L'idéal est donc de détenir un livret A ou n'importe quel livret d'épargne (LDDS, LEP…). L'avantage de ces produits est qu'ils sont totalement exonérés d'impôt. Par ailleurs, le livret A et le LDDS offrent actuellement un rendement de 3 % (et 6% pour le LEP). Autant en profiter !!!
À 30 ans, vous devriez avoir épargné 100 % de votre salaire net annuel actuel. À 35 ans, vous devriez avoir épargné deux fois votre salaire net annuel actuel.
Il existe 3 types d'épargne : l'épargne de précaution, l'épargne de projet et l'épargne de retraite. À 30 ans, épargnez avec une assurance vie, un PEA ou un 1er investissement immobilier. À 40 ans, vous pouvez ajouter l'épargne de retraite à votre stratégie patrimoniale au travers d'un PER.
Nous conseillons un fonds d'urgence à concurrence d'environ 3 à 6 mois de tes dépenses mensuelles. Donc si tu dépenses environ 1 000 € par mois, mettre de côté 3 000 à 6 000 € est parfait. De plus, il est important de ne pas investir cet argent.
L'épargne idéale selon vos revenus :
Si votre salaire est inférieur à 1 000€, vous épargnerez idéalement 5% de vos revenus. Si vous gagnez entre 1 000 et 1 500€ par mois, cette épargne peut monter à 10%. Si vous gagnez entre 1 500 et 2 000€ par mois, vous avez la possibilité d'épargner 15%.
Le Livret d'Épargne Populaire (LEP), le livret le plus performant. Si l'on s'en tient strictement au montant du taux de rémunération, le Livret d'Épargne Populaire et son taux à 6 % est une fois de plus le compte qui rapporte le plus d'argent.
Posséder un livret d'épargne réglementée, avec l'équivalent de 3 ou 4 mois de salaire, est un autre excellent réflexe à avoir. Il permet d'épargner tout en conservant l'argent placé disponible en cas de coup dur. Il existe des produits d'épargne spécialement dédiés aux jeunes jusqu'à 25 ans.
un plan d'épargne en actions (PEA) dès 18 ans quand on n'est pas rattaché au foyer fiscal de ses parents. un PEA jeune (plafonné à 20.000 euros de dépôts) quand on a de 18 à 25 ans et que l'on est rattaché au foyer fiscal de ses parents. un compte-titres ordinaire (CTO) ou un contrat d'assurance vie multisupports.
Les banques préconisent les ratios d'épargne suivants : 5 % pour un salaire inférieur à 1 000 euros par mois. 10 % si votre rémunération oscille entre 1 000 et 1 500 euros mensuels. 15 % pour une paie comprise entre 1 500 et 2 000 euros par mois.
Épargne en fonction de l'âge : en bref
à 20 ans : les livrets et le PEA jeune pour une épargne de précaution, dès 30 ans : l'assurance-vie et le PEA classique pour l'épargne de projet, 40 ans et plus : le PER pour l'épargne retraite et les SCPI.
À 35 ans, vous devriez avoir économisé l'équivalent d'une fois votre salaire annuel. À 40 ans, 2,1 fois. À 50 ans, 4,6 fois. À 60 ans, 8,5 fois.
Elle consiste à allouer : 50% de votre revenu aux dépenses essentielles (habitation, énergie, alimentation…) 30% aux dépenses discrétionnaires (vacances, vêtements, sorties…) 20% de votre revenu à l'épargne.
Par exemple, si vous gagnez 1 600€ par mois, essayez d'économiser entre 5% et 10% de votre salaire, chaque mois. Soit entre 80€ et 160€ par mois. À la fin de l'année, vous vous retrouvez avec une enveloppe d'au moins 960€, si vous êtes régulier, sans compter les intérêts perçus.
Vous serez satisfait, au moment d'acheter une voiture ou votre premier logement, de pouvoir utiliser vos économies. Et même si pour le moment vous n'arrivez pas à vous projeter, avoir un petit matelas de sécurité pourra vous permettre de vous faire plaisir ou bien faire face à un coup dur ou à un imprévu.
Le PEA jeune est un plan d'épargne en actions destiné aux jeunes de 18 à 25 ans rattachés au foyer fiscal de leurs parents. Il s'agit d'un produit d'épargne encore récent puisqu'il a été mis en place en août 2019. Il permet d'acheter et de vendre des titres d'entreprises, mais aussi de bénéficier d'avantages fiscaux.
Le livret A doit héberger votre épargne de précaution destinée à couvrir les dépenses imprévues. Un montant de 3000 € correspond plus ou moins à un mois de revenu, suffisant en principe pour faire face à des dépenses exceptionnelles. Dépasser ce montant peut freiner l'optimisation de votre épargne.
Livret Cashbee : 4% jusqu'à 150 000 € pendant 4 mois puis 3%. Livret Placement-Direct : 5,25% jusqu'à 150 000 € pendant 3 mois puis 2,35%. Livret Fortuneo : 5% jusqu'à 100 000 € pendant 4 mois puis 2%.
Quel livret rapporte le plus ? Le taux du Livret d'Épargne Populaire est celui qui augmente le plus en 2023, en passant de 4.6% au taux historique de 5% net. Hors LEP , qui est réservé aux personnes aux revenus modestes, les autres livrets réglementés sont intéressants pour y placer son épargne nette d'impôts.
Immobilier, assurance vie, Bourse, SCPI... Le tour des investissements à privilégier pour placer son argent en 2024. L'assurance vie constitue la meilleure solution pour épargner en vue d'acquérir sa résidence principale, financer les études de ses enfants ou préparer sa retraite.
Livrets, plans et comptes d'épargne.
Les livrets d'épargne réglementée (Livret A, LDDS, LEP) ont une rentabilité connue à l'avance et fixe par le pouvoir réglementaire, sans perte de capital. L'épargnant est donc assuré de retrouver en totalité le cumul de ses versements (réduits des éventuels retraits), quoi qu'il arrive.