La Banque centrale européenne (BCE) est responsable de la politique monétaire de la zone euro depuis le 1er janvier 1999. Indépendante des Etats membres, la BCE régule la quantité de monnaie en circulation et fixe ses taux directeurs. Elle est aujourd'hui présidée par la Française Christine Lagarde.
La banque centrale est une institution financière publique chargée par l'État de conduire la politique monétaire du pays ou de sa zone économique. Elle est régie par mandat qui précise ses objectifs, tels que la stabilité des prix, la confiance en la monnaie ou encore le plein emploi.
Les banques centrales des pays de l'Union européenne (UE) détiennent ensemble la Banque centrale européenne (BCE).
Banque centrale
Elle assure et contrôle la création monétaire (monopole d'émission de billets) et conduit la politique monétaire. La banque centrale est garante de la confiance accordée à la monnaie et doit donc garantir le pouvoir d'achat de la monnaie en contrôlant l'inflation (la hausse du niveau des prix).
En effet, la banque centrale paye les titres qu'elle acquière au moyen de liquidités qu'elle crée ex nihilo. Le Trésor va utiliser une partie de cet argent frais pour payer ses fonctionnaires ou ses créanciers nationaux (fournisseurs).
Pour contrer cette envolée inflationniste, la BCE a relevé de 75 points de base ses taux directeurs, à savoir le taux d'intérêt des opérations principales de refinancement, de la facilité de prêt marginal et de la facilité de dépôt. Ces taux passent à respectivement 1,25%, 1,50% et 0,75% à partir du 14 septembre 2022.
Ainsi, les banques centrales contrôlent la quantité de monnaie en circulation dans un pays, ainsi que le coût de l'argent. Ce sont en effet elles qui fixent les taux d'intérêt des prêts qu'elles accordent aux banques commerciales, qui les répercutent ensuite sur les prêts accordés aux ménages et entreprises.
La fonction essentielle de la banque centrale est de surveiller la capacité des banques commerciales (ou de second rang) à créer de la monnaie scripturale. Celle-ci dépend des besoins et des résultats de l'activité économique, car il y a un lien étroit entre la sphère monétaire et l'économie réelle.
On comptait en France à la fin 2012 634 établissements bancaires français, 448 (71 %) détenus par des capitaux français et 186 (29 %) par des capitaux étrangers.
Dans les banques commerciales, il existe différents types de banques: Les banques traditionnelles, les banques en ligne, les banques mobiles ou les nouvelles banques. On trouve également des banques de dépôts uniquement. Ces types de banques ne fournissent aucun service autre que les dépôts.
La banque reçoit les dépôts du public, collecte l'épargne, fournit et gère les moyens de paiement et accorde des prêts. Le banquier est un intermédiaire entre vous et vos créanciers.
Dans l'article 50 des statuts de Bank Al-Maghrib, il est précisé que le commissaire du gouvernement contrôle les activités de la banque sauf en ce qui concerne les opérations de la politique monétaire.
L'institution financière qui reçoit les dépôts des personnes et leur avance de l'argent s'appelle Commercial Bank. La banque centrale est le banquier des banques, des gouvernements et des institutions financières, tandis que la banque commerciale est le banquier des citoyens.
La Banque de France est la banque centrale de notre pays. Elle est le pilier français de l'Eurosystème, qui rassemble la Banque centrale européenne (BCE) et les banques centrales nationales des pays de la zone euro.
En général, ce taux est positif : celui qui emprunte une somme d'argent paye un intérêt à celui qui lui prête. Lorsque le taux d'intérêt devient négatif, c'est l'inverse qui se produit : c'est l'emprunteur qui est rémunéré, il remboursera une somme inférieure à celle qu'il a empruntée.
En tant que banque centrale de l'euro, notre mandat est de maintenir la stabilité des prix. Lorsque les prix augmentent trop rapidement dans notre économie (autrement dit, lorsque l'inflation est trop élevée), une hausse des taux d'intérêt nous aide à ramener l'inflation à notre objectif de 2 % à moyen terme.
La BCE joue un rôle de superviseur auprès des banques des pays membres de la zone euro. C'est elle qui décide notamment du niveau du taux directeur, lequel détermine celui des taux d'intérêt, puisque les banques empruntent une partie de leurs ressources auprès de la BCE.
Dans ce type de situations, les banques centrales agissent en qualité de prêteur en dernier ressort. Ce rôle leur incombe traditionnellement parce qu'elles sont les principales garantes du bon fonctionnement des marchés financiers et de la stabilité du système financier.
Ainsi, les banques qui doivent fournir des billets à leurs clients (soit aux guichets, soit aux distributeurs automatiques) viennent les chercher à la banque centrale qui en a le monopole d'émission. Celle-ci débite en conséquence leurs comptes courants.
Pour contrôler l'inflation, la banque centrale peut agir sur deux leviers : son taux directeur, ou la quantité de monnaie qu'elle émet. Ces deux instruments ne peuvent cependant pas être utilisés en même temps, toute variation des taux entraînant une variation de la quantité de monnaie, et réciproquement.
Abdellatif Jouahri, acteur connu et reconnu de la scène financière marocaine, wali de Bank Al-Maghrib.
La Caisse de Dépôt et de Gestion (CDG) est un établissement public doté de la personnalité morale et de l'autonomie financière, créé en vertu du Dahir n°1-59-074 du 10 février 1959. Elle est chargée de centraliser et de gérer les fonds d'épargne, qui, de par leur nature, requièrent une protection spéciale.
Le secteur bancaire est un secteur vital dans l'organisation financier marocain avec sont principale acteurs qui est la banque qui assure un rôle primordiales dans cette structure ; par la collecte des dépôts et la distribution des crédits à court, moyen et longue terme sur les entreprises, PME, PMI afin de financer ...
En résumé, en fonction des activités qu'elles exercent, les banques touchent : des commissions lorsqu'elles fournissent des services à leurs clients (fourniture et gestion des moyens de paiement, tenue de compte, conseils financiers, courtage en assurance… etc.).
La Banque de France est aujourd'hui le pilier français de l'Eurosystème, ce système fédéral qui regroupe la Banque centrale européenne et les banques centrales nationales. Ses trois grandes missions sont la stratégie monétaire, la stabilité financière et le service économique à la collectivité.