Lorsqu'elle représente un complément de revenus (par exemple, pour votre pension de retraite), la seule contrainte de temps correspondra à la durée de vie de la SCPI. Il est observé qu'en moyenne ces titres sont conservés jusqu'à 20 ans par les souscripteurs et leurs ayants droits.
Bien qu'aucune durée minimal ne soit imposée à la souscription dans la plupart des SCPI, il est recommandé de conserver ses parts pour une durée d'au moins 8 ans. Cette recommandation est préconisée par les sociétés de gestion elles-mêmes, mais également par l'AMF Autorité des Marchés Financiers.
Est-ce que les SCPI sont un bon placement ? Les SCPI délivrent un rendement stable depuis plusieurs années et proposent une alternative intéressante à l'immobilier en direct. En tenant compte du risque qu'elles représentent, les SCPI ont leur place dans un patrimoine équilibré et sont un bon placement de long terme.
Les meilleures SCPI en 2022 sont positionnées sur les secteurs de la santé, de l'immobilier tertiaire, de l'hôtellerie et de la logistique : Aestiam Placement Pierre, PFO, Primovie, Immorente, Coeur de régions, Atream Hôtels, Cristal Life, Activimmo, Interpierre Europe Centrale et Eparge Pierre.
De manière concrète, si vous consentez d'investir 50 000 euros en SCPI, vous pourrez profiter d'un TDVM particulièrement rentable qui peut dépasser les 2200 euros de revenus annuels.
Si nous observons de manière globale les rendements proposés par les SCPI, le rendement moyen est compris entre 4,5% et 5%. Partant de ce postulat, si vous investissez 50 000€ dans des SCPI, vous obtiendrez un complément de revenu compris entre 2 250 à 2 500€ par an soit 187,50€ à 208€ par mois.
La liquidité
Il est très difficile de revendre ses parts de SCPI avant 8 ans. Il existe des marchés secondaires et de gré à gré, mais celui-ci est peu utilisé et très peu fonctionnel. C'est pourquoi, il est important de considérer ce type de placement sur plusieurs années pour ne pas en sortir perdant.
Pour placer 100 000 euros, les particuliers disposent de plusieurs possibilités : les livrets d'épargne. les actifs financiers via un PEA ou une assurance vie. un projet immobilier via un club deal immobilier ou une SCPI.
Pour sortir d'une SCPI à capital variable, il faut formuler une lettre de demande de retrait (à envoyer par courrier recommandé avec accusé de réception à la société de gestion). Ensuite, elle sera traitée et enregistrée par la SGP. Point important : le gestionnaire de la SCPI ne rachète pas directement vos parts.
Investir dans des parts de SCPI peut répondre à divers objectifs : Bénéficier d'un revenu complémentaire versé immédiatement ou une fois à la retraite. Diversifier les supports d'épargne. Améliorer le rendement d'un contrat d'assurance-vie.
La rentabilité des SCPI est un avantage considérable. Avec un rendement moyen de 4,36% pour 2021, la SCPI est en au haut du classement des placements. De plus, la rentabilité des SCPI est généralement bien supérieure à la rentabilité en immobilier direct. La flexibilité de la SCPI est un autre atout majeur.
Son fonctionnement est simple : la société va investir dans des biens immobiliers - généralement dans le tertiaire - qu'elle va mettre en location. Son parc immobilier est ainsi créé via l'argent des investisseurs : ces derniers perçoivent ensuite une partie des loyers que la SCPI va collecter.
Il est possible de revendre ses parts de SCPI à tout moment. Cependant, ce placement est à recommander à des personnes cherchant à investir leur épargne sur le long terme. La durée minimale recommandée de conservation de ses parts est en effet de 10 années.
Le montant des versements retenus pour le calcul de la réduction FCPI est plafonné annuellement à 12 000 € pour une personne seule et 24 000 € pour un couple : soit une réduction d'IR maximum de 3 000 € pour une personne célibataire, divorcée ou veuve et de 6 000 € pour un couple marié ou pacsé soumis à imposition ...
La réduction d'impôt pourra être de 30% à la condition d'avoir réalisé des travaux sur l'immeuble et de conserver les parts de la SCPI durant 9 ans. La réduction d'impôt s'applique donc sur la quote-part de travaux réalisés.
Lorsque le bénéficiaire d'une assurance vie reçoit le capital ou la rente prévue au contrat, cette transmission se fait « hors succession ». Ce principe signifie que ces montants ne sont pas comptabilisés dans l'actif successoral qui sera partagé entre les héritiers du défunt.
Résumons : environ un mois de dépenses (récurrentes et non récurrentes) à conserver sur son compte courant. Ensuite, il est conseillé de placer l'équivalent de 2 à 4 mois de revenus sur le Livret A, le LDDS ou le LEP, pour l'épargne de précaution, disponible à tout moment en cas de coup dur.
Les livrets d'épargne : que ce soit le livret A, le livret Développement Durable ou autres, ils permettent d'avoir de l'argent disponible à tout moment. L'assurance-vie : elle permet d'investir sur un support sans risque avec un capital garanti, mais aussi sur des Sicav et FCP en actions.
Éviter les pièges de l'investissement en SCPI
L'immobilier peut chuter, c'est un marché comme un autre. Ne pas diversifier ses placements, l'erreur classique. La baisse temporaire de valeur des parts. L'absence de garantie en capital, rendement ou liquidité.
Les avantages de la pierre papier sont les suivants : Accéder indirectement à l'immobilier d'entreprise (bureaux, commerces, entrepôts) pour un ticket d'entrée faible, par rapport à une acquisition en directe. De l'ordre de 100 € en OPCI, et de 2 000 € en SCPI. Bénéficier d'une diversification de son patrimoine.
Mais attention, le capital investi dans une SCPI et sa liquidité ne sont pas garantis. La valeur et la disponibilité du placement évoluent en fonction de la conjoncture immobilière, avec ses cycles haussiers et baissiers. En général, l'horizon de placement est d'environ 15 ans ; il est conseillé 8 ans minimum.
Vos 50 000 euros peuvent être investis sur différents supports. Ainsi, un portefeuille avec 20 % sur des livrets, 20 % en fonds euros, 30 % en SCPI et 30 % en actions peut être un choix des plus pertinents.
Placer 50 000 euros sur un PER
L'épargne déposée génère un rendement allant jusqu'à 1.70 % en 2020, hors frais de gestion et fiscalité. Le PER présente un autre avantage : les sommes versées peuvent être déduites des revenus imposables dans une limite de 10 % des revenus professionnels ou bénéfices des indépendants.
Dans le cas d'une épargnante née en 1970 et pour un capital de 100 000 euros, le montant de la rente annuelle à ses 60 ans, en 2030, sera de 2 893 euros (soit 241 euros par mois) : le « taux de conversion » du capital en rente est alors de 2,89%. Or ce taux augmente si vous convertissez votre rente plus tardivement.