En transformant son PEP bancaire en PEP assurance vie, l'épargnant conserve l'antériorité fiscale de son plan et bénéficie des atouts de l'assurance vie. En d'autres termes, il pourra effectuer des retraits en bénéficiant d'une exonération fiscale après 8 ans.
Le PEP assurance est exonéré du prélèvement de 7,5 % institué à la sortie de la plupart des contrats d'assurance vie par la loi de finances pour 1998. En cas de sortie avant 8 ans d'un PEP assurances, l'imposition est la même que celle d'un contrat d'assurance vie.
Le Plan d'épargne populaire, 18 ans après
Ce n'est pas un hasard : détenir un PEP reste une bonne affaire, pour deux raisons : une garantie complète du capital et une exonération d'impôts sur le revenu, que vous optiez pour une sortie en capital ou en rente viagère.
De manière générale, le taux du PEP était constitué d'un taux fixe courant sur une durée de 8 à 10 ans, puis d'un taux renouvelable tous les ans.
Le PEP Assurance est une enveloppe particulière logée au sein d'un contrat d'assurance-vie. Il présente donc les mêmes avantages/inconvénients dans la sélection qu'un contrat d'assurance-vie, à savoir : un contrat mono-support/mono-gestionnaire.
Un placement réservé aux épargnants modestes
Vous ne pouvez en souscrire un en 2023 que si votre revenu fiscal de référence (RFR) de 2021 ne dépasse pas 21 393 euros pour une part de quotient familial, plus 5 713,20 euros par demi-part supplémentaire, le résultat obtenu étant arrondi à l'euro supérieur.
être majeur, ne plus être rattaché au foyer fiscal de ses parents, être domicilié fiscalement en France, et justifier d'un revenu fiscal de référence inférieur au plafond fixé par l'État.
Il est possible de sortir du PEP par la mise en place d'une rente viagère . Dans ce cas, la rente est exonérée d' impôt sur les revenus si le plan a plus de 8 ans.
Selon les chiffres de l'ACPR (autorité de contrôle prudentiel et de résolution), le rendement moyen des fonds en euros s'est établi à 1,46 % en 2019, contre 1,83 % en 2018 (net de prélèvements sur encours et avant prélèvements sociaux)(1).
Si vous disposez d'un PEL ancien, le rendement est correct pour un placement garanti en capital. Les PEL ouverts entre août 2003 et le 31 décembre 2015, bénéficient d'un rendement de 2,5%. Net du PFU (Prélèvement Forfaitaire Unique) de 30% au bout de 12 ans, le rendement s'élève à 1,75%.
Les comptes épargne réglementés
Le compte épargne qui rapporte le plus d'intérêts est le Livret d'Épargne Populaire (LEP). Son taux d'intérêt vient de passer à 6,1% le 1er février 2023. Il est sans aucun risque en capital, les retraits sont possibles à tout moment et il est exonéré d'impôts.
Quel est le montant maximum d'épargne sur un LEP ? Le montant maximum du LEP ne doit pas dépasser 7 700 €. Ce plafond ne concerne que le total de vos versements.
Le LEP est le meilleur placement sans risque (si vous y êtes éligible) Le livret d'épargne populaire (LEP) dispose des mêmes qualités que votre livret A ou votre LDDS, mais, en prime, il vous offrira une rémunération plus de deux fois supérieure, soit 6,10% par an.
Les comptes épargne réglementés
Le compte épargne qui rapporte le plus d'intérêts est le Livret d'Épargne Populaire (LEP). Son taux d'intérêt vient de passer à 6,1% le 1er février 2023. Il est sans aucun risque en capital, les retraits sont possibles à tout moment et il est exonéré d'impôts.
La prime d'État est versée seulement si les intérêts du PEL vous donnent droit à un prêt immobilier de 5 000 € minimum. Le montant de la prime correspond à 2/3 des intérêts acquis, sans dépasser 1 000 €. La prime est majorée en fonction des charges de famille.
Mais saviez-vous qu'atteindre le plafond d'un PEL avant son échéance peut être contreproductif ? Le risque est en effet d'en réduire sa durée de vie, voire d'entraîner sa clôture par votre banque. Ce qui peut représenter un vrai manque à gagner, surtout si votre PEL a déjà quelques années.
Le PEL : un produit d'épargne toujours populaire
Le PEL est un produit d'épargne apprécié et indémodable. Il reste un placement profitable, favorisé par la majorité des parents pour offrir les meilleures garanties à leurs enfants.
Quand faut-il clôturer son assurance-vie ? Idéalement, la clôture sera moins imposée après 8 ans. Il est préférable d'attendre ce délai. Toutefois, les frais de clôture peuvent être compensés par le choix d'une meilleure assurance-vie.
Lors du décès, l'assurance vie est transmise au conjoint, qui est listé au premier rang des bénéficiaires. Si celui-ci n'accepte pas le bénéfice du contrat, le capital revient au bénéficiaire du deuxième rang, à savoir les enfants.
En effet, oui en cas de faillite de leurs banques, les clients peuvent avoir de sérieux revers. C'est pourquoi il est conseillé de retirer son argent de la banque. Cependant, lorsque vous le faites, vous ne devez pas garder cet argent sur vous, pour plusieurs raisons.