À Québec, un couple disposant d'une mise de fonds de 20 % doit gagner 40 445 $ par personne pour acheter une maison au prix médian (300 000 $ au premier trimestre de 2021), en consacrant le tiers de son revenu net à sa maison. Or, à Québec, le revenu moyen a été de… 53 135 $ par personne en 2020.
Au Québec, une personne vivant seule a besoin d'un revenu variant entre 25 000 $ et 34 800 $ pour vivre dignement, soit vivre hors de la pauvreté, dans 7 villes du Québec.
Le salaire net mensuel minimum pour acheter doit donc être situé autour de 3 690 euros. Et l'apport minimum, de 30 807 euros ».
Salaire minimum
Ainsi, si votre salaire est inférieur à 6 312 euros, vous ne pourrez pas emprunter 500 000 euros sur 20 ans. De même, si vous souhaitez emprunter 500 000 euros sur 30 ans, il vous faudra justifier d'un salaire minimum de 4 209 euros.
Pour acquérir une propriété, il faudra effectuer une mise de fonds d'au moins 5 % du prix d'achat. Cela signifie que, pour acheter une maison d'une valeur de 200 000 $, il faudra débourser un montant d'au moins 10 000 $.
Est-il possible d'acheter une maison au Québec si vous n'êtes pas résident permanent ? La loi canadienne dispose qu'un non-résident ou résident temporaire peut acheter une maison au Canada et ce à des conditions équivalentes à un Canadien.
Pour emprunter 450 000€ sur 25 ans, il faut un salaire annuel minimum de 5 650€. Votre capacité d'emprunt est alors de 450 282€.
Si vous voulez devenir propriétaire de votre résidence principale et que vos revenus sont modestes, vous pouvez faire appel à un prêt d'accession sociale. C'est un crédit destiné aux personnes qui veulent devenir propriétaires de leur résidence principale.
Le prêt d'accession sociale (PAS) est un prêt immobilier accordé aux personnes ayant des revenus modestes. Il doit servir à devenir propriétaire de sa résidence principale (en l'achetant ou en la faisant construire) ou à y réaliser des travaux (par exemple, travaux d'adaptation au handicap).
25 ans d'emprunt représentent 300 mensualités à rembourser. 100 000 euros / 300 mensualités : 333 euros. Salaire minimum pour emprunter 100 000 euros sur 25 ans = 333 x 3 = 999 euros. Salaire minimum pour emprunter 100 000 euros sur 25 ans au taux de 1.33 % = 420 x 3 = 1 260 euros.
Sans négociation de votre courtier HelloPrêt, le taux d'emprunt est de 1.1 %. Le taux d'assurance emprunteur s'élève à 0.34 %. Au maximum, avec un salaire de 1800 euros, vous pouvez emprunter 121 777 euros sur 20 ans.
Apport, taux d'endettement… pour décrocher un prêt immobilier facilement, il est indispensable de soigner votre dossier. Aujourd'hui, une banque exige au moins 10 % d'apport personnel, ce qui correspond globalement aux dépenses qu'entraîne l'achat immobilier (frais de notaires notamment).
Par exemple, en 2019, selon les données de l'Enquête sur la population active, le salaire annuel moyen au Québec s'établissait à 47 542 $.
Les Québécois ont une facture fiscale qui pourrait angoisser les Albertains. Si le gouvernement du Québec a fixé son plus haut taux d'imposition à 25,75 % à partir d'un revenu de 109 000 $, le plus haut taux du gouvernement de l'Alberta est à 15 % et il faut gagner 315 000 $ pour l'atteindre.
Au niveau individuel, le revenu médian après impôt était de 32 700$ en 2019, d'après l'Institut de la statistique du Québec. En considérant le seuil de 75% à 150% du revenu médian : les individus qui ont des revenus entre 24 525$ et 49 050$ feraient partie de la classe moyenne.
S'il s'agit d'un projet personnel, il est conseillé de recourir au prêt perso, un produit bancaire idéal pour financer un projet sans avoir à la justifié. Dans le cadre d'un achat automobile chez un professionnel par exemple, le prêt affecté sera privilégié.
L'apport personnel moyen requis pour acheter un bien immobilier en France au premier semestre 2022 est de 55 519 €.
L'obtention d'un prêt immobilier pour une personne seule n'est donc pas chose facile, mais pas impossible. En démontrant à la banque votre sérieux en termes de gestion financière et votre capacité d'épargne, vous pourrez obtenir votre prêt. Un apport personnel peut également être un avantage.
Le revenu mensuel minimum doit être de 5627 €.
En appliquant le taux d'emprunt de 1.23 % et le taux d'assurance de 0.34 %, la mensualité passe à 748 euros. En conséquence, vous devez percevoir au moins 2 244 euros de salaire pour emprunter 180 000 euros sur 25 ans.
Quel salaire pour un crédit de 150 000 euros sur 25 ans ? Pour emprunter 150 000 euros sur 25 ans, vous devez percevoir un salaire minimum de 1 515 euros. Chaque mois, vous rembourserez une mensualité d'environ 500 € jusqu'au terme de la durée du contrat.
Cette statistique représente la rémunération annuelle moyenne des emprunteurs ayant acheté une résidence secondaire ou occasionnelle en France entre 2012 et 2019, en euros. En 2019, le salaire annuel moyen des emprunteurs ayant acquis une résidence occasionnelle dans l'Hexagone était d'environ 83.900 euros.