La prévoyance individuelle offre une couverture contre les aléas de la vie. En cas d'arrêt de travail, d'invalidité, ou encore de décès, elle vous apporte une protection financière à vous et à vos proches. L'assurance prévoyance individuelle vient pallier la perte de revenu.
Un contrat de prévoyance couvre les risques liés à la maladie, aux accidents et aux décès.
Si l'assurance vie est un contrat d'épargne, un placement financier, le contrat de prévoyance, à l'inverse, est un contrat permettant au souscripteur de se prémunir, ou de prémunir sa famille, contre les conséquences financières liées à un problème de santé faisant suite, par exemple, à un accident ou une maladie.
Le coût de la prévoyance repose essentiellement sur l'entreprise. Elle verse à l'organisme de prévoyance une cotisation mensuelle, et finance au minimum la moitié. À défaut de prise en charge totale par l'entreprise, le salarié doit payer le reste de la cotisation. Cette somme est directement prélevée sur son salaire.
Lorsque vous êtes en arrêt maladie, vous ne percevez pas intégralement votre salaire. Un délai de carence de 3 jours ne vous donne droit à aucune rémunération (sauf convention collective plus favorable). Votre caisse de sécurité sociale vous verse une indemnité égale à 50 % de votre salaire journalier de base.
La durée d'indemnisation est déterminée en fonction de l'ancienneté du salarié dans l'entreprise et augmente de 10 jours par période de 5 ans d'ancienneté. Elle démarre à 30 jours pour 1 an d'ancienneté et ne peut excéder 90 jours après 30 ans d'ancienneté.
La prévoyance individuelle offre une couverture contre les aléas de la vie. En cas d'arrêt de travail, d'invalidité, ou encore de décès, elle vous apporte une protection financière à vous et à vos proches. L'assurance prévoyance individuelle vient pallier la perte de revenu.
la complémentaire ou mutuelle santé couvre la maladie et plus généralement la santé, la prévoyance couvre les aléas de la vie (invalidité, incapacité et dépendance, décès).
Le plus simple est de regarder votre bulletin de salaire. Si vous cotisez à une prévoyance, une ligne sera identifiée comme telle avec vos autres cotisations. De plus, si vous avez une prévoyance, à votre embauche ou depuis, vous avez du recevoir une notice.
Ces indemnités complémentaires sont versées dans le cadre d'un régime de prévoyance cofinancé ou non par le salarié. Obligation légale ou conventionnelle : le salarié malade est en général indemnisé par la Sécurité sociale et son employeur.
L'octroi de ces avantages cesse dans les cas suivants : Reprise partielle ou totale de l'activité professionnelle. Interruption du versement des indemnités de la Sécurité sociale. La fin de la durée du contrat.
Pour la somme versée par la Sécurité sociale, il existe un ordre préétabli pour les bénéficiaires. Les bénéficiaires du capital décès sont donc par ordre d'importance : le conjoint survivant ou, le/la partenaire survivant d'un PACS, ou les enfants ou en dernier lieu les ascendants (s'il n'y a ni conjoint, ni enfants).
La prévoyance des cadres est toujours obligatoire en 2022.
L'entreprise doit donc souscrire pour leur compte à une garantie prévoyance décès obligatoire. Rien ne l'empêche bien sûr d'étendre la couverture à d'autres risques liés à la personne.
La prévoyance sert à se protéger contre tous les aléas de la vie liés à la personne, à titre particulier comme professionnel, si le contrat est souscrit à titre collectif. La prévoyance couvre les risques liés au décès, à l'incapacité, à l'invalidité, et à la dépendance.
Les indemnités journalières sont versées dès le lendemain de l'accident sans aucun délai de carence. Le jour de l'accident est intégralement payé par l'entreprise. L'indemnité journalière est égale à 60 % du salaire journalier de base, du 1er au 28ème jour, et à 80 % de celui-ci à partir du 29ème jour.
Dans la rubrique santé, vous trouverez les lignes “Sécurité sociale”, “Mutuelle” et “Prévoyance”. C'est à cette ligne mutuelle du bulletin de paie que vous trouverez votre mutuelle d'entreprise.
Si l'employeur a souscrit un contrat de prévoyance collective avec garantie invalidité, le salarié peut percevoir en complément une rente d'invalidité lui permettant de pallier la perte de revenus liée à son invalidité jusqu'à sa retraite. Son montant dépend du contrat proposé par l'entreprise.
La garantie de prévoyance maintien de revenu se déclenche lorsque l'assuré est en maladie ou à la suite d'un accident professionnel ou non professionnel, selon ce que prévoit le contrat. En deux mots, elle joue en cas d'incapacité de travail, laquelle entraîne une perte de revenus professionnels.
Il est possible de cumuler plusieurs contrats de prévoyance, cependant dans tous les cas, les prestations perçues suite à un événement ne peuvent pas dépasser le montant des sommes restant en charge après versement des prestations de la sécurité sociale.
Le contrat de prévoyance collective : qu'est-ce que c'est ? Le contrat de prévoyance collective est souscrit par l'entreprise auprès d'un organisme assureur pour protéger ses salariés et leur famille contre certains aléas de la vie (accident, maladie…).
Quelles sont les maladies invalidantes ? Maladies cardiovasculaires, diabète, insuffisance rénale chronique, hépatites, cancers, maladies respiratoires, sclérose en plaques, maladies de l'appareil digestif, VIH…
Bon à savoir :
Quoi qu'il en soit, le fait de prendre sa retraite n'annulera certainement pas la rente, puisque celle-ci est versée à vie.