Dans le cadre d'un prêt non garanti, un prêteur fournit de l'argent à un emprunteur sans réclamation légale sur les actifs de l'emprunteur en cas de défaut de paiement. Cela signifie que le remboursement au prêteur dépend uniquement de la capacité financière et de la solvabilité de l'emprunteur.
Le prêt et la marge de crédit sont garantis par des éléments d'actif, ce qui vous permet d'emprunter une somme supérieure et d'obtenir un meilleur taux d'intérêt. Le prêt non garanti est approuvé dans un court délai, car vous n'avez pas à donner un bien en garantie.
Le prêt d'honneur est un prêt qui est octroyé à la personne, et non à l'entreprise. Vous engagez votre personne, votre honneur. C'est un prêt qui n'engage aucune garantie de votre part. Ce sont des crédits à rembourser en règle générale entre 2 à 5 ans.
La garantie est apportée à la banque pour sécuriser le dossier de prêt qu'elle consent à un particulier. Cette garantie permet à la banque de récupérer les sommes prêtées en cas de défaillance de l'emprunteur.
Généralement, elles sont utilisées en guise d'indemnisation de l'acheteur dans le cas où le fournisseur se rétracte avant la signature du contrat. Il y a également la garantie de restitution d'acompte qui permet d'effectuer le remboursement des acomptes versés, lorsque le fournisseur met fin à ses engagements.
La garantie (hypothèque, caution…) protège la banque dans les cas de défaillance de l'emprunteur non couverts par l'assurance (difficultés financières non liées à la maladie ou l'invalidité par exemple). En cas de non remboursement, la banque peut saisir le bien et le vendre pour se rembourser.
Vous risquez votre propre sécurité financière.
Pendant la période de remboursement du prêt, vous pourriez avoir besoin de cet argent. Si un imprévu survient et que votre ami tarde à vous rembourser, vous pourriez être vous-même dans le pétrin. Ou devoir emprunter à votre tour et payer des intérêts sur cet emprunt.
Le prêt personnel, nommé également crédit sans justificatif, est une solution de financement qui est mise à la disposition de l'emprunteur par un organisme prêteur, sans besoin de justificatif. D'autre part, aucune explication n'est à fournir concernant l'utilisation des fonds financiers débloqués.
Le crédit le plus facile à obtenir est le crédit renouvelable. En effet, ce financement appartient aux crédits à la consommation mais il est l'un des plus simples à obtenir comparé à un crédit auto, un prêt personnel ou encore un crédit travaux.
Les avantages du PAS
Il n'y a pas de frais supplémentaires en cas de prêt modulable. Une prise de sûreté réelle de premier rang (hypothèque ou privilège) est obligatoire dès lors que le montant du PAS est supérieur à 15.000 € ; l'inscription hypothécaire est exonérée de taxe de publicité foncière.
Parmi les organismes habilités à délivrer une garantie financière, se trouvent les banques, les compagnies d'assurance et certaines associations spécialisées. La plus connue étant l'Association professionnelle de solidarité du tourisme (APST). En y adhérant, l'agent devient sociétaire.
Les dettes non garanties incluent les cartes de crédit, certains types de marge de crédit et les prêts personnels. Elles vous sont octroyées en fonction de votre capacité à rembourser et elles ne sont pas garanties par un actif.
Tout d'abord, la prise d'une garantie permet une réduction de la perte sur prêt en cas de défaut de l'emprunteur. En effet, la garantie confère à la banque un droit sur des actifs spécifiques. Ensuite, la prise d'une garantie aide la banque à résoudre les problèmes d'antisélection liés à la décision de prêt.
En outre, comme pour tout prêt bancaire, une banque peut refuser un PGE si elle considère que l'entreprise présente un risque trop élevé de ne pas pouvoir rembourser l'intégralité du prêt. Par exemple, une entreprise qui présente une trésorerie insuffisante ou négative devra bien souvent faire face à un refus d'un PGE.
Une autre alternative existe afin d'obtenir un crédit sans banque, c'est le microcrédit. Le microcrédit est une solution de financement qui s'adresse aux profils les plus fragiles qui sont généralement exclus des prêts accordés par les établissements bancaires classiques.
Il peut s'agir d'un proche, d'une connaissance, d'un collègue de travail… En tout cas, cette pratique vous permet d'obtenir les fonds nécessaires dans un bref délai. En effet, vous ne passez pas par l'intermédiaire d'une banque ou d'une entreprise. Le prêt se fait directement avec l'individu qui contracte l'accord.
Parmi les établissements qui prêtent facilement pour un prêt immobilier, vous trouvez : Les banques généralistes nationales comme le CIC, la Banque Postale, BNP Paribas, LCL, etc. Les banques mutualistes ou coopératives comme le Crédit Mutuel, la Caisse d'Épargne, la Banque Populaire, etc.
En contractant un prêt personnel, l'emprunteur peut obtenir, en fonction de ses besoins, une somme allant de 200 € à plusieurs dizaines de milliers d'euros. Avec la loi Lagarde du 2 juillet 2010, le montant maximal d'un prêt personnel est passé de 21 500 € à 75 000 €.
Pour prêter votre argent en toute sécurité, il est indispensable de laisser des traces de votre prêt ! Avant tout, il vous est conseillé de laisser une trace écrite de votre accord. Vous êtes libre de rédiger ou non une reconnaissance de dette sur un bout de papier ou bien établir un contrat en bonne et due forme.
L'effacement de la dette est possible lorsque la situation financière du débiteur ne lui permet pas de rembourser ses créanciers, même en plusieurs fois. Cette procédure peut être ouverte par le juge de l'exécution après décision d'une commission ou de son propre chef.
La garantie légale de conformité est une garantie contre tous les défauts de conformité existant déjà à la date de livraison du produit. Elle est obligatoire. C'est un droit du consommateur fixé par la loi. Tout vendeur doit respecter ce droit.
Pour la caution via un organisme spécialisé, les frais de garantie sont répartis entre la commission acquise à l'organisme de cautionnement et le versement au fonds mutuel de garantie. Ce dernier peut vous rembourser une partie des frais à l'échéance du prêt immobilier.