Mensualités = capital emprunté x (TAEG/12) / 1 - (1 + TAEG/12) Intérêts = (capital emprunté x TAEG x durée en années) / 100. Capital amorti = mensualités - intérêts. Restant dû = capital emprunté - mensualité (pour le premier mois) et restant dû du mois précédent - mensualité (pour les mois suivants)
Au minimum, le tableau comporte le numéro d'échéance (ou numéro de période), le principal (capital remboursé) et les intérêts. On retrouve généralement d'autres informations comme le montant des assurances, le montant total de l'échéance et le capital restant dû.
Amortissement constant
C'est la formule la plus sécurisante : avec elle, l'emprunteur rembourse le prêt au fil d'échéances dont le montant est invariable du début à la fin du crédit. En pratique, la part d'intérêt remboursée est plus élevée au début qu'à la fin du prêt, mais la mensualité reste la même.
Le calcul se compose comme suit : M = [50 000 × (0,0306/12)]/[1 – (1 + (0,0306/12) -(12 × 2))] = 2 149,50 €. Les échéances du couple s'élèveront ainsi à 2 149,50 €, soit une somme totale de : (2 149,50 × 24) – 50 000 = 51 588 – 50 000 = 1 588 €.
Mettons que vous empruntez 200 000 € pour l'appartement de Lyon et que vous partez sur un crédit de 20 ans à un taux nominal (donc hors assurance de prêt et autres frais) de 2.5 %. Au final, les intérêts vous coûteront: (2.5 % x 200 000) x 20 = 100 000 €. Soit (200 000 x 2.5 %) / 12 = 416.7 € par mois.
Exemple : Si le capital emprunté C est de 1 000 € et que taux d'intérêt annuel est de 6 %, alors une annuité de 100 € se décompose comme suit : - Intérêt : 1 000×0,06 = 60 € - Amortissement : 100 - 60 = 40 € Après le versement de cette annuité, la dette ne s'élève plus qu'à 1 000 – 40 = 960 €.
Exemple de calculs
Un placement de 1 000 euros sur 6 mois au taux annuel de 12%. Avec des intérêts simples, le taux périodique proportionnel sera de 0,12 x 6 mois / 12 mois, soit 6 %. Le montant des intérêts sera alors de 1 000 x 6 / 100, soit 60 €. Pour une durée d'un an, les intérêts seront de 60 euros × 2 = 120 €.
Quel salaire pour un crédit de 200 000 euros sur 25 ans ? Pour emprunter 200 000 euros sur 25 ans, vous devez percevoir un salaire minimum de 2 018 euros. Chaque mois, vous rembourserez une mensualité d'environ 666 € jusqu'au terme de la durée du contrat.
Néanmoins, voici quelques idées concernant la mensualité à laquelle vous pouvez vous attendre pour un prêt immobilier de 100 000 euros. 100 000 euros sur 10 ans, la mensualité serait de 911 euros. 100 000 euros sur 20 ans, la mensualité serait de 496 euros.
Il suffit de diviser la somme empruntée par le nombre de mensualités de remboursement pour l'obtenir. Exemple : pour un emprunt de 300 000 € sur 15 ans, la fraction de capital amortie chaque mois est de 300 000 ÷ 180 = 1 666 € par mois.
Calculer les intérêt d'un prêt amortissable
Le calcul des intérêts d'un crédit immobilier amortissable se déroule comme ceci : Intérêts du 1er mois = taux * capital emprunté. Intérêts du 2e mois = capital restant dû * taux.
En linéaire, on calcule l'amortissement à partir de la mise en service du bien. Ainsi, si le bien est mis en service au cours de l'année on effectue un prorata (lors de la première année mais également de la dernière année). Calcule de l'annuité = BASE x TAUX ou BASE x TAUX x (TEMPS / 360) lorsqu'il y a prorata.
Le tableau d'amortissement, également nommé échéancier ou plan de remboursement, est un document édité par l'organisme de crédit chez lequel vous contractez votre prêt et qu'il doit vous donner obligatoirement lors de la phase pré-contractuelle, soit la phase de discussion et de négociation du prêt entre l'emprunteur ...
Emprunt de 250 000 € sur 25 ans, à un taux d'intérêt de 1.57 % et un taux d'assurance de 0.34 %. La mensualité s'élève à 1 079 €, soit un salaire minimum de 3 237 € pour emprunter 250 000 €.
En appliquant le taux d'emprunt de 1.23 % et le taux d'assurance de 0.34 %, la mensualité passe à 748 euros. En conséquence, vous devez percevoir au moins 2 244 euros de salaire pour emprunter 180 000 euros sur 25 ans.
Quel revenu pour emprunter 250 000 euros sur 30 ans ? Si vous souhaitez emprunter 250 000 euros sur une durée de 30 ans, soit 360 mois, vous devez justifier auprès des banques de revenus mensuels égaux ou supérieurs à 2 838 €. La mensualité sera alors de 937 €.
Quel revenu pour emprunter 300 000 euros sur 25 ans ? Sur une durée de 25 ans, à savoir 300 mensualités, vous pourrez emprunter 300 000 euros avec un revenu mensuel égal à au moins 3 615 €. Votre capacité d'emprunt équivaut à 300 057 €.
Quel salaire pour emprunter 150 000 euros sur 10 ans ? En empruntant sur 10 ans, vous devrez rembourser 150 000 € sur 120 mois, soit 150 000 / 120 = 1 250 €. Pour pouvoir supporter ce remboursement, avec un taux d'endettement limité à 35 %, il faut que votre salaire soit au minimum de 1250 / 0,35 = 3 571 €.
Prenons un exemple. Vous souhaitez emprunter 300 000 € sur 20 ans et vous avez obtenu un taux de 1,20 %. Votre mensualité s'élèvera à [(300 000*0.012/12] / [1-(1+(0.012/12))-240] = 1407 €.
Pour calculer les intérêts d'un crédit immobilier, vous devez utiliser la formule suivante : (nombre de mois dans l'année (12) × durée du prêt (en année) × votre mensualité) / (le montant du capital emprunté).
Les intérêts composés courent sur chaque contrat. Par exemple, dans le cas d'un contrat avec 1 000 euros initialement et un rendement annuel de 5 %, au bout de 10 ans, on obtient 1 000 x (1 + 5 %)10 = 1 629 euros. Si l'épargnant ouvre 3 contrats avec 1 000 euros sur chacun, cela donne 4 887 euros.