenteur d'un CEL n'est soumis ni à une durée minimale de détention, ni à une durée maximale. En revanche, pour avoir droit à un prêt épargne logement, la réglementation exige de détenir le compte pendant au moins 18 mois.
Pour ouvrir un CEL, vous devez verser 300 € au minimum. Vous devez toujours laisser un minimum de 300 € sur votre CEL. Si le solde de votre CEL passe sous la barre des 300 €, il sera fermé. Le compte épargne logement est accessible à tous, sans condition d'âge.
Quand faire un retrait, dans l'idéal ? Il est préférable d'attendre au moins le 1er ou le 16 du mois en cours, toujours en raison de la règle des quinzaines. En cas de retrait d'une partie de l'argent le 30, le 31 ou le 15 du mois, les intérêts produits lors de la quinzaine écoulée sont perdus.
Celui du LDDS a, en revanche, bien été doublé, passant de 6 000 à 12 000 euros. Le CEL, lui, est limité à 15 300 euros, le LEP à 7 700 euros et le Livret Jeune à 1 600 euros. Sur ce critère, c'est le Plan Epargne Logement (PEL) qui s'avère le plus avantageux.
Le plafond du Livret A s'élève à 22 950 euros, placer plus de 3 000 euros vous fait en réalité perdre de l'argent. La crise sanitaire n'a fait que renforcer cette propension à épargner sans investir.
Les meilleurs placements pour épargner en 2022 selon les Français. Malgré un rendement qui s'effrite d'année en année, l'assurance-vie reste considérée comme le meilleur produit d'épargne par les Français.
Les intérêts d'un CEL ouvert avant 2018 sont exonérés d'impôt sur le revenu, mais soumis aux prélèvements sociaux.
LES LIVRETS
Ils ont en commun une parfaite liquidité, une absence de frais et la même rémunération, au taux nominal brut actuellement en vigueur (au 1 er août 2022) de 2% par an, exonéré d'impôt sur le revenu et de prélèvements sociaux. Au-delà, tournez-vous par exemple vers un compte sur livret.
Fonds euros de l'assurance-vie, une bonne alternative sans risque aux Livrets. Dans la catégorie des placements non risqués, le fonds euros de l'assurance vie est, de loin, le plus avantageux. Aussi rentable que vos livrets mais sans plafond, sa rentabilité annuelle se situe entre 1 et 2 %.
Comment retirer de l'argent sur un CEL ? Le souscripteur d'un CEL peut effectuer un retrait partiel ou total à tout moment. Les retraits peuvent s'effectuer dans votre agence bancaire, au guichet ou sur rendez-vous avec un conseiller.
Les placements bancaires les mieux adaptés sont les livrets d'épargne réglementés. Sûrs, non imposables, le livret A (plafond 22 950 €) et le livret de développement durable et solidaire (plafond 12 000 €) échappent également aux prélèvements sociaux.
La Banque de France évoque une possible hausse de trois quarts de points, soit +0,75 % à partir de 2023. Ces 75 points de base s'appuient sur les données de marché recueillies par l'institution à fin juin. Ses calculs font ressortir un taux à 1,60 %, mais qui sera arrondi au quart de point supérieur, soit 1,75 %.
Les comptes épargne réglementés
Le compte épargne qui rapporte le plus d'intérêts est le Livret d'Épargne Populaire (LEP). Son taux d'intérêt vient de passer de 1% à 2,2% par an le 1er février 2022.
Livret de développement durable et solidaire (LDDS) : taux à 1% Pour les 24,3 millions de détenteurs d'un Livret de développement durable et solidaire (LDDS), à fin 2020, le constat est identique. Le taux du LDDS est en effet égal à celui du Livret A, soit de 1%.
Passé 10 ans, vous ne pouvez plus effectuer de versements, mais votre PEL continue de produire des intérêts pendant 5 ans. À partir de la la 15e année, votre PEL est automatiquement transformé en un livret d'épargne classique. Il continue de produire des intérêts, mais c'est la banque qui fixe le taux de rémunération.
Ce plan « échu » continue de générer des intérêts, au taux brut de 2,50% pour tous les plans fêtant actuellement leurs 10 ans, comme c'est le cas pour ceux d'Anna et de Patricia. Pour Patricia - PEL atteignant les 10 ans en avril 2021 - cette phase d'attente est limitée à 5 ans.
En effet, le taux est fixé chaque année et reste le même pendant toute la durée de vie de votre plan d'épargne. En 2022, le taux du PEL est donc à 1.00 %.
Il existe en effet plusieurs moyens de protéger son argent comme : acheter de l'or sous forme de pièces ou de lingot. Il aussi possible de diversifier ses placements en achetant et louant des appartements quand on a assez d'argent ou en profitant de ce que l'on appelle l'effet de levier.