Exemple de calcul d'une retraite Agirc-Arrco Prenons l'exemple d'un cotisant ayant acquis un total de 6.430 points tout au long de sa carrière. Au 1er janvier 2023, sa pension Agirc-Arrco sera de : 6.430 points X 1,3498 euros = 8679,21 euros annuels, soit 723,26 euros par mois.
Cacul d'une pension de retraite complémentaire brute/nette : Si vous percevez une pension complémentaire de 1 950 € brut/mois, vous toucherez en réalité 1 950 – 10,1 % = 1 753,05 € de pension mensuelle nette.
La valeur du point AGIRC-ARRCO
Chaque année, le régime AGIRC-ARRCO attribue une valeur aux points de retraite. La valeur du point permet de convertir les points en euros c'est-à-dire en montant de pension de retraite. Depuis le 1er novembre 2023, la valeur du point AGIRC-ARRCO est de 1,4159 €.
Le montant annuel de votre retraite complémentaire sera égal au nombre de points que vous avez acquis multiplié par la valeur du point Arrco ou Agirc. Depuis le 1er avril 2015, la valeur annuelle du point Arrco est fixée à 1,2513 €, celle du point Agirc est fixée à 0,4352 €.
La contribution sociale généralisée (CSG) est prélevée au taux de 8,3 %, de 6,6 % ou de 3,8 % en fonction de votre situation fiscale. La contribution au remboursement de la dette sociale (CRDS) est prélevée au taux de 0,5 %.
Calcul du montant net d'une retraite de base du régime général, soumise à un taux de prélèvements sociaux de 9,10 %. Pour une pension de base de 1 890 euros bruts par mois, le montant net sera de 1 718 euros nets par mois (1 890 – 9,10 %).
Ces derniers sont généralement égaux à 9,1% (3) du montant brut. Ainsi, si vous avez une retraite à 1200 € bruts, vous devrez soustraire environ 109,2 € (9,1% de 1200 €) correspondant aux prélèvements sociaux.
La valeur de service du point Agirc-Arrco est fixée à 1,4159 € à partir du 1er novembre 2023. Exemple : Un salarié ayant acquis 4 000 points peut percevoir 5 663,60 € par an. La pension de retraite complémentaire est versée le 1er jour ouvré de chaque mois.
C'est "la simulation la plus fiable" pour connaître son âge de départ à la retraite, assure par ailleurs Stéphane Bonnet. "Il suffit d'être actif, il faut juste avoir un trimestre de cotisation dans sa carrière et l'ensemble des règles de tous les régimes de retraite sont dans le simulateur", a-t-il expliqué.
Pour obtenir des informations sur vos paiements, vous devez contacter directement votre caisse de retraite complémentaire. Vous trouverez ses coordonnées en consultant l'annuaire des caisses de retraite.
Comme la valeur de service du point Agirc-Arrco est fixée à 1,349 8 depuis le 1er novembre 2022, une personne qui partirait actuellement à la retraite avec un stock de 12 000 points obtiendrait un montant de retraite complémentaire annuelle de 12 000 x 1,349 8 = 16 197,6 (soit 1 349,80 euros).
ARRCO-AGIRC : un régime en points
Chaque année, l'AGIRC-l'ARRCO attribue une valeur à ces points de retraite : depuis le 1er novembre 2023, la valeur du point AGIRC-ARRCO est de 1,4159 €.
Votre retraite complémentaire vient s'ajouter à votre régime de base et obéit au même principe de répartition. Les cotisations de retraite complémentaire sont constituées d'une part salariale, avec un prélèvement sur votre salaire brut, et d'une part patronale.
Montant de la pension retraite : 1700 € x 75 % = 1275 € par mois.
Si vous justifiez de moins de 120 trimestres cotisés au régime général de la Sécurité sociale, le montant du minimum contributif est fixé à 8 796,36 € par an, soit 733,03 € par mois.
Ainsi, pour un salaire de 1500 euros net par mois, on pourrait s'attendre à une retraite d'environ 973 euros (de base) + 291,33 euros (complémentaire), soit un total d'environ 1264,33 euros par mois.
A partir de 35 ans, vous pourrez connaitre le montant prévisionnel de votre future retraite. Pour accéder à ces informations il vous suffit de créer un compte en ligne sur les sites de lassuranceretraite.fr ou info-retraite.fr. Vous pouvez vous connecter simplement à votre compte via votre identifiant France Connect.
Ainsi, avec un salaire net de 2000 euros par mois, la retraite de base est équivalente à 1 282 euros par mois.
Cette hausse est liée à l'inflation, qui est restée élevée tout le long de 2023, même si elle a eu tendance à ralentir en fin d'année. Ainsi, pour une pension brute de 1500€, la hausse de 5,3% correspond à une augmentation de 79,50€ mensuelle, soit + 954€ à l'année.
Dans le secteur privé, la validation des trimestres pris en compte pour la retraite ne se fait pas sur la base de la durée de travail. Elle dépend du salaire perçu. En effet, pour valider un trimestre de retraite, il faut toucher, dans l'année, un salaire équivalant à 150 fois le montant du SMIC horaire brut.
C'est le nombre de points maximal que vous pouvez recevoir en 2024. Cela représente 3 358,56 × 1,4159 € (valeur de service du point en novembre 2023) = 4 755,39 € de pension de retraite complémentaire en 2024, soit 396, 28 € par mois.
Revalorisation des retraites : La valeur du point Agirc-Arrco est de 1,4259 € pour 2024. La valeur de service du point Agirc-Arrco a été revalorisée de 4,9 % au 1er novembre 2023, pour venir s'établir à 1,4159 €.
L'Aspa : un minimum vieillesse sans condition de cotisations
Vos ressources mensuelles ne dépassent pas 916,78 € si vous êtes seul ou 1 423,31 € si vous êtes en couple, en 2024.
Si vous gagnez 3 000 € bruts par mois (depuis au moins 6 mois) au moment de partir à la retraite, votre pension s'élèvera donc à 75 % de 3 000 €, soit 2 250 € bruts.
Recourir au simulateur en ligne
Par conséquent, si vous touchez un salaire net de 1 800 euros, cela équivaut à un salaire brut d'environ 2337,66 euros. La pension de retraite de base est déterminée en fonction du salaire de base, du nombre de trimestres de cotisation et de l'âge en fin de carrière.