Interrogée par: Bernadette Barbier | Dernière mise à
jour: 7. Oktober 2022 Notation: 4.7 sur 5
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Épargner à long terme
La meilleure chose à faire avec un CELI, selon nos experts, c'est d'épargner pour la retraite, en complément à vos REER. Les retraits que vous ferez ne seront pas imposés, ce qui n'est pas le cas avec un REER ou un FERR.
Un compte d'épargne libre d'impôt (CELI) est un compte d'épargne enregistré fiscalement avantageux qui peut vous aider à faire fructifier votre argent à l'abri de l'impôt. C'est comme un panier dans lequel vous pouvez déposer des placements admissibles.
Les certificats de dépôt rapportent des revenus d'intérêt. à l'intérieur de votre CELI. Ce certificat vous rapporte 2 % par année. Après 5 ans, c'est donc 520 $ de revenus totaux que vous avez obtenus.
Basée au Manitoba, la caisse populaire Steinbach Credit Union offre le CELI avec le meilleur taux d'intérêt au pays. À 1,35 %, c'est aussi un des plus hauts taux pour tous les comptes d'épargne confondus.
Le plafond annuel du CELI pour les années 2019 à 2022 est de 6 000 $. Le plafond de cotisation annuel du CELI sera indexé en fonction de l'inflation et arrondi au montant de 500 $ le plus près.
Les meilleurs placements à privilégier en 2022 sont l'immobilier et l'assurance « nouvelle génération », les crypto monnaies, la location meublée, les fonds structurés, le private equity, le metaverse, l'investissement dans les secteurs innovants et les SCPI résilientes.
Selon le type de placement CELI que vous détenez dans votre CELI, vous pouvez généralement y effectuer des retraits en tout temps. Le retrait de fonds de votre CELI ne réduit pas le montant total des cotisations que vous avez déjà faites pour l'année.
Les placements que vous pouvez détenir dans ce CELI se limitent naturellement aux types de placements offerts par votre banque. Il s'agit généralement de CPG, de comptes d'épargne et des fonds communs de placement de votre banque.
Généralement, les intérêts, les dividendes ou les gains en capital gagnés des investissements dans un CELI, ne sont pas imposables, qu'ils soient détenus dans le compte ou au moment où ils sont retirés.
De plus, le taux de rendement reste raisonnable, soit environ 3%. Dans ce cas, 1 million d'euros placé est rémunéré à 30.000 euros bruts ou près de 22.888,84 net tous les ans. Ici, le revenu mensuel du rentier est de 1.907,40 euros.
La base de l'enrichissement repose sur ce principe : vivre plus simplement que ce que vous permettent vos revenus. Alors, faites comme si vous gagniez moins qu'en réalité. Commencez par retrancher 10 % de votre paie. À mesure que votre salaire augmente, coupez-en davantage.
Placer votre argent dans les livrets d'épargne réglementée que sont notamment le Livret A et le Livret de développement durable et solidaire (LDDS), offre plusieurs avantages. Ces deux produits sont entièrement sécurisés, défiscalisés, et leur liquidité est totale : vous pouvez retirer les fonds à tout moment.
Investir son argent intelligemment peut se faire en investissant dans l'immobilier : en achetant directement des biens immobiliers pour les louer, et également en achetant des parts dans des SCPI.
En termes plus simples : Années pour doubler = 72 divisé par le taux de rendement de l'investissement. Par exemple, si le taux de rendement de l'investissement est de 9 %, il vous faudra 8 ans pour doubler votre argent. Soit 72/9% = 8 ans.
Ainsi, sur 5 ans, les placements les plus rentables entre 2016 et 2021 ont été les suivants : L'immobilier logistique (locaux de stockage, entrepôts, hangars…)