Un compte à terme (CAT) est un compte sur lequel les sommes que vous déposez sont bloquées pendant une certaine période. En contrepartie, vous percevez des intérêts généralement plus élevés que ceux du livret d'épargne ordinaire.
La banque se rémunère en prélevant une commission sur le taux d'intérêt produit. En revanche, si l'épargnant désire débloquer ses fonds avant la date d'échéance de son contrat, il peut perdre tout ou partie de sa rémunération.
Le fonctionnement des comptes à terme. Le compte à terme (CAT) est un produit d'épargne permettant de faire fructifier une somme d'argent sur un horizon de temps délimité, avec un taux défini au moment de la souscription. Généralement, la durée du placement se situe entre 6 mois et 5 ans (mais peut aller au-delà).
En termes de taux, tout dépend de la durée de placement. En général, il va de 0,10 à plus de 1 % (pour une durée de 24 mois).
Quelle est la fiscalité applicable au(x) compte(s) à terme (CAT) ? Les intérêts perçus via un CAT relèvent du régime fiscal des revenus de capitaux mobiliers et sont soumis au prélèvement forfaitaire unique (PFU), au taux de 30% (12,8% pour l'impôt sur le revenu et 17,2 % pour les prélèvements sociaux).
Pour ouvrir un CAT, vous signez un contrat avec la banque. Elle doit vous expliquer au préalable le fonctionnement du CAT. En cas de CAT à taux variable, la banque doit vous remettre un document spécifique d'information.
Quelle est la durée minimale / maximale d'un compte à terme ? La durée minimale est d'un mois et la durée maximale est de 5 ans.
Le compte à terme, appelé aussi dépôt à terme, permet de bloquer une somme d'argent, de manière sécurisée, selon un taux d'intérêt (fixe, variable ou progressif) et une durée (entre un mois et dix ans) fixés à la souscription. Du coup, c'est un placement sur mesure !
En cas de besoin impératif de débloquer des fonds sur le compte à terme, il est indispensable de suivre les conditions imposées. Il est indispensable de contacter son conseiller financier afin de faire la demande de retrait sur le compte à terme et de prendre note des pénalités imposées.
Plafond : Illimité. Versements réguliers : Possibles à partir de 10 € par mois.
Le taux du livret A s'élève à 2 % depuis le 1er août 2022, son taux le plus élevé depuis près de 10 ans. Il ne connaîtra pas de nouvelle hausse avant le 1er février 2023, a annoncé la Banque de France le 3 octobre 2022, malgré le contexte de forte inflation que connaît le pays.
Le taux des PEL qui seront ouverts entre le 1er février 2015 et le 31 janvier 2016 ne sera plus que de 2.00 %. À partir du 1er février 2016 et jusqu'au 31 juillet 2016, il descend à 1.50 % pour toutes les nouvelles souscriptions, puis à 1.00 % à partir du 1er août 2016 et donc toujours valable en 2022.
Raisin : le compte à terme le plus rentable
Cependant, la fintech allemande limite les CAT à 100 000 € par banque partenaire. Les placements Raisin permettent donc d'accéder à de nombreux produits de banques européennes et pas seulement aux offres sur le marché hexagonal.
Le plafond du Livret A s'élève à 22 950 euros, placer plus de 3 000 euros vous fait en réalité perdre de l'argent. La crise sanitaire n'a fait que renforcer cette propension à épargner sans investir.
Il existe en effet plusieurs moyens de protéger son argent comme : acheter de l'or sous forme de pièces ou de lingot. Il aussi possible de diversifier ses placements en achetant et louant des appartements quand on a assez d'argent ou en profitant de ce que l'on appelle l'effet de levier.
Pour investir 100 000 euros en 2022, l'assurance-vie est le placement le plus recherché. L'assurance vie individuelle offre l'avantage de récupérer intégralement le capital que vous avez investi, c'est le principe du fonds en euros.
Livret d'épargne VS compte épargne
Le livret d'épargne permet des versements libres ; le compte épargne peut exiger certains versements réguliers (par exemple le PEL). Le taux d'intérêt d'un livret d'épargne est défini à l'avance, mais il peut varier avec un compte épargne (taux fixe, taux progressif, taux variable).
Avec le Livret d'Epargne Populaire (LEP), vous avez la possibilité d'effectuer des versements libres disponible et sécurisé jusqu'à 7 700€. La rémunération est supérieure à celle du Livret A et est exonérée d'impôts.
Pour placer 100 000 euros, les particuliers disposent de plusieurs possibilités : les livrets d'épargne. les actifs financiers via un PEA ou une assurance vie. un projet immobilier via un club deal immobilier ou une SCPI.
Appelé également dépôt à terme, le compte à terme est un placement financier rémunéré, sécurisé dont la durée est fixée préalablement. Son principe est de prêter une somme d'argent à une banque pendant une période définie, puis de récupérer cette somme avec une majoration d'intérêts.
Dépôts à vue
Un dépôt « à vue » est un dépôt, rémunéré ou non, dont les fonds peuvent être retirés partiellement ou totalement à tout instant.