Selon une étude de l'Institut de recherches économiques et sociales (IRES) En 2022, il faut 1 634 euros par mois, à une personne seule retraitée, pour « vivre décemment ». Le montant était de 1 424 euros par mois en 2014.
Pour valider un trimestre de retraite, vous devez avoir gagné un salaire au moins équivalent à 150 fois le SMIC horaire brut. Donc, pour valider 4 trimestres dans l'année, vous devez avoir gagné un salaire au moins égal à 600 fois le SMIC horaire brut, même si vous n'avez pas travaillé les 12 mois complets.
Soit un total de 62 553,62 €. Il faut ensuite diviser ce montant par la valeur d'achat du point en 2023 : 62 553,62 / 17,4316 = 3 588,52. C'est le nombre de points maximal que vous pouvez recevoir en 2023.
Pour vivre confortablement, on cherche à maintenir entre 70 % et 90 % du revenu annuel perçu pendant la vie active. Prenons un exemple : vous touchez 58 000 € l'année de votre retraite. Une épargne suffisante vous permet de dépenser entre 40 000 € et 52 000 € par an jusqu'à la fin de votre vie.
Calcul de la retraite de base pour un salaire de 1500 euros – Si vous avez cotisé 167 trimestres, vous aurez la possibilité de bénéficier d'une retraite à taux plein, ainsi à 1500 euros bruts en moyenne sur vos 167 trimestres le calcul est simple, faites 1500 euros x 50%, soit 750 euros par mois pour la retraite de ...
Montant pour une carrière à 1800 euros
Pour un salaire de 1800 euros, le montant de la retraite de base est de 950 euros par mois. Ajoutez-y la retraite complémentaire, d'environ 281 euros pour le même salaire. Cela équivaut à une pension de 1231 euros par mois.
Face à l'augmentation du coût de la vie, les Français estiment que pour bénéficier d'une retraite confortable, les revenus des retraités devraient atteindre 2 600 euros brut par mois, ce qui correspond à 31 000 euros par an, soit près du double des montants de pensions réellement perçus !
En 2022, le montant mensuel moyen de la retraite de base était de 800 €, dont 908 € pour les hommes et 715 € pour les femmes. Cet écart s'explique là aussi essentiellement par l'écart de leurs salaires pendant la vie active.
La réforme des retraites, contestée, a impacté les pensions. En 2023, la pension moyenne est de 1 400 euros, à peine suffisante pour couvrir les dépenses fixes.
Les retraités de la SNCF dominent ce peloton de tête, avec 3310 euros brut en moyenne. C'est presque autant que la rémunération mensuelle moyenne perçue par les salariés du privé en 2021 (3321 euros brut).
– Le montant de retraite d'une femme au foyer qui n'a jamais travaillé est variable : L'ASPA peut, par exemple, osciller entre 868,20 € et 1 347 € pour une mère au foyer, selon sa situation matrimoniale (célibataire ou en couple). Quant à l'AVPF, son montant est fixé à 642,93 € depuis janvier 2020.
La réponse des experts de l'Assurance retraite
Les points Agirc-Arrco sont calculés en fonction de vos salaires soumis à cotisations. L'assiette de calcul des cotisations est limité à 8 plafonds de la Sécurité sociale (soit, en 2023, à plus de 351 000€ annuellement).
Vous avez travaillé 170 trimestres : 120 comme fonctionnaire et 50 dans d'autres régimes. Votre dernier traitement de fonctionnaire est de 3 000 €. Votre pension de retraite de base de fonctionnaire sera donc de 3 000 x 75 % x 120/167 = 1 617 €. Vous percevrez, en plus, vos pensions acquises dans vos autres régimes.
Certaines sources supplémentaires, tels que l'AGIRC et l'ARRCO, peuvent être prises en compte pour augmenter vos pensions. En tenant compte de ces facteurs, avec un salaire moyen estimé à 2500 euros par mois et un taux de pension de base de 50%, vous pourriez prétendre à une retraite d'environ 1250 euros par mois.
Pour un salaire de 4000 euros, un salarié cadre va cotiser à l'Arrco 227 euros (7.5% * 3031 euros) dont seulement 181.86 (6% * 3031 euros) seront porteurs de droits. Comme un point Arrco vaut 15.0528 euros, le salarié aura acquis 12.08 points (181.86/15.0529).
Verdict : le seuil de richesse ainsi défini par cet observatoire est de « 3 673 euros par mois pour une personne seule ou 5 500 euros pour un couple, après impôts », explique Louis Maurin : « 4,5 millions d'individus sont concernés, soit 7% de la population. »
Pour votre pension de retraite, multipliez le nombre de tous les points qui sont accumulés dans le régime Agirc-Arrco par la valeur du point. Un salaire de 2 000 euros mensuel peut prétendre à environ 476,78 euros par mois. Ce qui fait un total de 1 830,77 euros comme retraite d'un ancien salarié de 2 000 euros.
De tous les placements, l'Assurance Vie est de loin le placement préféré des Français. Ainsi en 2019, l'encours des contrats d'Assurance Vie s'élevait d'ailleurs à 1 788 milliards d'euros, soit une progression de 6 % sur un an !
C'est quoi une bonne retraite en 2023 ? Conséquence directe : le montant mensuel brut maximum de la pension Cnav a ainsi été figé à 1 714 euros pendant 3 ans. Bonne nouvelle, donc, en 2023 : le plafond de la Sécurité sociale a été dégelé, et a même bondi de 6,9%.
Le montant des actifs accumulés varie avec l'âge
Le patrimoine brut moyen culmine à 401 300 euros chez les ménages dont la personne de référence a entre 50 et 59 ans. Le patrimoine net moyen, maximal chez les sexagénaires (361 400 euros), baisse à 343 800 euros chez les plus âgés.
Votre rente diminuera de 0,5 à 0,6 % pour chaque mois avant vos 65 ans. Ainsi, si vous demandez votre rente à 60 ans, vous aurez une rente de 30 à 36 % plus faible que celle que vous auriez reçue à partir de 65 ans. Il est donc généralement avantageux de demander votre rente à 65 ans ou même plus tard.
Vos périodes de chômage indemnisé sont assimilées à des périodes d'assurance et comptent pour votre retraite. Un trimestre est validé tous les 50 jours de chômage indemnisé, dans la limite de 4 trimestres par an. Comme vous ne cotisez pas pour votre retraite, aucune somme n'est reportée sur votre relevé de carrière.
→ Exemple 1 : retraite à taux plein avec 166 trimestres validés et sans décote : Traitement indiciaire brut : 1700 € Taux de liquidation : (166/166) x 75 % = 75 %`
Lorsque la retraite est accordée à taux plein, votre pension de retraite est calculée sur la base de 50 % de ce salaire brut annuel moyen. En revanche, si vous partez à la retraite avant 67 ans sans avoir le nombre de trimestres d'assurance retraite exigé, le taux de 50 % est réduit de 0,625 par trimestre manquant.