Le rachat de crédits est l'opération par laquelle un établissement bancaire regroupe vos dettes en un seul et nouveau prêt. La banque solde vos prêts auprès des organismes qui vous ont financé et vous propose un nouveau financement pour finir de rembourser vos dettes.
Ainsi, pour un rachat de crédit, le montant maximum ne peut pas dépasser 75 000 € pour l'ensemble des prêts cumulés à racheter. Il existe également un seuil minimum fixé à 1 500 €. Ce montant maximum du rachat de crédit peut être dépassé lorsqu'un prêt immobilier entre dans l'opération de regroupement.
Le principal danger du rachat de crédit est d'allonger mécaniquement la durée de l'emprunt. Le coût total du crédit devient alors plus élevé, car si le rachat diminue le montant des mensualités, il augmente leur nombre, ce qui accroît la charge des intérêts dus au prêteur.
Qui peut faire un rachat de crédits en 2023 ? Le rachat de crédit s'adresse à toute personne ayant au moins deux dettes (crédit, retard d'impôt ou découvert) et souhaitant les regrouper pour alléger ses mensualités, mais pas que.
Différents motifs peuvent expliquer le refus d'un rachat de crédits : situation financière trop instable, mauvaise tenue des comptes bancaires, absence de garantie, etc. Éviter le refus de son rachat de crédits, c'est possible : constituer un dossier de financement complet et soigné, effectuer des simulations en ligne…
Principal avantage du rachat de crédit : celui-ci permet de diminuer ses mensualités. Le rachat de crédit offre l'option de se lancer dans un nouveau projet. Côté inconvénients : le rachat de crédit peut, à long terme, allonger la dette et augmenter le coût total du crédit.
Les taux de rachat de crédit à la consommation
Si le rachat de crédit ne prend en compte que des crédits à la consommation et autres crédits locataires, les taux tournent généralement entre 4,80 et 5,5 % selon les cas.
Pour calculer une valeur de rachat, il faut additionner les primes versées par le souscripteur et les intérêts générés, puis retirer à cette somme les frais prélevés par l'assureur et les prélèvements sociaux.
En règle générale, il faut compter environ 1 % du montant du rachat en frais de dossier. Mais ce niveau peut-être affecté par une renégociation. Tout dépend alors de la situation de l'emprunteur, de ses capacités de renégociation et de la bonne volonté de la banque ou l'établissement de crédit.
J'ai ouvert ce contrat au sein de votre établissement le (indiquer la date). Par la présente, je vous informe que je souhaite effectuer un rachat (préciser partiel/total) de ce contrat. Le montant de ce rachat s'élève à (indiquer la somme en chiffres) euros, soit (indiquer la somme en lettres) euros.
Les assurances de capitaux de survie et de rente de survie, les assurances en cas de vie sans contre-assurance et les rentes viagères différées sans contre-assurance ne peuvent comporter de rachat.
Les avantages du rachat de crédit sont nombreux : financer un nouveau projet, augmenter son reste à vivre, mieux gérer son budget, améliorer la visibilité sur ses finances, regrouper ses dettes et baisser son taux d'endettement.
Le regroupement de crédits présente un avantage indéniable : une mensualité plus basse grâce à une durée de remboursement plus longue. Il est ainsi possible de regrouper des prêts de différentes natures, crédits à la consommation et/ou immobilier dans le but d'équilibrer son budget.
Les taux de rachat de crédit à la consommation
Si le rachat de crédit ne prend en compte que des crédits à la consommation et autres crédits locataires, les taux tournent généralement entre 4,80 et 5,5 % selon les cas.
Pour calculer une valeur de rachat, il faut additionner les primes versées par le souscripteur et les intérêts générés, puis retirer à cette somme les frais prélevés par l'assureur et les prélèvements sociaux.
En règle générale, il faut compter environ 1 % du montant du rachat en frais de dossier. Mais ce niveau peut-être affecté par une renégociation. Tout dépend alors de la situation de l'emprunteur, de ses capacités de renégociation et de la bonne volonté de la banque ou l'établissement de crédit.
Différents motifs peuvent expliquer le refus d'un rachat de crédits : situation financière trop instable, mauvaise tenue des comptes bancaires, absence de garantie, etc. Éviter le refus de son rachat de crédits, c'est possible : constituer un dossier de financement complet et soigné, effectuer des simulations en ligne…
Votre banque peut vous proposer de racheter vos crédits actuels mais les organismes externes proposent bien souvent une offre de rachat plus compétitive. Pour trouver la banque qui propose le meilleur rachat de prêts, vous devez donc comparer les offres.
Le regroupement de crédits présente un avantage indéniable : une mensualité plus basse grâce à une durée de remboursement plus longue. Il est ainsi possible de regrouper des prêts de différentes natures, crédits à la consommation et/ou immobilier dans le but d'équilibrer son budget.